教案第一章征信概论

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1、征信知识百问课程教案授课题目：第一章征信概论教学时数：1授课类型：□理论课口实践课教学目的、要求:了解征信的含义和理论基础，掌握征信在金融、经济和社会发展中的作用，思考大数据时代征信业发展面临的机遇和挑战教学重点：了解征信的含义和理论基础，掌握征信在金融、经济和社会发展中的作用，竖立征信的意识。教学难点：人数据对征信业发展趋势的影响。教学方法和手段：讲授、讨论教学条件；参考资料：1、中国人民银行征信管理局编著•现代征信学•北京：中国金融出版社,2015.12、邵伏军.百姓征信知识问答征信知识白问课程教案旁批教学内容及过程教学引入（可选人有哪位同学办过信用卡？或在座的哪位同学有

2、助学贷款的？教学内容与教学设计：第一章征信概论一、征信的概念与理论基础（一）征信的概念1、征信的定义征信是指专业化的机构，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其组织的信用信息，并向在经济活动中有合法需求的信息使用者提供信用信息服务，帮助市场主体判断控制风险、进行信用管理的活动。2、征信的内涵1）征信的基础是信用信息。2）征信的主体是专业化的信用信息服务机构。3）征信信息主要来源于信用信息的提供者。4）征信的服务对象主要是从事信用交易活动的各方主体，即信息的使用者。5）征信主要用于信用目的。6）征信的核心是建立“守信激励、失信惩戒”机制。3、征信的外延以金融领域为核心，扩展

3、到经济领域、社会领域。（二）征信与诚信、信用的区别和联系诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。它属于道徳范畴，是一种社会公徳，一•种为人处事的基本准则。一个人诚信与否,是一个人主观上故意的行为，因此，可以进行道徳意义上的评判。比如，胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”中的一条就是“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”。信用，简单地说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未來偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款Z类就是口常生活中典型的信用活动。征信，本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来

4、是否履约的一种服务。这里要特別说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息，因为一个人诚信与否，是个人的主观意愿，是道徳范畴的事，没有一个放之四海而皆准的标准，更没有一个政府部门能对一个人是否诚信作岀评判。诚信和信用是口的，征信是实现口的的重要手段。（三）信息不对称理论1、信息不对称理论简介信息不对称指在市场活动中，信息在交易双方Z间的分布不均匀，掌握信息比较充分的一方，具有信息优势地位，往往处于有利的地位，掌握信息相对较少的一方，则处于相对不利的地位。逆向选择：劣币驱逐良币。不对称信息理论的开创者是美国加州大学经济学教授乔治

5、.阿克洛夫，他因此而获得了2001年诺贝尔经济学奖。道德风险：违约、不讲信用2、信息不对称造成的交易成本信息收集成木；违约成木；社会成本。3、信息不对称产生的原因一式获取信息的能力不同；二是社会分工和专业化程度的捉高；三是收集加工信息是有成本的。4、减少信用信息不对称的途径信息共享，捉高获取信息的数量和质量。（四）征信对经济社会运行的优化机制1、对微观经济主体的影响机制2、对宏观经济主体的影响机制信息共亨机制；征信奖惩机制；征信外部性。二、征信的产牛和发展（一）征信产生和发展的背景1、经济发展对信川信息的需求快速增长2、信用信息成为重要的交易商品3、经济危机的周期性曝发推动对

6、信用信息产品的重新认识。（二）征信业的发展历程1、国外征信业的发展历程初始萌芽。19世纪。1841年，美国邓白氏。探索发展。20世纪。全而发展。美国、欧洲、日本2、中国现代征信业的发展历程起步：（20世纪80-2002年）初期（2003-2012）发展（2013年至今）三、征信的原则和功能（一）征信的原则1、真实性原则；2、完整性原则；3、及时性原则；4、安全性原则。（二）征信的功能1、金融功能：防范信川风险；降低交易成本；提高决策效率；增加中小企业融资支持力度。2、经济功能:拓展交易范围；优化商业环境；3、社会功能：培育社会信用意识；创新社会管理机制。四、征信与大数据（一）

7、大数据概述1、大数据的含义（bigdata）,指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具冇更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力來适应海量、高增长率和多样化的信息资产。2、大数据的特点大量化；多样化；高速性；真实性；价值性（二）大数据对征信的影响1、大数据使征信数据来源更广泛2、大数据使征信数据存储和处理方式多样化3、大数据使征信产品更丰富，服务范围更广（三）大数据时代征信的发展趋势1、大数据时代征信业发展面临的机遇2、大数据时代征信业发展面临的挑战3、大