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短期意外险-交通意外险介绍

'短期意外险-交通意外险介绍'
信诚人寿商业学院行销与财务规划学科 信 诚 人 寿 商 业 学 院 产 品 与 专 业 技 术 学 科 CITIC-PRU Business Academy Sales & Financial Planning Faculty 《营销员基础培训》 意外险产品与 交通意外产品组合 信诚人寿商业学院(CPBA) 信诚人寿商业学院( ) CPBA 11内部部资资料料 请 请勿勿外外传传 1 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 2 意外事故l意外事故 意外事故指外来的、不可预见的、突发的、 非本意的、非由疾病引起的,并以此为直接原 因使身体受到伤害的客观事件。 3 意外伤害保险l意外伤害保险 指被保险人由于意外事故原因造成身体伤 害或导致残废、 死亡时, 按照约定给付保险金 的人身保险,通常包括丧失工作能力、丧失手 足或失明、因伤致死及医疗费用等给付。 4 意外保险与其他保险的区别— 意外险与普通寿险区别:意外险针对的是意 外事故造成的人身伤害。— 与健康险区别:意外险重视外部原因导致的 身体伤害,健康险侧重身体健康变化导致的疾 病。 5 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 6 对他人是故事,对自己就是事故l 资料显示,在全球范围内,每年约有350万人死于意外伤 害事故,约占人类死亡总数的6%,是除自然死亡以外人类 生命与健康的第一杀手。l 2009年全国发生交通事故238,351起,67,759人死 亡,275,125人死亡。 <资料来源:中国公安部> 7l 2006年1-11月全国共发生各类伤亡事故近43.7万起死 亡85476万人。l 2006年12月1日-16日全国交通事故2542起2675人死亡。l 在交通安全死亡事故方面,在全国各大城市当中,广 州以年均死亡1700多人、日均死亡4-5人排在全国首 位,超过超大型城市北京与上海。 8 马斯洛需求金字塔 自我 第五层次 实现 第四层次 尊重需求 第三层次 A&H产品 社交需求 第二层次安全需求 第一层次生理需求 9 保险需求金字塔 投资型消费 第五层次 第四层次 教育养老保障 第三层次 A&H产品 身故保障 第二层次 疾病健康保障 第一层次意外/医疗保障 10 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 11 现有的意外险产品 l主险 l附加险 意外伤害保险(IPA) 意外伤害保险(PAR) 意外伤害医疗保险(AMR)l 固定产品组合「畅行无忧」交通意外伤害保险 1213 IPA与PAR的比较l双重形态:既可作主险,也可作附加险l两个相同:保险责任、费率l区别对待:从投保规则体现 14 意外事故 我们将给付 身故 全额给付身故保险金被保险人因意外伤害事故导 残疾 按比例给付残疾保险金 致 烧烫伤 按比例给付烧烫伤保险金 ?以上三项给付总额以保额为限 ?事故发生之日起180天内 15l双倍保险金 如果因以下情形之一遭受意外伤害事故: — 以乘客身份乘坐于行驶在固定路线的公共交通工具内; — 在一般载客用升降机或手扶梯内; — 在起火的学校或医院内,且于起火当时已在建筑物内。 16 名称项目 IPA PAR 投保年龄 18-60周岁 18-55周岁 不超过被保险人 不能超过主合同保险 缴费期限 65周岁的保单周 期且被保险人65周岁 年日 的保单周年日 保障期限 1年 1年 附加范畴 可单独承保 不能单独投保 最低保费 150元 / 最低5万 保额 无最高保额限制 最高不超过主合同的5 倍 17l 保险费率 —按职业等级缴费 1819 每单位保额 1,000元 意外医疗保险金 重症监护室医疗 (包括门急诊及住院医疗费用) 保险金 免赔额 80元 0给付比例 100% 100% 每次意外伤害事故累计 实际费用超出此项保给付特点 额的部分可结转到意 给付不超过保额 外医疗保险金中给付 医疗费用:A、180天内 B、实际支出的合理且必要 C、若已获其他途径的补偿,仅付剩余部分 20l投保须知: —投保年龄:30天-55岁 —投保限额:最低保额10,000元;最高保额 200,000元 —附加范畴:只有当IPA/PAR的保额达到5万时才 可投保AMR,保额不可超过IPA/PAR的保额 2122 交通工具包括公共交通工 具、公务车和私人车辆被保险人在乘坐或驾驶交通工具期间遭遇意外伤害事故,我们将给付意外身故保险金和意外残疾 保险金。 