《财产保险》PPT课件

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1、第6章第一节财产保险概述第二节财产保险的种类第三节火灾保险第四节机动车辆保险第五节责任保险第一节财产保险概述一、财产保险的概念二、财产保险的特征（补偿、短期、财产风险）三、财产保险标的的损失状态四、财产保险的保险价值和保险金额五、财产保险的基本赔偿方式1.比例责任赔偿方式2.第一危险责任赔偿方式1.概念2.足额、不足额和超额3.定值、不定值、重置价值和第一危险责任保险1.全损和部损2.物损和费损3.直损和间损3.免责限度赔偿方式一、财产保险的概念财产保险：是对财产及有关利益因灾害事故造成的损失进行补偿的保险。财产保险的概念应从以下

2、几个方面来理解：1、财产保险的标的是财产及其有关利益财产保险标的存在的形式有形财产（狭义）：客观存在的、有形的物质财产。无形财产：投保人具有利害关系的某种经济利益，包括预期收益、损害赔偿责任等。一、财产保险的概念2、财产保险所承保的风险是各种自然灾害和意外事故当保单上约定的灾害事故发生使保险标的出现损失时，保险人对被保险人所遭受的实际经济损失进行赔偿。3、损失分摊机制是财产保险运行的基础损失分摊机制的实质：少数被保险人所遭受的经济损失由全体被保险人共同分摊。二、财产保险的特征（一）财产保险是补偿性保险1、保险标的具有可估价性3、保

3、险金的赔偿方式（按损失补偿原则）2、保险金额的确定方法（在对标的估价的基础上，按标的的市场价或账面价或重置价确定）无形财产价值（投保人对其具有的确定的、可用货币衡量的经济利益）有形财产价值（市价）；（二）财产风险的性质1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中2、保险人要准确掌握财产风险的规律性有一定难度二、财产保险的特征原因：承保了高额风险、巨灾风险。原因：①财产风险种类多②认识能力与科技水平有限③对财产风险重视程度不够（三）财产保险一般是短期保险财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一般为趸缴，保费无利息二、财产保险的特征三、财

4、产保险标的的损失状态1.全部损失和部分损失全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生而遭受全部损失的一种损失状态。实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的一种实质性的物质性的损失。推定全损：指保险标的在遭受保险事故后，虽然尚未达到全部灭失、损毁状态，但是全部灭失是不可避免的，或估计恢复、修复该标的所耗费用已达到或超过其实际价值或保险价值。部分损失：指保险标的的损失未达到全部损失程度的一种损失状态。三、财产保险标的的损失状态2.物质损失和费用损失物质损失：指由于保险事故发生

5、造成的标的本身的损失。费用损失：是保险标的发生保险事故时，被保险人采取施救、保护、整理措施所产生的必要合理费用，以及保险单上约定的保险人承担的其他费用。3.直接损失和间接损失直接损失：保险事故发生造成的保险标的本身的损失。间接损失：由于保险标的发生保险事故导致保险标的以外的损失。（是否赔付根据保险单约定）四、财产保险的保险价值和保险金额(一)保险价值与保险金额的概念1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货币估算的经济价值。保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、重置价等确定。2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿或者给付

6、保险金责任的最高限额。保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔偿责任的最高限额。四、财产保险的保险价值和保险金额(二)足额保险、不足额保险和超额保险1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。四、财产保险的保险价值和保险金额不足额保险的产生：①投保时投保人仅以保险价值的

7、一部分投保，使保险金额小于保险价值②投保时保险金额等于保险价值，但在合同有效期内，保险标的的市场价上涨，造成出险时保险金额小于保险价值四、财产保险的保险价值和保险金额3、超额保险：是指财产保险合同的金额大于保险标的出险时的保险价值。超额保险的产生：①投保时投保人以高于保险价值的金额投保，使保险金额大于保险价值②投保时保险金额等于保险价值，但在合同有效期内，保险标的的市场价下跌，造成出险时保险金额大于保险价值四、财产保险的保险价值和保险金额(三)定值保险、不定值保险、重置价值保险和第一危险责任保险1、定值保险：投保时确认保险价值的承

8、保方式。定值保险主要承保的标的：①不易确定价值或无客观市场价的特殊标的。②运输中的货物等流动性大的标的。2、不定值保险：投保人和保险人只在合同中约定保险金额，当标的发生保险事故时，再来估计保险价值作为赔款计算的根据。四、财产保险的保险价值和保险金额