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个人投资理财基础知识(I)

'个人投资理财基础知识(I)'
理财规划 http://money.rmburl.com/ wenku1 个人投资理财基础知识? 人生六大目标 健康 社会 精神 家庭 学识 经济 何谓理财? 理财就是——处理钱财? 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资,“以钱生钱” 并学会合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入 美国家庭收入98% 50% 工薪收入2% 50% 投资收入靠双手挣钱 用投资生钱 理财估算的法则? 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理? 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理个人投资理财黄金法则一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额? 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%;? 房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少 与收入的10%三、机会成本法则-----机会也是有代价的? 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本? 心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法则四、72法则-----计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。 个人投资理财黄金法则五、复利法则---财富累计的重要源泉例:投资1000元,在不同时间和回报率下的收益 回报 5% 10% 15%率时间5年 1276 1610 201110年 1628 2594 404615年 2079 4117 813720年 2653 6727 10367个人投资理财黄金法则六、风险法则-----天下没有免费的午餐? 投资的时候,投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力个人投资理财黄金法则七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路? 力不到,不获财? 不熟时,先热身演习,从小额开始八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里? 传统的三分法组合1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产? 五分法组合1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投 资 1/5实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考的因素:? 未来收益的价值大小能否满足需要? 通货膨胀对未来收入购买的影响? 资产的变现性及购买力? 投资者的个性及适合的风险程度 九、成本平均投资法则 投资时间 投资额 每股价格 所拥股份 例:2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业” 2000.7.31 300 11.45 26.20 2000.8.31 300 12.20 24.59 2000.9.29 300 11.70 25.60 2000.10.30 300 11.88 25.25 …… 300 …… …… 2001.6.29 300 15.62 275.942001年6月底资产总值为4310.18,投资3600,收益为710.18十、财富累计的四元素 ? 资本 ? 报酬率 ? 复利 ? 时间正确的投资理财决策 计 算 财 评估风险承受能力 理 力 选 清 决 择 投 定 投 资 投 资 目 资 策 标 项 略 目理财规划的四个步骤一、检查——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。个人资料包括:本人及家人的所有资料; 各个阶段目标,能够容忍 的风险限度等财务资料:资产、负债状况,最近纳税记录 和资料;每月收入及生活费用明细表;个 人和公司的退休计划及资料;各种保单及 其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。例:是否有足够的现金以备急需,够不够3- --6个月的生活花费,是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻,是否作了不适合 本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。四、观察与调整 ------定期检查理财计划,并根据实际情 况作出调整。如何评估风险承受能力投资者类型 一年内能忍受的损失范 围保守型 <6%中等风险投资 <15%高风险投资者 >15%理财目标的设定? 目标具体化? 目标量化? 设定好达成日期理财目标表 目标 退休后的生活 达成日期 2013.8.18 所需年数 12 所需金额 25万 现有金额 1.5万 现有金额应已增至 4万 尚需金额 21万 每年需存金额 1.1万投资工具的三大特点 ? 收益性 ? 安全性 ? 流动性居民主要理财工具? 银行存款 ? 外汇? 债券 ? 期货? 房地产 ? 邮票? 股票 ? 字画? 基金 ? 金银? 保险 ? 珠宝 投资形态的分类? 保本型 :储蓄 分红保险? 收益型 : 长期收益储蓄 债券? 成长型 : 集优股 基金 房地产? 投机型 : 期货 等银行储蓄? 安全性好? 流动性高? 投资收益低 不能保值,无法抵抗通货膨胀 债券? 安全性好? 流动性较好? 获利性较低? 固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调 的风险 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差股票? 收益性高? 风险性高? 流动性高 对投资者的要求高 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明股票? 股票市场的铁律 1 : 2 : 7 赢 保本 亏? 