双层金融监管体制-国际经验与构想-秦颐

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1、金融监管《上海金融》2014年第6期"!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!"!!!!双层金融监管体制：国际经验与构想!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!"秦颐1，2（1中国农业大学，北京100083；2河北北方学院，河北张家口070500）摘要：我国金融业发展的两级趋势日益明显，金融监管体制改革应与其相适应。本文介绍了国际上双层金融监管的实践经验，并结合我国实际，从监管原则、监管主体、权限划分等方面提出构建我国双层金融监管体制框架。最后，本文提出完善金融服务基础设施、促进双层金融监管体制建设的相关建议。关键词：小微金融；双层

2、金融监管；监管协调；地方金融监管权限JEL分类号：E58中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006－1428（2014）06-0058-04近年来，我国金融业出现两极发展的趋势，一方杂化和业务交叉化，可能出现系统风险。面大型金融机构资产规模扩大、业务不断创新和交服务实体经济，小微金融迅速发展。小微企业是叉、国际影响力不断增强，且系统风险不断集聚；另一我国国民经济的重要组成部分，在稳定增长、扩大就方面小微金融机构和准金融机构迅速增多，对提高金业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，融服务水平、促进地方实体经济发展做出积极贡献。发挥着重要作用。随着改革不断深化，各地涌现

3、出大金融业的发展对金融监管提出改革要求，我国应借鉴量小微金融机构，如新型农村金融机构、小额贷款公1围际金融监管经验，逐步建立中央与地方合理分权的司、融资性担保公司、典当行等。小微金融主要表现金融双层监管体制。为业务金额小、数量多、产品单一、在一定区域内开展一、金融业的发展需要改革现行金融监管体制活动等特点。现有的垂直金融监管体系因监管资源有（一）金融业发展出现新情况限，对小微金融的监管效率较低。金融全球化、一体化下系统风险不断集聚。目前，（二）金融监管体制改革的必要性金融混业经营趋势日益明显，金融控股公司逐渐增金融监管体制是金融监管的职责划分和权力分多，既有以金融机构为主体组建的金融

4、控股集团，也配的方式和组织制度。现代金融监管体制最基本的要有以大型国有企业、民营资本为主体组建的准金融控素包括监管的主体、监管对象、监管的目标、监管内容股集团。金融机构业务种类增多、交叉明显，以理财产等。我国金融监管体制是与国内经济发展和金融体制品为代表的资产管理业务增速明显。金融体系日益复改革紧密联系在一起的，是应适应实体经济和金融业收稿日期：2013-12-15作者简介：秦颐，中国农业大学经济管理学院2011级博士生，河北北方学院经济管理学院副教授。1截至2013年6月末，全国已开业小额贷款公司7086家，实收资本6252亿元，贷款余额达7043.5亿元。58《上海金融》2014

5、年第6期金融监管发展内在需求的一种必然结果。缺少必要的监管。目标性监管是按照不同监管目标如1、金融监管应适应金融业务复杂性、创新性的要审慎监管、市场行为监管、市场竞争监管等对金融机求。随着金融业混业经营发展迅速，金融创新产品和构从各个角度进行监管。随着金融多样化的进一步发衍生业务的增长速度大大快于金融监管制度的调整展，金融监管体制逐步向功能性监管转变。速度，出现诸多金融监管薄弱环节和空白点，如缺乏（二）银行业监管实践与经验对系统性风险的监管、对大型复杂金融机构监管不1、美国的双层金融监管实践。美国联邦政府与各力，对规模巨大的场外衍生品市场和影子银行体系缺个州政府实行分权金融监管，纵向

6、上设有联邦和州政乏监管等。金融业发展的新趋势要求我国金融监管适府两级监管机构，即所谓的双层监管体系，而在横向时做出调整。上各个监管机构又实行分业多头管理。在联邦层面，2、小微金融的发展对金融监管体制改革提出新美国设立金融稳定监管委员会(FSOC)加强分业监管的挑战。近年来，邮政储蓄银行、农村信用社等正规金机构之间的合作，以控制系统性风险。美国联邦分业融机构大力开展小微金融服务的同时，小额贷款公监管结构如下：美联储(FRS)、货币监理署(0CC)、联邦司、融资担保公司等非吸收存款类金融机构迅速壮存款保险公司(FDIC)三家机构共同负责对商业银行的大，为小微企业提供大量资金支持，在一定程

7、度上缓监管，信用合作社监管局(NCUA)负责对信用合作社的解了小微企业融资难题。这些机构在为中小企业提供监管。融资服务中发挥了日益重要的作用，推动了地方的经美国的银行业机构庞杂，为了便于分析，将银行济金融发展，但也增加了金融监管工作的难度。金融业分为两大部分即存款类金融机构和非存款类金融市场主体的多元化方向发展，在一定程度上容易造成机构。存款类金融机构。2010年金融危机前，在美国监管缺位。联邦层面共有5家监管者，各州还有自己的监管机针对目前金融业发展现状