多哥的银行和小额信贷机构是互补还是竞争

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1、多哥的银行和小额信贷机构：是互补还是竞争⑧重庆大学硕士学位论文(专业学位)学生姓名：IBRAHIMABDEL．MENAF指导教师：Prof．SONGZENGJI兼职导师：学位类别：国际工商管理硕士重庆大学经济与工商管理学院二O一三年四月BANKSANDMICRoFD呵ANCEINSTITUTIONSINToGo：COMPLEMENTSoRCOMPETIToRS⑧AThesisSubmittedtoChongqingUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementforProfessionalDegreeIBRAHIMABDEL．MEN

2、AFSupervisedby：Prof．SongZengjiPluralisticSupervisedby一Specialty：MasterofBusinessAdministrationCollegeofEconomicsandBusinessAdministrationofChongqingUniversity,Chongqing，ChinaApril，2013Ma．．．．．．s．．．．．．t．．．．e——rsDegr—e—eDisse—r—t—a—tionofChongqingUniversityABSTRACT摘要在世界各地的～些地区，穷人们常常面临着缺乏金融支持的问题

3、，因为人们认为和他们做业务具有非常大的风险且利润微薄。为解决这个金融歧视问题，小额信贷应运而生，之后它一直被看作～个理想的解决方案。小额信贷的出现改变了我们现有的金融行业，让我们来设想一个低收入家庭都可以获得由贷款机构提供的稳定的高质量的而且负担得起的金融服务来进行生产，积累资产，稳定地消费以及防范风险的世界；可是小额信贷经历了这几年的快速增长，现在似乎与它的主要的“社会”目标有所偏离，它由原来的非营利性的逐渐转变为～个以盈利为目标的产业。很多小额信贷机构在寻求一种可持续的且可以获利的经营方式。这意味着它们和银行有相同的经营目标，虽然它们是不同的两个机构，但它们都是从市场的高额

4、的交易成本和信息成本中获得利润而生存下来的。之前的银行是没有兴趣给穷人提供贷款的，但他们现在已经意识到穷人也可以进行经营而获利，而且银行也受到其它小额贷款机构的业务的影响，现在银行也进入了小额贷款行业并且与小额贷款机构相互作用。随着时间的推移，它们相互之间的影响还在逐渐改变着小额信贷行业，这些都推动了小额信贷行业的快速增长。商业化小额信贷这种新产品的出现使得银行和小额贷款机构之间发生了一些变化。小额信贷的历史很短，它的出现使银行和小额贷款机构之间的关系变得更加具有互补性和竞争性。对这～问题的早期研究显示银行和小额贷款机构之间的关系是互补的而不是竞争的。有人则认为这些关系的性质取

5、决于该地区金融业的成熟程度，在成熟的金融市场中它可能更多的是竞争的，而在不太成熟的市场中它可能偏向于互补的。但这可能和现实中的情况并不完全一致。本硕士论文取多哥银行小额信贷机构的数据探讨了多哥小额贷款行业中发生的真实变化，多哥具有一个小型的且不完备的金融市场。结果表明这种关系更倾向于竞争性而不是互补性，然而在这种情况下我们认为互补性本应该更强，因为该国具有不稳定的金融市场而且小额信贷兼具双方的一些优点。关键词：银行，小微信贷，互补，竞争ABSTRACTInsomeareasallaroundtheworld，poorpeoplearefacedwiththeproblemofn

6、othavingaccesstOfnancialservicesbecausedoingbusinesswiththemwasconsideredasriskyandunprofitable．Inordertoremedytothisproblemoffinancialexclusion；microfinance，thenconsideredasanewconcept，cameastheidealsolution．GenerallyreferredtoasamovementthatenvisionsaworldinwhichlOW．incomehouseholdshaveper

7、manentaccesstoarangeofhighqualityandaffordablefinancialservicesofferedbyarangeofretailproviderstofinanceincome-producingactivities，buildassets，stabilizeconsumption，andprotectagainstrisks；microfinancehasquicklygrownthroughouttheyearstoalevelthatnowi