昆山科技大学

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1、崑山科技大學財務金融系四（二）年制大學部專題製作報告百萬年收入首部曲組員：c940s002陳郡如、c940s003王詩雯c940s008周雨靜、c940s013鄭舒米c940s035蘇承慧、c940s036林育琦c940s037黃宇潔指導老師：蔡享翰老師中華民國九十六月二月79摘要理財已經成為目前社會最重視的話題之一，不論是高官貴族或者是一般的人民都無法忽視理財的重要性。不過在台灣目前的社會中，由於對財富管理抱持著傳統保守的人居多，所以理財並沒有普及化，目前台灣的民眾幾乎還是傾向把錢存放在銀行，不為自己的財富做其他的理財管理。但是想要藉由存錢在銀行來讓自己的財富

2、快速累加是不可能，未來台灣的也許會和日本銀行採取相同的措施，也就是把錢財存放在銀行非旦沒有利息，還必須支付保管費用給銀行的措施。如此一來，理財投資變成為唯一可以使財富快速增加的方法，也是當今民眾應該重視的課題之一。本研究首先根據相關文獻，對於個人理財觀念進行完整詳細的介紹，其次討論各種近年來熱門的投資理財工具，接著以個人理財為基礎對於各種不同的狀況設計出適合個人的理財規劃。目前坊間有許多投資理財的相關書籍，但是其實國人的投資理財觀念還是不太正確，一昧的追求高報酬率，卻忽略個人所能夠承擔的風險。在本次研究中，採用文獻分析法，整理分析、歸納與理財規劃有關之個人理財理

3、論，並建立一套專屬於個人的理財計劃。並且經由問卷的調查，整理出目前23~30歲年輕人對於理財的態度與滿意度等資料，希望可以幫助所有有意願為自己理財的年輕人。誌謝這份專題自從94年度的下學期就開始著手進行了，雖然時間充裕，但人畢竟是有惰性的，終究還是拖到這個寒假才徹底完成。雖然中間我們遇到了許許多多困難的地方，但經過老師的指導與我們的共同努力之後終於完成了。在這份專題的製作中我們首先要感謝的是指導老師蔡享翰老師，他不辭辛勞的教導我們，當我們遇到問題時，都能適時的給予我們幫助。蔡享翰老師從訂定題目到整個架構，老師都給了我們非常寶貴的建議，也讓我們在個人理財規劃的領域

4、中有更多的認識。在蒐集資料中，我們也認識許多理財的工具，相信這對我們未來要從事理財規劃方面的工作會有相當大的益處。在專題的製作過程中，我們學習到最多的是態度。在同一組同學的身上中，學習彼此的優點。有的組員負責統籌、整理資料、有的組員負責找尋資料……等等。在繁忙的課業中，有的組員還是能盡心盡力的爲專題不足的部份加強，相信在這個專題，受益最多的是有付出的同學。因為這不只是一份專題，也是對於一件事物的執著與堅持的態度。最後，感謝我們這一組的每一位組員，因為如果沒有各位，專題不可能順利完成。當工作分配下去的時候，感謝各位伙伴們的配合，雖然專題的結果不甚完美，但是大家一起

5、合作的感覺卻是值得回味，也讓我們知道「團結力量大」。1目目目錄錄錄錄第一章緒論第一節前言………………………………………………………………3第二節研究動機與目的…………………………………………………3第三節研究架構…………………………………………………………4第四節研究流程…………………………………………………………5第二章相關理論及文獻探討第一節理財工具…………………………………………………………6第二節顧客理財滿意度文獻……………………………………………23第三節目前國內理財環境發展趨勢……………………………………25第四節目前國內金融環境發展趨勢………………

6、……………………26第五節目前國內理財專員環境發展趨勢………………………………30第六節個人投資理財行為………………………………………………31第三章研究範圍與方法第一節研究對象…………………………………………………………42第二節研究方法…………………………………………………………42第三節研究假設…………………………………………………………43第四節問卷設計…………………………………………………………44第五節量表的構面與認知項目…………………………………………45第六節問卷回數百分比…………………………………………………46第四章研究分析第一節描述性統計…

7、………………………………………………………47第二節獨立樣本T檢定……………………………………………………63第三節單因子變異數分析…………………………………………………65第五章結論與建議第一節結論………………………………………………………………71第二節建議………………………………………………………………73參考文獻附錄:附錄一:研究問卷2第一章緒論第一節前言針對目前陸續畢業的35萬社會新鮮人而言，雖然面臨找工作的難題以及平均起薪縮水的理財困境，不過現在進場投資的每一分錢都相較三年前更掌握了低點買進的優勢，因此今年入社會的這批新鮮人如果能提高投資理財相對於薪

8、資的比例，其實更有機會提