23交通意外伤害产品组合由[畅行无忧]交通意外伤害保险和附加[畅行无忧]交通意外伤害医疗保险组成。 24 保障利益 意外身故保险金和意外残疾保险金给付表 乘坐客运轮船、列车或导致意外伤害事故的 乘坐民航班机 汽车,乘坐或驾驶私人 原因 车辆、公务车1。意外身故保险金额 主合同的保险金额 主合同保险金额的40% 按残疾比例给付,最 按残疾比例给付,最高2。意外残疾保险金额 高 为主合同保险金额的 为主合同的保险金额 40% 25 保障利益3. 意外医疗保险金 被保险人因遭受交通意外伤害事故而在 180天发生门诊和住院费用的,我们将对实 际支出的合理且必要的医疗费用的80元以 上的部分按100%的比例给付意外医疗保 险金,累计给付金额以20000元/单位为限。 26 保障利益4. 意外住院津贴保险金 被保险人因遭受交通意外伤害事故而在180天内入住医院 进行治疗的,我们将按以下方法给付意外住院津贴保险金。n 意外住院津贴保险金=保险单位数× 50元/单位/天 × 住院 天数(实际天数-2天)n 累计意外住院津贴保险金最高给付天数以180天为限。5. 意外重症监护室津贴保险金n 让客户能在遭受交通意外伤害时尽快得到必需的治疗, CTA2增加了100元/天/单位的意外重症监护室津贴保险金。n 同一次住院事故的意外重症监护室津贴保险金最高给付天 数以30天为限。最高可达3000元/单位×保险单位数。 27 投保规则 保额及保费规定: 可选择投保下列计划之一,A、B、C计划主合同及附加合同的 保险金额如下: 保险计划 A计划 B计划 C计划保险金额 CTA2 50万 100万 150万 (元) CAD2 1单位 2单位 3单位 保险费 198元 396元 594元 28 投保规则l 投保限制 — 主合同与附加合同必须一起 投保,不可单独购买; — 每一被保险人累计有效的 CTA2最。高保险金额为C计 划的保额 。 29 投保规则l 除外责任——CAD2: — 不论在神智清醒与否的状况下自杀与自伤; — 您或被保险人故意造成的; — 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; — 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱; — 非法服用、吸食或注射违禁药品,成瘾性吸入有毒气体,酗酒或斗殴; — 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车; — 参加赛车、探险活动及特技表演等高风险活动; — 怀孕、流产或分娩; — 药物过敏、食物中毒、医疗事故导致的伤害或未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物; — 因精神科疾病(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类 (ICD-10)》为准)而导致的; — 原子能或核能装置所造成的爆炸、辐射或污染; — 违反承运人关于安全乘坐的规定、非法搭乘交通工具; 30 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 31 案例分析 保障方案 李先生,35岁,经常驾车出游,购买信诚「畅行无忧」交通意外综合保险计划B,主合同保险金额100万元,附加合同2个保险单位,年缴保费396元。 32 案例分析 利益诠释 李先生周末自行驾车外出旅游,途中不幸发生交通意外,脑部受创,入院抢救,在ICU接受治疗5天,共发生医疗费用38,000元,最后抢救无效身故。