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世纪理财投资连结保险》之“追加保费”

'世纪理财投资连结保险》之“追加保费”'
平安世纪理财投资连结保险 追 加 保 险 费 总公司非传统保险部 二OO一年三月中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 目 录 n 背景分析 n 保费的支付和分配 n 保险责任 n 其它责任条款中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 背 景 分 析 n随着投资政策的逐步放宽和投资帐户的增设,产品的投资功能和投 资灵活性进一步得以增强 n客户的投资理财需求日趋多样化,希望能更大程度地分享平安专家 理财的优势,并拥有更大的投资灵活性和主动性,获取更多的收益 n产品推出后,投资型产品受到越来越多客户的认可,产品的优势日 益明显,各家保险纷纷公司推出类似的产品,市场竞争进一步加剧 n营销员通过销售投资理财产品,已积累起一定的个人理财服务能力 n追加保费附加条款的推出,将为客户提供更大的投资灵活性,大大 增强产品世纪理财的市场竞争力中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 世纪理财主合同保费和追加保险费 主动投资策略 追加保险费 ——相机而动 ——附加于主险 个 投资策略 之上,可根据需 人 追加保费 ? 要随时追加 ? 理 财 方 案 被动投资策略 主合同保费 主合同保费 ——定时定额 ——根据主合同 投资策略 ? 约定的份数定期 ? 足额缴纳中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的支付 n 投保人按照主合同的约定支付当时保单年度的保险费 后,可在该保单年度内随时支付追加保险费。 n 每次支付的追加保险费不得低于1,000元,且为100元 的整倍数。中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 追加保险费的分配比例 [1,000 [200, [400,000 [600,00 [800,000~ [1,0 累计追加 保险费 ~200,0 000~4 ~600,000 0~800,0 1,000,000 00,0 00) 00,00 ) 00) ) 00+ 0) 主合同 保单年度 1——5 95% 96% 97% 98% 99% 100% 6——15 100% 100% 100% 100% 100% 100% 16+ 101% 101% 101% 101% 101% 101%中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 投资账户的选择和转换 客户可以根据自己的意愿选择追加保费在不同投资账户之间的分配比例; 合同生效后,可以申请将追加保费所对应的投资单位从某一投资帐户 ( “转出帐户”)转到另一投资帐户( “转入帐户”)中对应的部分 n 追加保费应分配入T账户的投资单位数 追加保险费应分配入T 投资账户的数额 ? 追加保险费收到日后T 账户的下一个资产评估日的买入价中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 保费的分配程序 说明: 1. 主合同保费和追加保 总保费 险费分别按各自条款规 定的分配比例进入投资 帐户后,再按照客户约 定的帐户分配比例进入 各投资账户 主险保费 追加保险费 2. 二者具有相对独立性, 分别计算 3. 每个投资账户的投资 投资账户A 投资账户B 投资账户C 投资账户A 投资账户B 投资账户C 单位数都由两部分构成: ——主合同保费对应的 投资单位数 —— 追加保险费对应 的投资单位数中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 主险和追加保险费的主要保险责任 Max(保额,当时主 当时追加保险费对应 身故保险金 = 合同保费对应的投资 + 的投资账户价值总额 账户价值总额) (保额,当时主 全残保险金 Max 当时追加保险费对应 = 合同保费对应的投资 + 的投资账户价值总额 账户价值总额) 当时主合同保费对应 满期保险金 当时追加保险费对应 = 的投资账户价值总额 + 的投资账户价值总额中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 保险责任举例 1999年11月,王先生为父亲老王(50岁)投保了5份20年期的投资 连结保险,保额为70000。2001年11月老王病故。期间,王先生追 加保费20000元。经核赔后,保险公司决定按规定给付身故保险金。 当时各投资账户价值的情况如下: 投资账户A 投资账户B 投资账户C 主合同保费对应价值 2500 3000 2000 追加保费对应价值 7000 10000 8000 主合同保费对应的投资价值总额 = 2500+3000+2000=7500元 < 保额70000元 追加保费对应的投资价值总额= 7000+10000+8000=25000元 则给付的身故保险金为:70000+25000=95000(元)中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 其它条款责任 自本附加条款生效日起开始,至本附加条款约定终止 保险责任的开始与终止 时止 公司不负给付保险金责任,本附加条款效力终止, 责任免除 并退还本附加条款项下当时的投资单位价值总额 本附加条款各项保险金的受益人与主合同一致。