《银行业基本知识》PPT课件

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1、银行业基本知识经纪业务事业总部客服营销部营销管理部中国银行体系概况1证券公司和银行的关系4目录银行组织架构（以招行为例）3银行的主要业务2中国银行体系概况银行业金融机构政策性银行国有及国有控股商业银行股份制商业银行和城市商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行国家开发银行中国工商银行中信银行农村信用社外商独资银行招商银行中国进出口银行中国农业银行深圳发展银行农村商业银行中外合资银行广东发展银行中国农业发展银行中国银行兴业银行农村合作银行外国银行分行中国光大银行中国建设银行华夏银行村镇银行外国银

2、行代表处上海浦东发展银行交通银行中国民生银行农村资金互助社城市商业银行国有及国有控股商业银行概况各股份制商业银行资产占比各股份制商业银行分支机构占比（全国）1、负债业务：存款业务、借款业务2、资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3、中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务银行主要业务1.1存款业务人民币存款个人存款活期存款定期存款整存整取、零存整取、整存零取、存本取息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款单位存

3、款单位活期存款基本存款、一般存款、临时存款、专用存款账户单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款外币存款外汇储蓄存款单位外汇存款1.2借款业务1）同业拆借2）债券回购3）向中央银行借款4）金融债券2.1贷款业务贷款业务个人贷款业务个人住房贷款个人消费贷款个人经营贷款个人信用卡透支公司贷款业务流动资金贷款固定资产贷款房地产贷款银团贷款票据贴现2.2债券投资业务国债:记账式国债、凭证试国债金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券中央银行票据：资产支持证券：企业债券和公司债券：2.3现

4、金资产业务存放中央银行款项:法定存款准备金、超额准备金存放同业及其他金融机构款项:3中间业务特点：1）不运用或不直接运用银行的自有资金2）不承担或不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益5）种类多、范围广，所占的比重日益上升种类:清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务3.1清算业务3.2支付结算业务票据汇票本票支票现金支票、转账支票、普通支票汇款电汇、

5、票汇、信汇信用证托收光票托收、跟单托收、出口托收、进口托收3.3交易业务1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权3.4银行卡业务分类标准银行卡种类清偿方式信用卡结算币种人民币卡、外币卡、双（多）币种卡发行对象单位卡、个人卡信息载体磁条卡、芯片卡3.5代理业务1)代收代付业务:（委托收款、托收承付）代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资2）代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、3）代理证券业务4）代理保险业

6、务5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖3.6托管业务1、资产托管业务：证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII投资托管2、代保管业务：保管箱业务3.7担保业务3.8承诺业务1）银行保函业务2）备用信用证业务：可撤销、不可撤销、1）项目贷款承诺业务2）开立信贷证明3）客户授信额度4）票据发行便利3.9理财业务:个人理财业务理财顾问服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介综合理财服务：1）私人银行业务：向大客户提供

7、2）理财计划：针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划3.9理财业务:对公理财业务3.10电子银行业务（一）现行组织架构：银行业组织架构（以招行为例）总行批发银行营销策略委员会总行公司银行部总行同业银行部总行国际业务部总行资产托管部总行企业年金管理中心总行资金交易部总行离岸业务部总行投资银行部分行公司银行部等支行公司银行部客户经理招银国际招银租赁公司总行期货结算部招银信托公司（一）现行组织架构（续）：总行公司银行部业务管理室营销策划室大客户营销管理室中小企业金融部电子银行室现金管理室产

8、品管理室产品研发中心分行公司银行部支行公司银行部27对招商银行对招商证券可以延伸对客户服务的产品线，拓宽服务广度，巩固与客户的关系有助于深入了解企业状况，防范并控制信贷风险通过资本市场运作有效改善企业治理机构，提升管理水平通过资本市场运作增强企业实力，扩大业务规模，促进其在银行、存款量、结算量和贷款量的长期稳定增长增加银行中间业务收入，提升员工个人业绩奖励拓宽客户来源渠道，增加新的客户资源可事先了解客户的相关情况，降低项目的无效开发率，降低开发风险依托招商银行完善的信贷风险控制体系