《金融机构体系》课件

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1、第五章金融机构体系学习目标：理解金融机构的特点与功能了解西方国家金融机构体系的构成理解中国金融机构体系的构成了解国际金融机构的基本情况一、金融机构及其特点（一）概念金融机构是指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等，以及国际金融机构。（二）金融机构的特点1.金融机构的经营对象是货币资金;2.金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系；3.金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风

2、险、汇率风险等。（三）金融机构的功能1.吸收存款、融通资金的功能2.经纪和交易功能3.承销功能4.咨询和信托功能5.管理风险的功能二、金融机构体系及其分类以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行金融中介机构并存，构成了现代世界各国的金融机构体系。按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：(1)按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。(2)按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等。非存款性金融机构则不

3、得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。(3)按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。(4)按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。一、西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系主要由中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行金融机构等组成。1.中央银行2.商业银行3.各类专业银行(1)开发银行开发银行，即专门为社会经济发展中的开发性投资提供中长

4、期贷款的银行。开发性投资具有投资量大、见效慢、周期长、风险大等特点，一般商业银行不愿意承担，如新产业的开发，新经济区的基础建设，以及全国性公共设施的建设等都属于这类投资。由于开发银行多为政府主办，不以赢利为目的，所以往往由开发银行承担这类项目。(2)投资银行投资银行是投资性金融中介，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。投资银行是美国和欧洲大陆的通用名称，在英国称之为商人银行，在法国称之为实业银行，在日本则称之为证券公司。投资银行与商业银行的划分，与直接融资和间接融资这两种融资体系的区别是紧密相关的。如果说商业银行是间接融资中介，投资银行则是直接融资中介，它通

5、过设计和买卖证券而成为资金供求双方的中介机构。投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券，而不是吸收存款，但有的国家也允许投资银行接受大额定期存款。投资银行的业务从广义上说，是指所有的资本市场业务，包括在一级市场上为融资者服务和在二级市场上充当证券买卖的经纪人和交易商。包括：对工商企业的股票和债券进行直接投资，提供中长期贷款，为工商企业代办发行或包销股票与债券，参与企业的创建、重组和并购活动，包销本国和外国的政府债券，提供投资和财务咨询服务等。总之，除了传统的证券承销和融资业务外，现代投资银行业务涵盖了证券经纪、证券交易、投资管理、收购兼并、财务顾问、金融创新、衍生工具、项目融资、杠杆

6、租赁等广泛的领域。从狭义上说，仅是指传统的投资银行业务，即在一级市场上为融资者服务的业务。(3)进出口银行进出口银行即专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。最早出现的专门从事进出口融资的金融机构是1919年成立的英国出口信贷担保局，而美国的进出口银行成立于1934年。(4)储蓄银行储蓄银行即专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。这类银行的服务对象主要是居民消费者，资金来源主要是居民储蓄存款，资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款，例如，对居民发放住房抵押贷款、对市政机构发放贷款等。此外，也在可靠的债券市场或房地产市场投资。(5)农业银行农业银行即在政

7、府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。由于农业部门担保和收益能力低、资本需求期限长且具有季节性，一般金融机构很难满足其融资需求，需要有政府提供指导和资助，设立专门的金融机构为之服务。农业银行的资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发行债券、组合成员存款、出资团体根据有关法规的缴纳款等；资金运用主要是提供低息贷款支持农牧渔民创业和发展生产。(6)住房信贷银行