主合 受益人的指定和变更 同受益人变更的,本附加条款受益人自动变更,本公 司不受理单独变更 保险金的申请 本附加条款项下各项保险金的申请适用主合同相 关条款的规定,并应与主合同项下的相应保险金 一同申请 主合同保险责任中止、恢复或终止时,本附加条款效 效力中止与恢复、终止 力中止、恢复或终止。未复效的,解除主合同后,退 还本附加条款项下当时的投资单位价值总额。 其它 适用主合同其它条款和附加条款中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 平安世纪理财投资连结保险 追 加 保 险 费 总公司非传统保险部 二OO一年三月中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 目 录 n 背景分析 n 保费的支付和分配 n 保险责任 n 其它责任条款中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 背 景 分 析 n随着投资政策的逐步放宽和投资帐户的增设,产品的投资功能和投 资灵活性进一步得以增强 n客户的投资理财需求日趋多样化,希望能更大程度地分享平安专家 理财的优势,并拥有更大的投资灵活性和主动性,获取更多的收益 n产品推出后,投资型产品受到越来越多客户的认可,产品的优势日 益明显,各家保险纷纷公司推出类似的产品,市场竞争进一步加剧 n营销员通过销售投资理财产品,已积累起一定的个人理财服务能力 n追加保费附加条款的推出,将为客户提供更大的投资灵活性,大大 增强产品世纪理财的市场竞争力中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 世纪理财主合同保费和追加保险费 主动投资策略 追加保险费 ——相机而动 ——附加于主险 个 投资策略 之上,可根据需 人 追加保费 ? 要随时追加 ? 理 财 方 案 被动投资策略 主合同保费 主合同保费 ——定时定额 ——根据主合同 投资策略 ? 约定的份数定期 ? 足额缴纳中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的支付 n 投保人按照主合同的约定支付当时保单年度的保险费 后,可在该保单年度内随时支付追加保险费。 n 每次支付的追加保险费不得低于1,000元,且为100元 的整倍数。中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 追加保险费的分配比例 [1,000 [200, [400,000 [600,00 [800,000~ [1,0 累计追加 保险费 ~200,0 000~4 ~600,000 0~800,0 1,000,000 00,0 00) 00,00 ) 00) ) 00+ 0) 主合同 保单年度 1——5 95% 96% 97% 98% 99% 100% 6——15 100% 100% 100% 100% 100% 100% 16+ 101% 101% 101% 101% 101% 101%中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 投资账户的选择和转换 客户可以根据自己的意愿选择追加保费在不同投资账户之间的分配比例; 合同生效后,可以申请将追加保费所对应的投资单位从某一投资帐户 ( “转出帐户”)转到另一投资帐户( “转入帐户”)中对应的部分 n 追加保费应分配入T账户的投资单位数 追加保险费应分配入T 投资账户的数额 ? 追加保险费收到日后T 账户的下一个资产评估日的买入价中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 保费的分配程序 说明: 1. 主合同保费和追加保 总保费 险费分别按各自条款规 定的分配比例进入投资 帐户后,再按照客户约 定的帐户分配比例进入 各投资账户 主险保费 追加保险费 2. 二者具有相对独立性, 分别计算 3. 每个投资账户的投资 投资账户A 投资账户B 投资账户C 投资账户A 投资账户B 投资账户C 单位数都由两部分构成: ——主合同保费对应的 投资单位数 —— 追加保险费对应 的投资单位数中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 主险和追加保险费的主要保险责任 Max(保额,当时主 当时追加保险费对应 身故保险金 = 合同保费对应的投资 + 的投资账户价值总额 账户价值总额) (保额,当时主 全残保险金 Max 当时追加保险费对应 = 合同保费对应的投资 + 的投资账户价值总额 账户价值总额) 当时主合同保费对应 满期保险金 当时追加保险费对应 = 的投资账户价值总额 + 的投资账户价值总额中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 保险责任举例 1999年11月,王先生为父亲老王(50岁)投保了5份20年期的投资 连结保险,保额为70000。2001年11月老王病故。期间,王先生追 加保费20000元。经核赔后,保险公司决定按规定给付身故保险金。 