美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨.doc

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1、美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨  自1791年美国国会批准建立“美国银行”以来,经过两百多年的发展,美国已拥有数量众多、实力雄厚的国际性银行,并实施一套行之有效、在检讨中不断修订的银行业立法和监管制度。回顾20世纪,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定型为现行的金融控股公司模式。2007年以来的次贷危机及相继进行的金融立法改革也未对美国银行业综合经营法制造成根本性冲击。我国目前正处在由分业经营向综合经营转型的过程中,大型商业银行纷纷确立综合化发展的战略,在此背景下,对美国商业银行综合经营及其立法、监管环境演变进行系统考察,有利

2、于从宏观上把握我国银行业综合经营的立法路径,并为商业银行发展提供参考①美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨  自1791年美国国会批准建立“美国银行”以来,经过两百多年的发展,美国已拥有数量众多、实力雄厚的国际性银行,并实施一套行之有效、在检讨中不断修订的银行业立法和监管制度。回顾20世纪,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定型为现行的金融控股公司模式。2007年以来的次贷危机及相继进行的金融立法改革也未对美国银行业综合经营法制造成根本性冲击。我国目前正处在由分业经营向综合经营转型的过程中,大型商业银行纷纷确立综合化发展的战略,在此

3、背景下,对美国商业银行综合经营及其立法、监管环境演变进行系统考察,有利于从宏观上把握我国银行业综合经营的立法路径,并为商业银行发展提供参考①美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨  自1791年美国国会批准建立“美国银行”以来,经过两百多年的发展,美国已拥有数量众多、实力雄厚的国际性银行,并实施一套行之有效、在检讨中不断修订的银行业立法和监管制度。回顾20世纪,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定型为现行的金融控股公司模式。2007年以来的次贷危机及相继进行的金融立法改革也未对美国银行业综合经营法制造成根本性冲击。我国目前正处在由分业

4、经营向综合经营转型的过程中,大型商业银行纷纷确立综合化发展的战略,在此背景下,对美国商业银行综合经营及其立法、监管环境演变进行系统考察,有利于从宏观上把握我国银行业综合经营的立法路径,并为商业银行发展提供参考①美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨  自1791年美国国会批准建立“美国银行”以来,经过两百多年的发展,美国已拥有数量众多、实力雄厚的国际性银行,并实施一套行之有效、在检讨中不断修订的银行业立法和监管制度。回顾20世纪,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定型为现行的金融控股公司模式。2007年以来的次贷危机及相继进行的金融立

5、法改革也未对美国银行业综合经营法制造成根本性冲击。我国目前正处在由分业经营向综合经营转型的过程中,大型商业银行纷纷确立综合化发展的战略,在此背景下,对美国商业银行综合经营及其立法、监管环境演变进行系统考察,有利于从宏观上把握我国银行业综合经营的立法路径,并为商业银行发展提供参考①美国对银行业综合经营的立法的属性和策略探讨  自1791年美国国会批准建立“美国银行”以来,经过两百多年的发展,美国已拥有数量众多、实力雄厚的国际性银行,并实施一套行之有效、在检讨中不断修订的银行业立法和监管制度。回顾20世纪,受国内外经济、金融环境等复杂因素影响,美国在银行业综合经营问题上,立法制度几经变迁,最终定

6、型为现行的金融控股公司模式。2007年以来的次贷危机及相继进行的金融立法改革也未对美国银行业综合经营法制造成根本性冲击。我国目前正处在由分业经营向综合经营转型的过程中,大型商业银行纷纷确立综合化发展的战略,在此背景下,对美国商业银行综合经营及其立法、监管环境演变进行系统考察,有利于从宏观上把握我国银行业综合经营的立法路径,并为商业银行发展提供参考①。  一、美国银行业综合经营的立法历程考察  银行业与其他行业适当隔离的思路在1864年的《全国性银行法案》中已显端倪,该法案禁止银行向以投资股票为目的的任何一个借款人贷出超过银行资本10%的款项,以控制银行资本向证券资产的渗透。20世纪初,随着联

7、邦储备体系的建立,美国银行业由州、财政部(其下有货币监理署)和联邦储备体系组成的全国性银行监管体制基本形成。这一阶段,财政部和联邦储备体系对银行经营证券业务有着相似的管理倾向。1902年,货币监理官裁决,全国性银行小能作为投资银行承销证券;而联邦储备体系为控制银行贷款流向证券市场,曾在大萧条之前,限制为保证金交易提供资金的活期贷款行为,以控制股票市场投机②。此后,银行业综合经营立法和监管制度迤逦发展至今,不断

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