《银行声誉风险管理》PPT课件

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1、商业银行声誉风险及新闻舆情管理杨东宁2011年11月目录一、商业银行声誉风险管理和监管要求二、银行业新闻舆情管理三、商业银行舆情应对案例目录一、商业银行声誉风险管理和监管要求商业银行声誉几乎每天都在面临挑战银行业不需要激动人心的舆论事件–市场最不喜欢“意想不到（suddensurprise）”为什么声誉风险管理非常重要?客户：声誉是一个重要的市场区分因素，赢得客户和溢价；社会公众、合作伙伴：利益相关者的经验、预期和看法；员工：便于招聘并留住高素质的员工；监管者：改善与监管机构的关系，获得执照；投资者、同业伙伴：更容易地获得资本和流动资金。客户员工流失；盈利损失；流动性风险（贝尔斯

2、登、东亚银行）为什么声誉风险的管理是一个挑战?对于声誉风险及所需行动的共识和框架尚未达成一致；对于声誉风险的监督管理和汇总分析十分有限；缺乏对声誉风险的在业务单元层面的责任划分；不能将声誉风险纳入战略及商业周期中；声誉风险的本质特征决定了部门之间的协调非常重要，但是这种协调在实际当中却往往非常有限；在对声誉风险进行汇总分析时，比较难涵盖所有的业务和地区；缺乏一套适合银行自身情况的声誉风险评估、监控、报告及管理的框架；声誉风险的管理往往是被动。国内背景银行业在大众心目中属于“典型的”负面行业。目前我国商业银行声誉风险管理水平仍处于初级阶段。商业银行从高管到员工声誉风险意识普遍薄弱。商

3、业银行声誉风险管理部门和业务部门相脱离。业务部门没有声誉风险意识，也没有相应的考核机制。商业银行严重缺乏新形势下公共管理知识。我国银行业规模的不断扩大，对我国资本市场的影响与日俱增。财经媒体、网络媒体的快速发展：目前国内财经媒体数量已超过300家，境外媒体也十分关注我国银行业的一举一动，办公厅新闻信息处几乎每天都能收到境外媒体、记者的采访函。百姓金融意识不断增强，对银行业的关注和要求也随之提高。国际背景加强声誉风险管理是国际化背景下的大势所趋。将声誉风险纳入商业银行风险管理框架中，是各国监管当局的普遍做法。国际监管机构对声誉风险的认识也经历了逐步深入的过程。从此次金融危机看，加强声

4、誉风险管理是商业银行的迫切需要。声誉风险在不同市场之间的传染而造成的不良影响，不可避免地起到了推波助澜的作用，暴露了银行业在声誉风险冲击下的脆弱性。条款解读第三条总体要求商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。第四条董事会职责商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。条款解读其主要职责包括：（一）审批及检查高级管

5、理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件。（二）授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理,配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源。（三）明确本行各部门在声誉风险管理中的职责，确保其执行声誉风险管理制度和措施。（如：民生银行美联投资事件）（四）确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉。（如：工行打牌事件）（五）培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。声誉风险管理框架声誉风险管理部门商业银行总行办公室工商银行、农业银行、

6、中国银行、中信银行、华夏银行、招商银行、广发银行、渤海银行公共关系部或品牌管理部建设银行、浦发银行、民生银行风险管理委员会或风险管理部兴业银行、浙商银行、恒丰银行条款解读第五条制度建设第五条商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括：条款解读（一）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。全面梳理（不只是并表的概念，代销、冠名、名片、照片）开行“国旗倒挂”事件农业银行今年一季度末声誉风险排查情况：声誉风险管理部门牵头，各部门积极参与，排查风险点：信贷投放可持续性、信贷风险防控、银行卡资金安全（借贷记）、个人住房贷款政策

7、执行、理财产品收益、网点服务、电子银行服务、银行与客户纠纷、银行案件、员工管理、上市及战投方面的声誉风险发生因素。条款解读（二）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。（三）声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练。参照《银行业舆情分级分类报告指导意见》或本行的声誉风险管理办法、实施细则等，对声誉事件进行分类、分级，并根据类别和级别的不同明确相应的管理权限和报告路径，从而根据不同类别和级别的声誉事件有针对性的进行有效管理和