当时各投资账户价值的情况如下: 投资账户A 投资账户B 投资账户C 主合同保费对应价值 2500 3000 2000 追加保费对应价值 7000 10000 8000 主合同保费对应的投资价值总额 = 2500+3000+2000=7500元 < 保额70000元 追加保费对应的投资价值总额= 7000+10000+8000=25000元 则给付的身故保险金为:70000+25000=95000(元)中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 其它条款责任 自本附加条款生效日起开始,至本附加条款约定终止 保险责任的开始与终止 时止 公司不负给付保险金责任,本附加条款效力终止, 责任免除 并退还本附加条款项下当时的投资单位价值总额 本附加条款各项保险金的受益人与主合同一致。主合 受益人的指定和变更 同受益人变更的,本附加条款受益人自动变更,本公 司不受理单独变更 保险金的申请 本附加条款项下各项保险金的申请适用主合同相 关条款的规定,并应与主合同项下的相应保险金 一同申请 主合同保险责任中止、恢复或终止时,本附加条款效 效力中止与恢复、终止 力中止、恢复或终止。未复效的,解除主合同后,退 还本附加条款项下当时的投资单位价值总额。 其它 适用主合同其它条款和附加条款中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 平安世纪理财投资连结保险 追 加 保 险 费 总公司非传统保险部 二OO一年三月中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 目 录 n 背景分析 n 保费的支付和分配 n 保险责任 n 其它责任条款中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 背 景 分 析 n随着投资政策的逐步放宽和投资帐户的增设,产品的投资功能和投 资灵活性进一步得以增强 n客户的投资理财需求日趋多样化,希望能更大程度地分享平安专家 理财的优势,并拥有更大的投资灵活性和主动性,获取更多的收益 n产品推出后,投资型产品受到越来越多客户的认可,产品的优势日 益明显,各家保险纷纷公司推出类似的产品,市场竞争进一步加剧 n营销员通过销售投资理财产品,已积累起一定的个人理财服务能力 n追加保费附加条款的推出,将为客户提供更大的投资灵活性,大大 增强产品世纪理财的市场竞争力中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 世纪理财主合同保费和追加保险费 主动投资策略 追加保险费 ——相机而动 ——附加于主险 个 投资策略 之上,可根据需 人 追加保费 ? 要随时追加 ? 理 财 方 案 被动投资策略 主合同保费 主合同保费 ——定时定额 ——根据主合同 投资策略 ? 约定的份数定期 ? 足额缴纳中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的支付 n 投保人按照主合同的约定支付当时保单年度的保险费 后,可在该保单年度内随时支付追加保险费。 n 每次支付的追加保险费不得低于1,000元,且为100元 的整倍数。中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 追加保险费的分配比例 [1,000 [200, [400,000 [600,00 [800,000~ [1,0 累计追加 保险费 ~200,0 000~4 ~600,000 0~800,0 1,000,000 00,0 00) 00,00 ) 00) ) 00+ 0) 主合同 保单年度 1——5 95% 96% 97% 98% 99% 100% 6——15 100% 100% 100% 100% 100% 100% 16+ 101% 101% 101% 101% 101% 101%中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的分配 n 投资账户的选择和转换 客户可以根据自己的意愿选择追加保费在不同投资账户之间的分配比例; 合同生效后,可以申请将追加保费所对应的投资单位从某一投资帐户 ( “转出帐户”)转到另一投资帐户( “转入帐户”)中对应的部分 n 追加保费应分配入T账户的投资单位数 追加保险费应分配入T 投资账户的数额 ? 追加保险费收到日后T 账户的下一个资产评估日的买入价中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 保费的分配程序 说明: 1. 主合同保费和追加保 总保费 险费分别按各自条款规 定的分配比例进入投资 帐户后,再按照客户约 定的帐户分配比例进入 各投资账户 主险保费 追加保险费 2. 二者具有相对独立性, 分别计算 3. 每个投资账户的投资 投资账户A 投资账户B 投资账户C 投资账户A 投资账户B 投资账户C 单位数都由两部分构成: ——主合同保费对应的 投资单位数 —— 追加保险费对应 的投资单位数中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 主险和追加保险费的主要保险责任 Max(保额,当时主
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