则他可获得我们赔付: 33 案例分析 意外医疗保险金 38,000元-80元 37,920元 50元/天/单位×2单位×(5-2)意外住院津贴保险金 300元 天意外重症监护室津贴 100元/天/单位×2单位×5天 1,000元 保险金 意外身故保险金 1,000,000元×40% 400,000元 合计:439,220元 34 丰盛未来一个信诚 一个愿景 一个使命 One CITIC-PRU One Vision One Mission 信诚人寿商业学院行销与财务规划学科 信 诚 人 寿 商 业 学 院 产 品 与 专 业 技 术 学 科 CITIC-PRU Business Academy Sales & Financial Planning Faculty 《营销员基础培训》 意外险产品与 交通意外产品组合 信诚人寿商业学院(CPBA) 信诚人寿商业学院( ) CPBA 11内部部资资料料 请 请勿勿外外传传 1 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 2 意外事故l意外事故 意外事故指外来的、不可预见的、突发的、 非本意的、非由疾病引起的,并以此为直接原 因使身体受到伤害的客观事件。 3 意外伤害保险l意外伤害保险 指被保险人由于意外事故原因造成身体伤 害或导致残废、 死亡时, 按照约定给付保险金 的人身保险,通常包括丧失工作能力、丧失手 足或失明、因伤致死及医疗费用等给付。 4 意外保险与其他保险的区别— 意外险与普通寿险区别:意外险针对的是意 外事故造成的人身伤害。— 与健康险区别:意外险重视外部原因导致的 身体伤害,健康险侧重身体健康变化导致的疾 病。 5 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 6 对他人是故事,对自己就是事故l 资料显示,在全球范围内,每年约有350万人死于意外伤 害事故,约占人类死亡总数的6%,是除自然死亡以外人类 生命与健康的第一杀手。l 2009年全国发生交通事故238,351起,67,759人死 亡,275,125人死亡。 <资料来源:中国公安部> 7l 2006年1-11月全国共发生各类伤亡事故近43.7万起死 亡85476万人。l 2006年12月1日-16日全国交通事故2542起2675人死亡。l 在交通安全死亡事故方面,在全国各大城市当中,广 州以年均死亡1700多人、日均死亡4-5人排在全国首 位,超过超大型城市北京与上海。 8 马斯洛需求金字塔 自我 第五层次 实现 第四层次 尊重需求 第三层次 A&H产品 社交需求 第二层次安全需求 第一层次生理需求 9 保险需求金字塔 投资型消费 第五层次 第四层次 教育养老保障 第三层次 A&H产品 身故保障 第二层次 疾病健康保障 第一层次意外/医疗保障 10 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 11 现有的意外险产品 l主险 l附加险 意外伤害保险(IPA) 意外伤害保险(PAR) 意外伤害医疗保险(AMR)l 固定产品组合「畅行无忧」交通意外伤害保险 1213 IPA与PAR的比较l双重形态:既可作主险,也可作附加险l两个相同:保险责任、费率l区别对待:从投保规则体现 14 意外事故 我们将给付 身故 全额给付身故保险金被保险人因意外伤害事故导 残疾 按比例给付残疾保险金 致 烧烫伤 按比例给付烧烫伤保险金 ?以上三项给付总额以保额为限 ?事故发生之日起180天内 15l双倍保险金 如果因以下情形之一遭受意外伤害事故: — 以乘客身份乘坐于行驶在固定路线的公共交通工具内; — 在一般载客用升降机或手扶梯内; — 在起火的学校或医院内,且于起火当时已在建筑物内。 16 名称项目 IPA PAR 投保年龄 18-60周岁 18-55周岁 不超过被保险人 不能超过主合同保险 缴费期限 65周岁的保单周 期且被保险人65周岁 年日 的保单周年日 保障期限 1年 1年 附加范畴 可单独承保 不能单独投保 最低保费 150元 / 最低5万 保额 无最高保额限制 最高不超过主合同的5 倍 17l 保险费率 —按职业等级缴费 1819 每单位保额 1,000元 意外医疗保险金 重症监护室医疗 (包括门急诊及住院医疗费用) 保险金 免赔额 80元 0给付比例 100% 100% 每次意外伤害事故累计 实际费用超出此项保给付特点 额的部分可结转到意 给付不超过保额 外医疗保险金中给付 医疗费用:A、180天内 B、实际支出的合理且必要 C、若已获其他途径的补偿,仅付剩余部分 20l投保须知: —投保年龄:30天-55岁 —投保限额:最低保额10,000元;最高保额 200,000元 —附加范畴:只有当IPA/PAR的保额达到5万时才 可投保AMR,保额不可超过IPA/PAR的保额 2122 交通工具包括公共交通工 具、公务车和私人车辆被保险人在乘坐或驾驶交通工具期间遭遇意外伤害事故,我们将给付意外身故保险金和意外残疾 保险金。 