保险制度变迁、保险市场结构非均衡与政府规制

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1、.保险制度变迁、保险市场结构非均衡与政府规制*本文是国家社会科学基金资助项目《中国式管理型医疗保险问题研究》（编号：04BZZ036）和中国博士后基金资助项目（编号：2004036060）的子课题阶段性成果。岳公正1杨燕绥（清华大学公共管理学院，北京，100084）摘要：本文对保险制度变迁条件下保险市场的研究借鉴了西方学者的已有成果，但是本文的分析与其存在诸多差异。在建构合理保险市场过程中，政府不能单纯拘泥于为保险企业服务和以经济手段引导保险市场运行，而要打破规范市场经济的常规，采用非经济手段对保

2、险市场进行强有力规制。自中国保险制度改革发轫，其政策上便具有强力政府规制的总体特征。按照演化进度划分，保险市场管理模式可以划分为现行模式、过渡模式和目标模式。伴随中国公共服务型政府的建造，逐步实现政府淡出，将政府角色从核心位置向外移动，建立适度规制。关键词：商业保险；保险市场；市场结构；政府规制Thechangeoftheinsurancesystem,imbalanceoftheinsurancemarketstructureandgovernmentregulationsYueGong-zhe

3、ng,Yangyan-sui（SchoolofPublicPolicyandManagement,TsinghuaUniversity,P.R.China,100084）Abstract:Thisthesisdrawsonfromthecurrentexistingresultsofthewesternscholarsontheinsurancemarketinthechangesofinsurancesystem;however,theanalysisofthisthesisvariesfrom

4、thoseresultsinalotofaspects.Intheprocessofbuildingarationalinsurancemarket,thegovernmentcannotsimplysticktotheserviceoftheinsuranceenterprisessimplyandtheinsurancemarketoperationdirectedbytheeconomicmeans,instead,theroutineofthestandardmarketeconomyne

5、edtobedestroyedandthenon-economicmeansneedtobeadoptedtopowerfullyregulatetheinsurancemarket.FromthestartoftheChineseinsurancemarketreform,thegeneralcharacteristicsofthepolicyarethestronggovernmentregulations.Dividedbytheprocessoftheevolution,themanage

6、mentmodeloftheinsurancemarketcanbedividedintothecurrentmodel,theinterimmodelandtheobjectivemodel.TogetherwiththeconstructionoftheChinesepublicservicegovernment,theroleofthegovernmentwillbeweakened,whileitsroleshiftingfromthecoretotheexternaltobuildapp

7、ropriateregulations.Keywords:Commercialinsurance;Insurancemarket;Marketstructure;Governmentregulation一、保险制度变迁与保险市场结构非均衡保险市场是进行保险商品（保险品）交易的场所或领域的总称，是保险经济活动与市场机制的有机结合。1岳公正（1969—），山东临沂人，清华大学公共管理学院管理科学与工程博士后，高级经济师、兼职教授，主要研究方向：社会保障管理、产业经济分析，已发表论文和著作30余篇（部）

8、。①除特别说明，本文所论保险商品（保险品）是狭义的，专指商业保险。...保险市场结构指在政府、利益集团（如保险经办机构）、参保人、保险企业等广义保险市场主体针对保险品（政策）的行为的相互作用下，保险品的价格②保险品的价格可以表示为居民、企业为获得保险品而支付的费用。和供给数量的状态。本文对保险制度变迁条件下保险市场的研究借鉴了西方学者的已有成果，但是本文的分析与其存在诸多差异。这种差异显著地表现在两者的分析前提和假定上：极度不完备市场假定。制度变迁条件下中国现阶段的极度不完备保险市