商业银行开发物流金融业务的若干思考

《商业银行开发物流金融业务的若干思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、商业银行开发物流金融业务的若干思考经营管理FinancialIndustry商业银行开发物流金融业务的若干思考一、关于物流金融与商业银行的业务指向物流金融在中国还是一个暂新的商业活动．对于我围大部分企业目前还是一个暂新的概念物流金融亦称“供应链金融”．是在供应链业务活动巾．运用金融_r具使物流产生价值增值的融资活动．是商业银行依赖于第i方物流企业的信息管理系统而为资金需求方企业提供的融资服务在物流金融中涉及_二个主体的合作：金融机构、客户和物流企业银行以市场畅销且价格波动小的物流产品质押为授信条件．并运用较强实力的物流公司的信息管理系统．将银行资金流和

2、企业物流有机结合后向中小企业客户提供多项银行综合服务业务这其中被质押的货物并非冻结，企业lI以通过不断追加保证金．赎部分质押物．以满足经营需要。顺利解决融资与资金占用问题。物流金融业务的实质是通过对物流、资金流的控制或通过对有实力关联方责任进行捆绑．在实现对行业核心企业及其供应链中的上、下游客户的整体金融服务的同时．对授信风险进行整体的有效控制、在物流金融业务中．南于资金流与物流是封闭运作的．因而使该项业务能够通过规范的仓储管理和监管有效地控制风险、规避风险，最大限度地减小银行贷款坏账的出现物流金融业务既解决了企业的融资难题，也基本解除了银行放贷的顾虑

3、．同时扩大了物流企业业务，应该说是银行、贷款企业、第三方??物流企业_二赢的选择=商业银行开展物流金融的、I务指向包括二个方面：一是可以通过与支柱性行业或朝阳性行业中的核心客户的合作．将核心客户与上．下游企业联系起来．进行捆绑营销，达到成片开发市场的目的一二是可以通过与核心客户的t、下游客户的合作，逐步介人核心客户．形成对核心客户的营销突破。物流金融中涉及的主要金融产品包括：保兑仓业务、仓单质押业务、有追索权国内保理业务、商业汇票贴现、买方付息票据贴现业务、出口票证通、贸易融资等与商业银行传统业务相比，物流金融业务的特点和优势体现在：第、打破周定资产抵

4、押贷款的传统思维，创新引用物流(动产)质押．解决中小企业融资难问题核心企业供应链条中的上、下游企业．判断的标准不再仅仅是企业自身的规模、资产负债率、盈利能力、现金流等财务指标和因素，而在于该笔交易的真实贸易背景、企业在行业中的信用记录、交易对手的实力、客户的违约成本以及货物在市场上的变现能力等方面的综合指标。第二、解决动产质押物管理规范问题与现有的动产质押业务相比，由于物流、资金流的控制以及关联方责任的捆绑．使物流金融更具有标准化、规范化、信息化、广泛性的特点第三、银企双赢效应物流金融业务可以减少客户交易成本，降低金融机构信息不对称产生的风险商业银行通

5、过对优质或朝阳行业的上、下游企业的贷款投放．帮助企业迅速笼销售资金和扩大销售规模．既为银行营销该类客户提供了有效的途径．也为企业做强做大提供了金融支持一资料显示，2<0<05年全困的物流总额达到48万亿元人民币．但物流成本高达18-3万亿人民币。主要原因是处于供应链上的中小企业融资难、资金成本高、存货和应收账款等变现速度低物流链中上下游配套的中小企业明显处于相对弱势。如何提高供应链中中小企业的竞争能力．推动其与核心企业更加平等地协商和长期战略协作．促使物流管理从物的处理提升到物的附加值方案管理．成为物流金融发展的核心口刘锦辉二、国内外物流金融业务评价在

6、发达围家物流金融业务的主体是物流企业国外的物流巨头凭借其实力与多年积累的信誉．既充当物流供应商．又扮演银行角色提供金融服务国外物流企业开展物流金融的途径往往是收购一家商业银行取得从事金融业务的资格。以UPS为例，为了推进物流金融服务．UPS公司于2<0<01年5月并购了美国第一国际银行(FirstInternational1．将其改造成UPS金融部门fUPSCapital1，使其物流金融业务走在了全世界前列。在UPS提供的物流金融服务中．UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款，货物即是抵押，这样，小型出口商们得到及时的现金流：UPS再通过UPS银行

7、实现与进口商的结算．而货物在UPS手中．也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说，借用UPS的资金流，货物发出之后立刻就能变现．如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途．便能提高资金的周转率UPS开展的物流金融的盈利模式是：当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一半货款：当提货人取货时则交付给UPS全部货款。UPS将另一半货款交付给发货人之前．产生了一个资金流动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。在资金的这个沉淀期内，UPS用这一资金从事贷款．而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。在这里．这笔资金不仅充当交换的

8、支付功能．而且具有了资本与资本流动的含义．而且这种资本的流动是紧密地服务于业务链的。以上可见，