《通胀时期如何理财》PPT课件

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1、通胀时期如何理通货膨胀到底有多严重？通胀时代的造词运动拿什么来抵御通胀带来的财富缩水调查：理财规划四部曲财务状况分析结合自身风险承受能力，理清自己的理财目标做绩效的跟踪做战略性的资产配置财务状况分析三张表格、四个比率表格一：家庭资产负债表资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元表格二：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养

2、育小孩支出800元家庭月度结余600元表格三、家庭年度收支状况表家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资72000元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出10000元家庭年度结余13800元家庭财务比率分析资产负债比率=总负债/总资产(15.6%/50%)结余比率=每月结余/月收入(10%/40%)流动性比率=流动性资产/每月支出(7.4/3-6)债务偿还率=月还贷额/月收入(25%

3、/50%)目标假设一：王先生目前有存款10万元，这笔钱准备用于明年买一辆20万元的车，理财的期限是1年，需要的产品年收益率为100%。理财目标目标假设二：王先生目前有存款10万元，打算5年后用这笔资金的投资收益来支付一次海外旅游，费用在4万—5万元，根据计算，需要的年化收益率为7%—8%。理财目标目标假设三：如果王先生准备20年后用这笔钱养老，希望到时候10万元能增值到100万元，对应的年化收益率为12.2%。理财目标资产配置4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资

4、，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。配置比例透支取现透支消费分期付款信用卡期数选择3期6期9期12期18期24期分期付款（展期）手续费率1.65%（平均每月0.55%）3.6%（平均每月0.6%）5.4%（平均每月0.6%）7

5、.2%（平均每月0.6%）11.7%（平均每月0.65%）15.6%（平均每月0.65%）3月10日-6月30日期间，农行信用卡客户至全市国美、永乐各门店、喜盈门建材家具广场刷卡购物满1000元，并成功办理以下期数的分期付款业务，即可获得0首付、0利率、0手续费的尊享特惠。男人投保要“舍得一点”女人投保要“理智一点”对孩子投保要“小气一点”为长辈投保尽量“早一点”保险投资品种无风险银行存款国债以及国债回购低风险货币市场基金银行人民币理财产品中等风险债券基金、基金定投信托理财中高风险保险性理财产品、券

6、商集合理财产品私募理财产品、股票型基金、房地产高风险股票、黄金、外汇、期货、期权、艺术品银行代客境外理财产品银行存款2012年首期凭证式国债的收益率高于多种理财方式。三年期国债的收益率为5.58%，5年期为6.15%，高于3年期的定期存款利率5%和5年期的5.5%。国债——火爆国债回购——稳健短期理财首选年化利率最高达到20%，100万元一天收益547元货币市场基金低风险：货币市场基金关注预期收益率中短期理财产品不是一般的储蓄存款，还是存在风险性的低风险：银行理财产品银行产品名称理财天数年化收益农业

7、银行本利丰91天4.05%兴业银行天天万利宝89天4.85%中等风险：债券基金中等风险：信托理财投资人选定一支或数支基金，于每月固定日以固定金额自动进行投资，其主要利用平均成本的特性，发挥强迫投资的功能。中等风险：基金定投升级版“零存整取”长期版“基金投资”当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。截至12月29日，有数据统计的363只主动管

8、理的偏股基金平均回报率为-25.49%，同期上证指数下跌22.6%，基金跑输大盘2.69个百分点，为5年来首次跑输大盘，面对如此差的基金业绩，基金还值得投资吗？中高风险：股票型基金选择合适的基金购买渠道银行柜台及网上代销券商网上代销基金公司网上直销场内交易平台和第三方代销房价会暴跌吗？中高风险：房地产在过去的3月份里，各地楼市成交状况得以改善，回升幅度较大。政府一面声称调控房价一面却在暗处挺房价目前国家经济形势不乐观，管理层有用房地产刺激经济的冲动理财保险最大的特点是