个人理财业务操作培训

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1、个人理财业务操作培训2009年8月李秀兰提纲一、挂失业务操作二、个人理财业务操作三、基金业务操作四、国债业务操作五、银保通业务操作六、第三方存管业务操作9/15/20212挂失业务操作2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，共计67个问题。整合了挂失交易取消了密码挂失9/15/20213个人客户挂失整合个人挂失业务交易；取消原个人密码挂失业务；启用17位挂失申请编号；挂失状态账户支持联机存款；挂失手续费增加转账收取方式

2、；网上银行渠道增加口头挂失撤销；增加异地卡口头挂失撤销；新增挂失销卡功能；启用新版储蓄账户挂失申请书；修订原《个人账户挂失异地核保单》。9/15/20214个人客户挂失个人挂失业务交易●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂失销卡功能。●新的交易为“7654个人客户挂失”交易。●原2720、2721

3、、1306、1991交易作废；●1993交易的挂失换卡功能作废；●3983交易的挂失销卡功能作废；●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；9/15/20215挂失业务受理流程9/15/20216操作步骤1.问候、询问客户2.复述业务3.审核相关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户签名7.加盖印章8.整理、清分凭证及相关资料9.递交客户10.道别客户9/15/20217审核内容：1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人

4、身份证件是否真实有效。2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完整。4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期内。9/15/20218审核内容：5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。7、授权人必须审核挂失人（代理人）

5、的证件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。9/15/20219审核内容：11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下

6、，可采取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。9/15/202110交易处理：储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）]的口头挂失、正式挂失、申请书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账（卡）号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、“申请书挂失”，根据系统提示及申请书填写内容，依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客户为金账户客户，则系统免收挂失手

7、续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。9/15/202111个人客户挂失投产后投产前只能进行挂失和挂失撤销处理。9/15/202112个人客户挂失0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。需授权处理9/15/202113个人客户挂失0－账户信息查询：按户名方式查询。查询方式：按户名查询确定户名查询卡号查询账号储蓄种类证件类型证件号码帐号确定否定返回退出查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期可查询本地区储蓄账户的客编、账户状态、证件、余额等信息9/15

8、/202114个人客户挂失0－账户信息查询：按证件方式查询。查询方式：按证件查询确定户名查询卡号查询账号卡类型储蓄种类证件类型证件号码卡号帐号客户联络信息个人帐户信息上一页下一页取消查询结果客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区提供本异地账户信息查询，包