实施扶贫小额信贷,惠及贫困山区群众

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1、实施扶贫小额信贷惠及贫困山区群众贵商村镇银行旺苍三江支行我行认真贯彻落实国务院扶贫办关于创新开展扶贫小额信贷的要求，按照县委、县政府的统一部署，扎实推进扶贫小额信贷工作，以“两免、一贴”方式更好实施精准扶贫,有效缓解财政扶贫资金不足，帮助贫困户“能贷款、能发展、能致富”。—、扶贫进展情况截至目前，三江支行全面完成了2个乡镇1491户贫困户的评级授信工作，评级面达到100%,授信1491户，授信面84.45%,其中三江镇授信967户，农建乡授信292户。授信额度4983万元，现已发放扶贫贷款73户，286万元。二、采取的主要措施（一）加大宣传发

2、动力度。根据县委、县政府的安排，三江支行扶贫小额信贷监督发放工作范围为三江镇、农建乡。接到任务后，我行高度重视，支行领导亲自布置任务，部署落实两个责任工作小组，分别对口两个乡镇。与各个乡镇主要领导现场沟通，落实措施办法，并收集到第一手扶贫资料，对两个乡镇1491户贫困户基本情况有了初步了解。结合各个乡镇的扶贫工作开展，我行现场参与，利用村民大会，宣传讲解扶贫小额信贷政策和有关文件精神，进行座谈讨论，解答群众疑问，使扶贫贷款对象进一步了解扶贫小额贷款的指导思想、扶持范与对象、投放程序、贷款的额度与期限.利率及贴息等具体事项。（二）扎实开展评级授

3、信。由各村成立风控小组，参与贫困户评级授信、贷款审核、贷款监管等。村风控小组按照评级授信指标，采取先议后评的方式，逐户评定。按照简单易行、真实可信、便于理解的思路，确定贫困户评级授信指标，包括贫困户诚信度、家庭劳动力、家庭成员掌握劳动技能、家庭人均纯收入等四项评级授信指标。按《贫困户评级授信表》逐项进行评定并授信，我行对评级授信过程进行全程监督。评定结果在村内至少公示3天。公示无异议后，根据社区信用评定得分多少，按2-5颗星划分授信等级，60分以下不授信。对评级授信坚持指标公开、过程透明、结果公示，并建立投诉受理的机制，我行对授信结果原始档案

4、存档,并按照授信情况开展扶贫贷款审批发放工作。（三）严把贷款审批关口。对通过贫困户评级授信获得授信的贫困户家庭成员，只要用于从事生产经营活动的增收项目，均可向我行提交村委通过的扶贫贷款申请，我行对借款人贷款用途及还款来源进行严格把关，特别是对于以下几类人群的贷款申请予以特别关注：（1）擅自改变借款用途将贷款资金用作消费且无法落实还款来源；（2）利用自身经营项目欺骗信贷人员将扶贫资金转接他人使用；（3）个别带动大户缺乏经营技术，盲目上规模，对市场把握不清，导致项目经营状况不佳，还款困难。只有贷款用途明确，还款来源有保障的借款人，我行才能在评级授

5、信额度内和不超过3年的贷款期限内，根据生产经营的需要，合理确定贷款额度、期限。我行完成贫困户小额贷款内部审批后，与贫困户签订借款合同及借据等法律文件，将贷款资金划入其提供的银行卡上。7）切实加强贷后管理。我行密切监督贫困户是否自觉按照借款合同约定的用途使用贷款，严禁贷款转借用途。我们将会同村风控小组、互助联保小组成员、帮扶责任人、驻村工作组、乡镇驻村干部，监督借款人将贷款资金用于申请发展的项目上。同时，针对贫困户发展项目缺少经验和技术的现状，我们不断收集贫困户在项目实施中需要的技术服务内容和方式，衔接县、乡镇相关业务部门技术人员开展针对性的技

6、术服务，并充分发挥农民专业合作社、农业产业化企业等新型农村合作组织的作用，为贷款贫困户产业发展提供产品营销服务。三、扶贫工作的对策建议（一）加强扶贫信贷资金管理。抓好贷前摸底调查、贷中严格审查、贷后反复核查三个重要环节。严格规范操作行为，执行扶贫小额贷款发放范围、对象，严格执行贷款基准利率，确保选户规范、发放规范、手续规范；严格杜绝人情贷款、套取贷款等违规操作行为，做到客观公正，专款专用,让急需贷款救助的贫困户能及时得到资助；坚持“谁申请、谁签字、谁领款、谁还款”原则，杜绝代签、代领现象的发生，确保贷款准确、足额发放到贫农户手中；做好已放贷款

7、催还准备和贴息柜面贴付工作，依法尽职尽责清收逾期贷款，保证贷款及时回收到位，及时贴息到位，及时归档到位。（二）做好扶贫信贷的服务工作。市场经济条件下，群众贫困的原因除自然因素外，根本原因是缺少科技知识和把握市场的经验，思想保守，再加上缺少启动资金，贫困的现状极难改变。实施扶贫信贷中，应紧紧抓住传授科技实用技术，捕捉市场供需信息，指导投资发展周期短、见效快项目，让小额资金发挥出最好的效益，使群众不断增加经济收入。（三）落实贷款风险补偿制度。由于扶贫小额贷款风险大、政策性强，地方政府应科学下达扶贫小额贷款发放指标,并拨付相应的转移风险补偿金，以提

8、高我行发放扶贫小额贷款的积极性，对贷款风险给予适当的补偿。贵商村镇银行旺苍三江支行