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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第四章银行管理知识点：金融创新的基本原则●定义：商业银行开展创新，需遵循一定的原则。●详细描述：A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则F.信息充分披露原则G.维护客户利益原则H.四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）例题：1.下列行为符合金融创新基本原则的是（）。A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场B.通过金融创新逃避金融监管C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全D.金融创
2、新可以适当逾越风险可控的原则正确答案：C解析：金融创新原则包括：A合法合规原则B公平竞争原则C知识产权保护原则D成本可算原则E风险可控原则F信息充分披露原则G维护客户利益原则H四个“认识”原则2.商业银行开展金融创新应遵循如下基本原则()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。3.银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则
3、B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则正确答案：D解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。4.银行金融创新四个认识基本原则包括()。A.认识你的客户B.认识你的业务C.认识你的交易对手D.认识你的收益E.认识你的风险正确答案：A,B,C,E解析：四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。5.金融创新的基本原则包括（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算
4、原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。6.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.合法合规原则B.知识产权保护原则C.成本可算原则D.信息充分披露原则正确答案：D解析：知识产权保护原则是指银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识权和商业
5、秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。7.金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险正确答案：C解析：四个“认识”原则：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。8.以下哪项不属于四个“认识”原则（）。A.认识你的业务B.认识你的水平C.认识你的客户D.认识你的交易对手正确答案：B解析：四个“认识”包括“认识你的业务”（KnowYourBusiness）、“认识你的风险”（KnowYourRisk）、“认识你的客户”（KnowYourC
6、ustomer）、“认识你的交易对手”（KnowYourCounterparty）。9.下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销，恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案：A解析：金融创新基本原则：A合法合规原则B公平竞争原则C知识产权保护原则D成本可算原则E风险可控原则F信息充分披露原则G维护客户利益原则H四个“认识”原则（认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手）选
7、项中只有A选项符合原则要求。10.商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（）。A.公平竞争原则B.知识产权保护原则C.信息充分披露原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新原则包括：A、合法合规原则B、公平竞争原则C、知识产权保护原则D、成本可算原则E、风险可控原则F、信息充分披露原则G、维护客户利益原则H、四个“认识”原则11.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有（）。A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.四个“认识”原则D.公平竞争原则E.风险可控原则正确答案：A,B,C,D,E解析：金融创新的基本原
8、则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信
