拒绝挂失银行担责

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1、拒绝挂失银行担责【案情介绍】2011年5月28日中午，肖某在下班的公交车上钱包被偷，银行卡一并被盗。肖某立即到就近的该行营业网点向银行柜员说明情况，申请挂失。银行柜员要求其提供存款信息和身份证，肖某在提供存款相关信息后，却发现身份证因前天单位办理住房公积金手续放到单位人事处了，肖某怕时间长了存款被盗取，想让银行柜员先办理挂失手续，自己马上回单位取身份证。但银行柜员以不符合流程为由拒绝先办理挂失手续，肖某无奈，只好急忙返回单位取身份证，在往返单位和银行网点期间，肖某手机收到银行的取款信息提示：卡已被取现5000元。肖某认为，根据《储蓄管

2、理条例》规定：“……特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。”由于银行未及时办理临时挂失手续，造成了客户的经济损失，应当依法承担赔偿责任。银行辩由，客户所申请的业务是正式挂失业务，而不是临时挂失业务，银行按流程操作无过错。双方协商未果，肖某将银行诉至法院。 【法院审判】法院通过庭前调解，原告肖某与被告银行达成和解协议：被告银行赔偿原告肖某经济损失5000元。【案例分析】            紧急情况下银行应办理临时挂失《储蓄管理条例》第三十一条规定“储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，

3、必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。 根据该规定，挂失存在两种情况，一种是正式挂失，一种附有条件的临时挂失。无论何种挂失，银行受理挂失后，必须立即停止支付。 本案中，肖某发现自己的银行卡被盗，当即到银行营业，网点说明情况并要求挂失。但营业网点工作人员以原告未带身

4、份证而拒绝受理，在往返途中，其银行卡被取现5000元。银行未按规定办理临时止付的登记手续，致使该存款挂失后被他人冒领。根据中国人民银行关于储蓄存单(折)挂失的有关规定和《民法通则》第75条、第106条的规定[1]，银行应负一定的责任。 【案例启示】银行对于存单、折挂失业务，应当及时审核相关资料，对于符合条件的要迅速办理挂失手续；对于证件不齐全的，可以根据申请，让客户在申请书书写“如果挂失错误给他人的存款造成损失的，由挂失人承担赔偿责任”内容，并签字确认，留下监控资料，并按临时挂失手续办理，告知申请人临时挂失后，必须在五天内补办书面申请

5、挂失手续，否则挂失失效，责任自负。存款纠纷案例： 个人定期存单质押贷款被骗案转载2015-04-2121:44:12耿金衡【案情介绍】李某以A银行存款利息高为诱饵，劝说黄某到A银行存款，黄某在银行在办理存款后，A银行员工张某向他支付了高息，并告诉黄某一年内不能动存款。几天后，张某以受黄某委托为名，申请办理了与存折相配套的银行卡，此后该银行卡和密码一直由张某使用，并以此办理定期存单质押贷款，贷款资金转入存款人黄某帐户后，由张某将大部分资金划入李某指定的帐户。犯罪嫌疑人李某通过与银行员工张某内外勾结，采取小额存款，用白纸替代存单打印，套取

6、空白存单，然后将此空白存单，以高息存款为名诈骗黄某等数十人人存款，获得资金后两人化整为零支取现金瓜分。后因黄某向银行查询存款发现存款被冒领而案发，公安部门初步掌握涉案金额2600万元，黄某等存款人均否认自己在银行办理过定单质押贷款。【案例分析】一、银行粗放式经营风险大片面追求存款业务，缺乏贷款风险意识。个别银行经营中单纯追求存款指标，中间人以高息拉入存款，通过存款质押发放贷款，以存定贷的粗放经营模式，表面上一方面银行增加了存款，同时以存单质押增加了贷款，形成存贷业务双升假象，由此引发的风险对银行来说是致命的。齐鲁银行假票据案造成22亿

7、元的经济损失和巨大的声誉风险发人深思。二、内控制度流于形式该案中，银行员工违规操作，内控制度形同虚设。1、没有落实面谈面签制度在客户本人没有申请办理定期存单质押贷款申请的情况下，银行员工私自为储户开通质押贷款业务。根据《个人定期存单质押贷款办法》第六条规定，以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。存款人申请办理质押贷款业务，必须与银行签订《定期存单质押贷款协议书》。2

8、.银行内部人员作案。市分行接到张某提交的500万元存单质押贷款请示后，要求存款人黄某到现场亲自办理贷款手续，并派零售业务部副主任面签，支行负责人张某竟然请他人冒充存款人黄某到现场签字，逃避市分行监督。3.擅自为存款人出具