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个人投资理财》CH2-第三节 储蓄投资组合

'个人投资理财》CH2-第三节 储蓄投资组合'
个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持此种存款方法,便会带来丰厚 回报。 o 这种储蓄的方法,对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越性。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一)第三节 储蓄投资组合(一)个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持此种存款方法,便会带来丰厚 回报。 o 这种储蓄的方法,对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越性。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一)第三节 储蓄投资组合(一)个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持此种存款方法,便会带来丰厚 回报。 o 这种储蓄的方法,对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越性。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一)第三节 储蓄投资组合(一)个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持此种存款方法,便会带来丰厚 回报。 o 这种储蓄的方法,对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越性。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一)第三节 储蓄投资组合(一)个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持此种存款方法,便会带来丰厚 回报。 o 这种储蓄的方法,对工薪家庭为未来生活积 累养老金和生活保障有着相当的优越性。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一)第三节 储蓄投资组合(一)个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) 第三节 储蓄投资组合(一) 经贸管理部 强雄俊 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 一、委托存款组合 o ㈠ 存款增值法 o 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方 式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低, 但对于侧重于安稳的家庭和个人来说,保值增值目的基 本能实现。 o 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 o 存款宜选择三年以下的储蓄品种,这样可随时把储蓄转 向收益较高的投资,同时在活期储蓄余额累计较大时, 可以到储蓄所销户结息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 例如,教育储蓄最突出的优势是免征利息所 得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同 档次定期存款利率计息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈡ 阶梯存储法 o 在我国,银行存款的种类比较多,各种不同 的种类和期限获得的利息收益不同。 o 存款人如果把钱存成一笔存单,一旦利率上 调,就会丧失获得高利息的机会,如果把存 单存成一年期的,利息又太少,为弥补这些 做法的不足,可以利用“阶梯储蓄法”,此种 方法流动性强,而且可获得高息。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 举例: o 假定投资者手中有5万元,用三种不同的方案进行投资: o A 5万元,全部存定期5年; o B 5万元,存定期一年,到期转存; o C 5万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5 年期各1万元,1年后,该投资者再用到期的1万元去 开设一个5年期存单,以后每年如此,五年后手中所持 有的存单全部为5年期,只是每个存单到期年限不同, 各自相差一年。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 附利率表 三个月 1.71 六个月 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 计算结果如下 o A方案:5×3.6%×5=0.9万元 o B方案:5×2.25%×5=0.5625万元 o C方案:1×2.25%×1=0.0225万元 o 1×2.79%×2=0.0558万元 o 1×3.33%×3=0.0999万元 o 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) o 1×3.6%×5=0.18 o 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o 这种储蓄方法是等量保持平衡,既可以跟上 利率调整,又能获取5年期存款的高利息, 也是一种中长期投资,适合家庭为子女累积 教育基金和未来子女的婚嫁资金等。第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈢存单四分存储法 o 存单四分存储法是将要存的存款分成四份,每份存款份 额不等进行存储。 o 假定存储者手中有1万元,并在一年内有急用,但每次 用钱的具体金额、时间不能确定,而且还想既想让钱获 取“高利”,又不因为用一次钱就便动用全部存款,那 么最好选择存单四分法,即把存单分成四张,且每张金 额不一,这样可以增加收益。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈣ 交替存储法 o 交替存储法是将存款分成存期不同的存款, 需用时取出,不用时转存,这样既不影响家 庭急用,又能用活储蓄为自己带来“较高”回 报。 o 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会 取得比活期储蓄高的利息。 o 具体操作步骤(见书)第三节 储蓄投资组合(一) 个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具(一) o ㈤ 利滚利存储法 o 利滚利存储法,又称驴打滚存储法。这是存 本取息和零存整取有机结合的一种存款方法, 只要长期坚持
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个人投资理财》CH2-第三节储蓄投资组合
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本文标题:个人投资理财》CH2-第三节 储蓄投资组合
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