投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明机构(专家)理财的优势 个人 机构规模 较小 大渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足信息 滞后、较小 最小、超前操作 个人 专家收益 较小,不稳定 高,稳定风险 大 较小成本 高 低 不同年龄阶段理财考虑因素 在职 在职 在职 退休 退休 早期 中期 后期 早期 后期风险承 高 高 中 中 低受度回报 发展 发展 发展 发展、收益 收益投资 长期 长期 长期 中长期 中短期期限征税额 低 低 高 低 低 不同年龄的理财策略? 独身期1. 重点在于计划未来2. 储蓄作为实现理想的手段3. 最宜参与高风险投资不同年龄的理财策略? 成家立业期1. 必备的房地产投资2. 节约是理财的开始3. 适度考虑股票债券投资不同年龄的理财策略? 中年期1. 考虑流动性2. 为子女教育做准备不同年龄的理财策略? 老年期1. 注意安全2. 保持收支平衡3. 考虑遗产的分配财商(FQ)什么是财商 ------投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成? 财务知识? 投资策略? 了解市场? 法律知识 提升FQ的十大秘诀1. 财富来自我要2. 每天做出自己的选择3. 慎重的选择朋友4. 快速学习能力5. 首先支付自己提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取成为千万富翁的八个步骤1. 要迈出,现在就开始10%--15%强制投资2. 制定目标3. 把钱投资在成长型投资方面4. 不要眼高手低5. 投资成功习惯6. 买了要抱住7. 把税务局当作投资的伙伴8. 限制你的财务风险投资理财的终极目标 ?回馈社会!理财规划 http://money.rmburl.com/ wenku1 个人投资理财基础知识? 人生六大目标 健康 社会 精神 家庭 学识 经济 何谓理财? 理财就是——处理钱财? 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资,“以钱生钱” 并学会合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入 美国家庭收入98% 50% 工薪收入2% 50% 投资收入靠双手挣钱 用投资生钱 理财估算的法则? 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理? 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理个人投资理财黄金法则一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额? 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%;? 房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少 与收入的10%三、机会成本法则-----机会也是有代价的? 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本? 心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法则四、72法则-----计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。 个人投资理财黄金法则五、复利法则---财富累计的重要源泉例:投资1000元,在不同时间和回报率下的收益 回报 5% 10% 15%率时间5年 1276 1610 201110年 1628 2594 404615年 2079 4117 813720年 2653 6727 10367个人投资理财黄金法则六、风险法则-----天下没有免费的午餐? 投资的时候,投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力个人投资理财黄金法则七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路? 力不到,不获财? 不熟时,先热身演习,从小额开始八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里? 传统的三分法组合1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产? 五分法组合1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投 资 1/5实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考的因素:? 未来收益的价值大小能否满足需要? 通货膨胀对未来收入购买的影响? 资产的变现性及购买力? 投资者的个性及适合的风险程度 九、成本平均投资法则 投资时间 投资额 每股价格 所拥股份 例:2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业” 2000.7.31 300 11.45 26.20 2000.8.31 300 12.20 24.59 2000.9.29 300 11.70 25.60 2000.10.30 300 11.88 25.25 …… 300 …… …… 2001.6.29 300 15.62 275.942001年6月底资产总值为4310.18,投资3600,收益为710.18十、财富累计的四元素 ? 资本 ? 报酬率 ? 复利 ? 时间正确的投资理财决策 计 算 财 评估风险承受能力 理 力 选 清 决 择 投 定 投 资 投 资 目 资 策 标 项 略 目理财规划的四个步骤一、检查——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。个人资料包括:本人及家人的所有资料; 各个阶段目标,能够容忍 的风险限度等财务资料:资产、负债状况,最近纳税记录 和资料;每月收入及生活费用明细表;个 人和公司的退休计划及资料;各种保单及 其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。例:是否有足够的现金以备急需,够不够3- --6个月的生活花费,是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻,是否作了不适合 本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。四、观察与调整 ------定期检查理财计划,并根据实际情 况作出调整。如何评估风险承受能力投资者类型 一年内能忍受的损失范 围保守型 <6%中等风险投资 <15%高风险投资者 >15%理财目标的设定? 目标具体化? 目标量化? 