《银行与证券理财》PPT课件

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1、第二讲银行与证券理财2021/9/191个人理财银行理财银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户的财务状况，通过了解和发掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。第一节银行理财基础知识一、我国银行理财现状1、理财业务已经成为各商业银行发展战略目标2、外资银行加入理财服务竞争行列3、商业银行专设理财中心，精心培养理财顾问4、理财产品归类整合二、银行理财优势银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下优势：（一）商业银行资金实力更雄厚根据巴塞尔协议的最低资本充足率

2、要求，商业银行在持续经营的全过程中，必须时刻将资本充足率保持在8%以上。从这条规定中我们不难看出，银行的资金雄厚保证了银行的正常运营和发展。（二）信誉好、安全性高任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。商业银行在金融机构中诚信是第一位的，多年来的稳健经营也给人以信誉良好的印象。由于中央银行有严格的存款准备金制度和银行监督管理委员会的监管，从而保证了客户存放在商业银行内的资金安全。（三）网点众多，快捷便利商业银行的网点数量众多，分行、各级支行、分理处、储蓄所遍地开花，资金的划拨非常快速便捷，同时，商业银行为客户提供了通存通兑等

3、便利的服务。这是大众“亲近”银行的重要原因，也是银行开展理财业务的优势之一。（四）银行理财更专业、更客观从专业性方面分析，银行的部门设置分工更加明确细致，并配有经验丰富和专业的理财人员。从理财态度的客观性方面分析，银行理财专家也更为客观。证券公司、保险公司的理财很大程度上，主要围绕自身的产品来进行，目的还是在于销售本公司产品；而商业银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户。第二节银行理财的内容一、银行理财产品（一）银行理财产品业务发展历程我国银行理财产品业务始于2004年9月光大银

4、行率先推出的“阳光理财B计划”。面对发展前景良好的银行理财产品市场，各商业银行也迅速做出反应，加入了银行理财产品市场。至此，国内银行理财业务如火如荼地全面铺展开来。近几年，国内银行理财业务发展迅速。2004年，国内共有13家商业银行发行理财产品124款；2005年，共有27家商业银行发行理财产品602款；2006年，共有29家商业银行发行理财产品1336款；2007年，共有52家商业银行发行理财产品3112款；2008年，共有73家中外资银行发行理财产品6339款；2009年，共有92家商业银行发行理财产品7741款。图1商业银行理财产品发行数量（二

5、）如何购买银行理财产品1.了解自己的理财目标首先，了解自己的理财目标。投资者希望通过购买理财产品，达到的是短期收益还是中长期的持续回报，这就决定了投资者购买不同种类的理财产品。短期理财产品流动性好，但收益率低，适合短线投资人群；中长期的理财产品，流动性较差，但收益率相对较高，适合中长期投资。2．评估自身风险承受能力了解自己所能承受的风险底线。如果投资者是保守型的人，不想要不确定的收益或希望本金安全性高，就选择一些预期收益比较固定的理财产品，因为适合自己性格的产品才能让自己最安心。了解自己资金的最长闲置时间。只有了解了自己的钱最长所能闲置的时间后，才能

6、正确选择各种时间长短不一的理财产品，因为一般的理财产品银行都有权在提前终止日单方面主动决定提前终止，但是投资者一般没有这样的权利。3．了解投资者购买的产品（1）购买前一定要看看产品说明，自己有一个判断，比如各家银行推出的打新股产品，产品说明上是委托谁运作的，是网上还是网下申购，历史上的经验本金是否会损失，收益大概多少。另外用一个正常的心态去判断理财产品也是必要的，如果有人吹嘘这个世界上有稳赚不赔的事情，保证本金、保证收益，就不应该去相信，任何一个超过市场平均水平的收益率很多的产品，都要打个问号想想，是以往历史业绩做到了，还是有更好的理由可以支撑。（2

7、）选择正确的投资领域，就是通常所说的投资标的。投资标的有很多，与利率、汇率、基金、股票股指、商品价格挂钩的产品在市面上数不胜数。究竟哪种标的更好呢？其实，在不同的时期，不同的市场环境下，会有不同的选择。这就需要投资者自己来判断。（3）购买产品前要对各类理财资讯有所了解。特别是要了解与所购买的理财产品有关的产品信息，比如外汇走势、人民币走势、黄金走势、石油等原材料的走势及波动情况等，所购产品的银行、各家投资公司的实力、信用、以往业绩都是投资者参考的信息。（4）购买时要看赎回条件。结构性外汇理财产品期限普遍较长，一些结构性外汇理财产品不允许提前赎回，一些

8、结构性外汇理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用。此外，尽管有的结构性外汇理财产