《银行业概况基础》PPT课件

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1、银行概况基础——RDS培训系列张幼萍2016.1.15第二章第四章第一章第五章中国银行体系概况银行经营环境银行主要业务银行管理银行业监管及反洗钱法律规定目录第三章第六章银行主要业务法律规定银行知识与业务中国银行体系概况银行经营环境银行主要业务中央银行、监管机构、自律组织银行业金融机构、非银行业金融机构经济环境金融环境（市场、工具、政策）负债业务（存、借）资产业务（贷、债券投资、现金资产）中间业务（交易、清算、支付结算······）银行知识与业务中国银行体系概况银行经营环境银行主要业务中央银行、监管机构、自律组织银行业金融机构、非银行业金融机构经济环境金融环境（市场、

2、工具、政策）负债业务（存、借）资产业务（贷、债券投资、现金资产）中间业务（交易、清算、支付结算······）5第1章中国银行业概况中国银行业中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）自律组织：中国银行业协会银行业金融机构政策性银行：国家开发、中国进出口、中国农业发展银行大型商业银行：工、农、中、建、交通银行中小商业银行：股份制商业银行、城市商业银行农村金融机构：农村信用社、村镇银行等中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行等非银行金融机构金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融货币经纪公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金

3、融公司6（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责71.中国

4、银行业监督管理委员会（CBRC），成立于2003年4月。监管对象：全国银行及非银行金融机构及其业务活动。2.中国银行业协会（CBA），成立于2000年。其成员包括会员和准会员。1.1.2监管机构与自律组织8第2章银行经营环境经济环境构成银行运行的基础色条件和背景，金融环境直接决定和影响银行的经营情况2.1经济环境宏观经济发展四个总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。（判断或多选）与四个总体目标相对应的四个衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。92.2金融环境1.金融市场是金融工具交易的场所，由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期

5、货市场、黄金市场和保险市场等许多市场共同组成。（判断、选择题）2.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，货币政策的三大工具：公开市场业务、存款准备金、调整再贴现率，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。10第3章银行主要业务3．1存款业务3．2贷款业务3．3其他银行业务113．1存款业务3．1．1存款业务概述3．1．2个人存款业务3．1．3对公存款业务122．1．1存款业务概述1．什么是存款业务银行最主要的资金来源。2．存款业务分类按客户类型，可分为个人存款和对公存款。按存款期限，可分为活期存款和定期存款。按存款币种

6、，可分为人民币存款和外币存款。3.办理储蓄业务应当遵循的原则：“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”132．1．2个人存款业务1．业务分类可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。（1）活期存款①计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（判断）②计息时间（判断）从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。14（2）定期存款①存款利率,视期限长短而定，通常期限越长利率越高。②到期支取的按存款当天挂牌定期存款利息计息；存期内遇有利率调整，仍按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

7、。③提前支取的定期存款计息,支取部分按活期存款利率计付利息152.计息方式在国内银行有通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类。人民币存款计息通用公式：利息＝本金×实际天数×日利率人民币存款利率换算公式：日利率＝年利率÷360；月利率＝年利率÷1216积数计息法：银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率其中，累计计息积数＝每日余额合计数逐笔计息法:银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息计息期为整年的，计息公式为：利息＝本金×年数×年利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本