《负债业务管理》PPT课件

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1、第三章负债业务管理第三章负债业务的经营管理第一节:银行负债的作用和构成第二节:商业银行的存款业务第三节:银行存款的经营管理第四节:短期借款的经营管理第五节:商业银行的长期借款第一节银行负债的作用和构成一、银行负债的概念银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括：资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。二、银行负债业务的作用银行负债的作用和构成1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。2、银行负债是

2、保持银行流动性的手段，也是决定银行盈利水平的基础。3、银行负债扩大了社会资金总量，是社会经济发展的强大推动力。4、银行负债构成社会流通中的货币量。5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。三、银行负债的构成银行负债的作用和构成存款借入款项其他负债。负债业务Liabilities存款业务活期存款定期存款储蓄存款活期储蓄存款定期储蓄存款整存整取零存整取存本取息定活两便……存款创新协议存款通知存款……短期借款长期借款……银行负债结构图第二节商业银行的存款业务管理一、商业银行存款服务的种类和构成（一）商业银行存款服务的种类1、按存款人的身份划分：企业事业单位存款、同业

3、存款、财政性存款、城乡居民储蓄存款。2、按存款的稳定性和支取方式划分：活期存款与定期存款。3、按存款人的动机和目的划分：保本增值型存款、计划消费型存款、安全保密型存款、方便存取型存款。4、按存款的币种划分：本币存款和外币存款。5、按商业银行提供的存款服务划分（1）交易帐户：活期存款可转让支付命令货币市场存款帐户自动转帐制度（2）非交易帐户（储蓄帐户）：储蓄存款定期存款二、传统的存款业务（一）活期存款活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。特点：1、活期存款具有货币支付手段和流通手段的职能。2、

4、活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。（二）定期存款定期存款是客户和银行预先约定存款期限的存款。它对银行经营管理有着特殊的意义：1、定期存款是银行稳定的资金来源。2、定期存款的资金利率高于活期存款。3、定期存款的营业成本低于活期存款。（三）储蓄存款储蓄存款专指居民个人在银行的存款。储蓄存款主要包括：活期储蓄存款和定期储蓄存款在中国，与普通老百姓最息息相关的是储蓄存款，而前两者与企业关系最大。储蓄存款、活期存款和定期存款的区别？开户资格利率其他活期存款任何人，主要是企业和单位比活期储蓄低亦称“支票存款”定期存款比定期储蓄低只能整存整取储蓄存款居

5、民个人或非营业法人高既能整存整取又能零存整取不能签发支票项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期0.4（二）定期1.整存整取三个月2.6半年2.8一年3二年3.9三年4.5五年52.零存整取、整存零取、存本取息一年2.6三年2.8五年33.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.21三、通知存款.一天0.85七天1.39日期：2011-02-09注：人民银行历次存款利息调整对照表掛牌時間：2011/03/23實施日期：2011/3/21類別期別機動利率(年息%)固定利率(年息%)定期儲蓄存款三年一般1.2751.3五百萬元(含)

6、以上0.420.45二年~未滿三年一般1.2251.255五百萬元(含)以上0.390.41一年~未滿二年一般1.21.21五百萬元(含)以上0.370.38活期儲蓄存款利率-0.28港元儲蓄存款利率：儲蓄存款直至2011年3月23日為止存款額利率少於港元5,0000.00%港元5,000至港元9,9990.00%港元10,000至港元149,9990.00%港元150,000或以上0.00%我們重視您對匯豐的支持。只要您的全面理財總值達港元1,000,000或以上,您的港元儲蓄戶口即可獲得額外利息。直至2011年3月23日為止港元儲蓄存款利率：定期存款存款

7、期港元10,000港元100,000港元500,000港元1,000,000至至至或以上港元99,999港元499,999港元999,999一日0.00%一星期0.00%0.00%0.00%0.00%兩星期0.00%0.00%0.00%0.00%一個月0.01%0.01%0.01%0.01%兩個月0.01%0.01%0.01%0.01%三個月0.01%0.01%0.01%0.01%六個月0.05%0.05%0.05%0.05%九個月0.10%0.10%0.10%0.15%十二個月0.15%0.15%0.15%0.20%什么是单位协定存款？什么是单位协定存款？

8、协定存款指客户按照与银行约定的存款额度开立结算户，账