23交通意外伤害产品组合由[畅行无忧]交通意外伤害保险和附加[畅行无忧]交通意外伤害医疗保险组成。 24 保障利益 意外身故保险金和意外残疾保险金给付表 乘坐客运轮船、列车或导致意外伤害事故的 乘坐民航班机 汽车,乘坐或驾驶私人 原因 车辆、公务车1。意外身故保险金额 主合同的保险金额 主合同保险金额的40% 按残疾比例给付,最 按残疾比例给付,最高2。意外残疾保险金额 高 为主合同保险金额的 为主合同的保险金额 40% 25 保障利益3. 意外医疗保险金 被保险人因遭受交通意外伤害事故而在 180天发生门诊和住院费用的,我们将对实 际支出的合理且必要的医疗费用的80元以 上的部分按100%的比例给付意外医疗保 险金,累计给付金额以20000元/单位为限。 26 保障利益4. 意外住院津贴保险金 被保险人因遭受交通意外伤害事故而在180天内入住医院 进行治疗的,我们将按以下方法给付意外住院津贴保险金。n 意外住院津贴保险金=保险单位数× 50元/单位/天 × 住院 天数(实际天数-2天)n 累计意外住院津贴保险金最高给付天数以180天为限。5. 意外重症监护室津贴保险金n 让客户能在遭受交通意外伤害时尽快得到必需的治疗, CTA2增加了100元/天/单位的意外重症监护室津贴保险金。n 同一次住院事故的意外重症监护室津贴保险金最高给付天 数以30天为限。最高可达3000元/单位×保险单位数。 27 投保规则 保额及保费规定: 可选择投保下列计划之一,A、B、C计划主合同及附加合同的 保险金额如下: 保险计划 A计划 B计划 C计划保险金额 CTA2 50万 100万 150万 (元) CAD2 1单位 2单位 3单位 保险费 198元 396元 594元 28 投保规则l 投保限制 — 主合同与附加合同必须一起 投保,不可单独购买; — 每一被保险人累计有效的 CTA2最。高保险金额为C计 划的保额 。 29 投保规则l 除外责任——CAD2: — 不论在神智清醒与否的状况下自杀与自伤; — 您或被保险人故意造成的; — 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; — 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱; — 非法服用、吸食或注射违禁药品,成瘾性吸入有毒气体,酗酒或斗殴; — 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车; — 参加赛车、探险活动及特技表演等高风险活动; — 怀孕、流产或分娩; — 药物过敏、食物中毒、医疗事故导致的伤害或未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物; — 因精神科疾病(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类 (ICD-10)》为准)而导致的; — 原子能或核能装置所造成的爆炸、辐射或污染; — 违反承运人关于安全乘坐的规定、非法搭乘交通工具; 30 课程大纲1 意外与意外伤害保险的定义1 意外保险的功用与地位1 意外产品种类与产品介绍1 案例分析 31 案例分析 保障方案 李先生,35岁,经常驾车出游,购买信诚「畅行无忧」交通意外综合保险计划B,主合同保险金额100万元,附加合同2个保险单位,年缴保费396元。 32 案例分析 利益诠释 李先生周末自行驾车外出旅游,途中不幸发生交通意外,脑部受创,入院抢
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