武汉大学孙红玉 保险的基本原则

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1、第六章保险的基本原则[教学目的和要求]本章亦是保险学原理的重要内容，要求学生系统地掌握并深入地理解。通过对本章的学习，掌握保险利益原则的具体内容、最大诚信原则的具体内容，理解近因的认定、掌握损失补偿原则的具体内容、代位追偿原则的具体内容、重复保险及其分摊原则的具体内容。[教学重点和难点]最大诚信原则的具体内容，保险利益原则的含义、保险利益的确定，保险利益原则在各险种的运用，近因原则的运用，损失补偿原则的限制，代位原则的运用，重复保险的计算。[教学方法和手段]课堂讲授、案例分析、课堂练习。Chapter6PrinciplesofInsurance第六章保险的基本

2、原则第一节最大诚信原则第二节保险利益原则第三节损失赔偿原则第四节近因原则本章参考文献Chapter6PrinciplesofInsurance主要内容最大诚信原则的含义最大诚信原则的意义最大诚信原则的内容告知保证保证与告知的区别弃权与禁止反言Chapter6PrinciplesofInsurance最大诚信原则的含义1、诚信诚实+守信诚实：即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗。守信（信用）：任何一方当事人必须善意、全面地履行自己的义务Chapter6PrinciplesofInsurance2、诚信原则任何一项民事、商事活动必须遵循的基本原则；是订立各种经

3、济合同的基础。3、最大诚信原则指保险合同当事人在订立保险合同当时，及在合同的有效期内，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，信守合同订立的约定与承诺，否则，保险合同无效。4、规定最大诚信原则的目的确保保险合同顺利履行，维护保险双方当事人的利益。Chapter6PrinciplesofInsurance最大诚信原则：是诚实信用原则的功能和作用在保险中的体现。保险合同对诚信原则的要求较之其他合同更高，因而被称为最大诚信原则，或最大善意原则。最大诚信原则最早来源于海上保险。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。Chapter6P

4、rinciplesofInsurance案例某日，刘某为其先生李某投保了终身寿险，保额5万元。投保之后一年半，李某因“帕金森氏综合症”死亡。刘某拿着保险单、被保险人死亡证明等相关材料向承保公司提出索赔申请，要求给付身故保险金5万元。保险公司调查后发现，被保人李某在投保前4年已查出患有“帕金森氏综合症”，期间已有5次因帕金森氏综合症和脑动脉硬化症住院治疗Chapter6PrinciplesofInsurance但投保人在投保时却未告知被保人身体病况，在投保单关于“最近健康状况及过去10年内是否患有下列疾病”的询问栏内全部填“否”。没有如实告知被保人李某投保前患病

5、住院的事实。保险公司以投保人故意未履行告知义务为由，做出了解除保险合同、不承担给付保险金责任的决定。刘某不服，诉之法院Chapter6PrinciplesofInsurance刘某诉称，在保险代理人甲登门承揽业务时，其已经如实告知了被保人以前患病的情况，但甲说“没事，不影响承保”，并积极帮刘某填写好投保单后，交刘某签字。如果有错，也是甲的错，他是保险公司的代理人，后果理应由保险公司承担。保险公司辩称，投保人在保单上隐瞒了被保险人的病情，没有履行如实告知义务该项保险合同必须以书面形式告知，否则要对告知不实承担法律责任。刘某现年35岁，系某公司职员，是个具完全民事

6、行为能力的人。她在投保单上签字，表明她对上面告知事项的肯定。由此引发的一切后果，毫无疑问应由投保人自己承担，而不管其告知的内容是否由自己亲自填写。Chapter6PrinciplesofInsurance投保人的行为属于故意不履行告知义务，按保险法规定，保险人有权解除保险合同；保险人对于保险合同解除之前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。Chapter6PrinciplesofInsurance2003年的梅艳芳案1990年，买了一份2000万港元的高额保险；2002年，找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。但在购买第二

7、份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。梅艳芳去世后，保险公司拒赔第二笔1000万港元保险金。Chapter6PrinciplesofInsuranceChapter6PrinciplesofInsuranceChapter6PrinciplesofInsurance最大诚信原则的原因1、是保险经营信息不对称性的要求2、是保险合同附合性的要求Chapter6PrinciplesofInsurance最大诚信原则的内容1、如实告知义务2、如实说

8、明义务3、弃权与禁止反言2、保证Cha