《银行业规制研究》PPT课件

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1、银行业规制研究目录银行业定义文献综述银行业规制发展历史规制的原因、目标及手段美、英、日银行业规制发展进程中国银行业分析分析银行业定义银行业是经营货币资金的特殊产业。银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。银行具有信用中介、支付中介和发行信用流通工具的职能。银行业体系文献综述——规制理论综述公共利益理论——Utton，1986；Breyer，1990；Majone，1990；Weide

2、nbaum1995；植草益，1992部门利益理论——斯蒂格勒（1971）；波斯纳（1974）规制俘虏理论——斯蒂格勒（1971）文献综述——与银行业相关的规制理论真实票据理论——艾伦·加特单个银行与银行体系的内在脆弱假说——Minsky，1982；Cypher，1996；Kregel，1997马克思的银行信用危机周期说银行中介理论——Diamond，1991，Greenbaum，1989代表性假说——Dewatripont&Tirole，1994资本充足性管制理论功能监管理论——Merton，1995文献综述

3、——国内研究综述国内学者主要以实务性、描述性和局部性的研究见多韩娥(2003)吴俊峰(2005)认为银行规制和金融创新相伴而生。姚德良(2004)刘立枫(2007)认为中国金融法律法规是成文法，规制不连续，参照性较差；中国银行规制具有短视行为；银行规制缺乏独立性。苏静(2007)利用博弈论方法分析认为，银行规制无法发挥有效作用。阎洪林(2006)和吴育华(2007)用成本收益分析法证明银行规制的可行性。李富英（2005）罗拥华（2006）李乐（2007）认为自然垄断、外部效应和信息不对称使得银行规制成为必要。

4、银行业规制发展历史自由银行时期（中世纪－20世纪20年代末）整个银行业同其他商业机构一样，基本上不受管制。这个阶段的管制主要是建立中央银行，国家垄断货币发行。从自由走向规制（20世纪30年代初－70年代末）1929－1933年经济危机就成为西方银行业，特别是美国银行业从自由走向全面规制的重要分水岭。从规制走向放松规制（20世纪80年代初－21世纪初）金融创新、分业经营促进了银行业的放松规制。从放松规制再次走向规制（08年金融危机后）金融危机后各国纷纷进行规制改革，加强银行业规制。自由规制放松规制再规制银行业规

5、制的原因银行的储蓄和贷款在时间与空间分布上却具有不对称性。作为金融创新活动之一的资产证券化，给金融系统带来新的风险银行之间的密切联系。一家银行倒闭会对其他银行产生巨大影响。银行的外部性问题就尤其突出。银行与其他企业的一个显著区别在于其资产的弱流动性和负债的高流动性，一旦发生挤兑，单个银行的危机就会引起社会的普遍恐慌，出现骨牌式的“技术性破产”。外部性和系统性风险银行业具有规模经济性，扩大规模能够降低成本和费用。当银行中介的规模经济在一个特定市场上大到能够给单个银行带来显著成本优势时，就会出现限制服务量和收取高

6、于边际成本价格的市场势力自然垄断和不完全竞争对存款人而言，银行通常是不透明的或透明度较低，存款人对银行监督需要支付较高的信息成本，当市场中存款人很难鉴别经营状况良好和不好的银行，任何不利信息都会导致存款人到银行提款，造成银行的挤兑。银行中介功能的特殊性信息不对称银行规制的目标——安全优先OR效率优先？自由银行时期的安全优先目标导向经济大危机之后安全优先目标与效率优先目标的交替金融自由化时代安全优先目标与效率优先目标的并重银行业规制的手段12345价格竞争管制：利率管制存款保险管制作为货币政策工具的管制非价格竞

7、争管制风险审慎监督对银行内部控制的要求6价格竞争管制：利率管制存款保险管制利率是银行吸收存款和发放贷款的价格，是银行进行竞争的重要手段。管制当局可对银行的利率行为作出限制，来限制银行利用利率手段进行过度竞争。利率管制还可以被用作货币政策工具。如中国政府把利率调整作为一个重要的货币政策工具来使用。参加存款保险制度的银行向存款保险机构缴纳一定的保险金，一旦参加保险的银行破产倒闭，存款保险管理机构根据一定的规则对破产银行的存款人给予补偿。存款保险管制是解决存款人和银行间的信息不对称，为存款人提供信心，保证银行业的稳

8、定。作为货币政策工具的管制法定存款准备金信贷限额法定存款准备金要求规定银行必须在中央银行存放所吸收存款的一定比例的资金，从而强制要求银行保持最低限度的流动性。提高存款准备金率，具有收缩货币政策的效果，调低存款准备金比例，具有放松货币政策的效果。2信贷限额管理的目的在于限制银行间的过度竞争。1非价格竞争管制市场进入限制包括市场准入限制，现有银行设置分支机构的限制。管制当局一般对银行进入市场设置严格的准