设定好达成日期理财目标表 目标 退休后的生活 达成日期 2013.8.18 所需年数 12 所需金额 25万 现有金额 1.5万 现有金额应已增至 4万 尚需金额 21万 每年需存金额 1.1万投资工具的三大特点 ? 收益性 ? 安全性 ? 流动性居民主要理财工具? 银行存款 ? 外汇? 债券 ? 期货? 房地产 ? 邮票? 股票 ? 字画? 基金 ? 金银? 保险 ? 珠宝 投资形态的分类? 保本型 :储蓄 分红保险? 收益型 : 长期收益储蓄 债券? 成长型 : 集优股 基金 房地产? 投机型 : 期货 等银行储蓄? 安全性好? 流动性高? 投资收益低 不能保值,无法抵抗通货膨胀 债券? 安全性好? 流动性较好? 获利性较低? 固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调 的风险 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差股票? 收益性高? 风险性高? 流动性高 对投资者的要求高 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明股票? 股票市场的铁律 1 : 2 : 7 赢 保本 亏? 投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明机构(专家)理财的优势 个人 机构规模 较小 大渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足信息 滞后、较小 最小、超前操作 个人 专家收益 较小,不稳定 高,稳定风险 大 较小成本 高 低 不同年龄阶段理财考虑因素 在职 在职 在职 退休 退休 早期 中期 后期 早期 后期风险承 高 高 中 中 低受度回报 发展 发展 发展 发展、收益 收益投资 长期 长期 长期 中长期 中短期期限征税额 低 低 高 低 低 不同年龄的理财策略? 独身期1. 重点在于计划未来2. 储蓄作为实现理想的手段3. 最宜参与高风险投资不同年龄的理财策略? 成家立业期1. 必备的房地产投资2. 节约是理财的开始3. 适度考虑股票债券投资不同年龄的理财策略? 中年期1. 考虑流动性2. 为子女教育做准备不同年龄的理财策略? 老年期1. 注意安全2. 保持收支平衡3. 考虑遗产的分配财商(FQ)什么是财商 ------投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成? 财务知识? 投资策略? 了解市场? 法律知识 提升FQ的十大秘诀1. 财富来自我要2. 每天做出自己的选择3. 慎重的选择朋友4. 快速学习能力5. 首先支付自己提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取成为千万富翁的八个步骤1. 要迈出,现在就开始10%--15%强制投资2. 制定目标3. 把钱投资在成长型投资方面4. 不要眼高手低5. 投资成功习惯6. 买了要抱住7. 把税务局当作投资的伙伴8. 限制你的财务风险投资理财的终极目标 ?回馈社会!理财规划 http://money.rmburl.com/ wenku1 个人投资理财基础知识? 人生六大目标 健康 社会 精神 家庭 学识 经济 何谓理财? 理财就是——处理钱财? 个人理财的实质就是运用各种理 财工具科学投资,“以钱生钱” 并学会合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入 美国家庭收入98% 50% 工薪收入2% 50% 投资收入靠双手挣钱 用投资生钱 理财估算的法则? 计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理? 计算达成未来愿望现在个人需准 备的钱 从宽处理个人投资理财黄金法则一、33%法则——不影响生活品质的偿付金 额? 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不 得超过收入的33%;? 房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、10%法则 -----每月所需储蓄和投资的资金不少 与收入的10%三、机会成本法则-----机会也是有代价的? 有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本? 心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法则四、72法则-----计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻 倍所需的时间。 个人投资理财黄金法则五、复利法则---财富累计的重要源泉例:投资1000元,在不同时间和回报率下的收益 回报 5% 10% 15%率时间5年 1276 1610 201110年 1628 2594 404615年 2079 4117 813720年 2653 6727 10367个人投资理财黄金法则六、风险法则-----天下没有免费的午餐? 投资的时候,投资种类和投资额的决定一 定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能 力个人投资理财黄金法则七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路? 力不到,不获财? 不熟时,先热身演习,从小额开始八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里? 传统的三分法组合1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产? 五分法组合1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投 资 1/5实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考的因素:? 未来收益的价值大小能否满足需要? 通货膨胀对未来收入购买的影响? 资产的变现性及购买力? 投资者的个性及适合的风险程度 九、成本平均投资法则 投资时间 投资额 每股价格 所拥股份 例:2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业” 2000.7.31 300 11.45 26.20 2000.8.31 300 12.20 24.59 2000.9.29 300 11.70 25.60 2000.10.30 300 11.88 25.25 …… 300 …… …… 2001.6.29 300 15.62 275.942001年6月底资产总值为4310.18,投资3600,收益为710.18十、财富累计的四元素 ? 资本 ? 报酬率 ? 复利 ? 时间正确的投资理财决策 计 算 财 评估风险承受能力 理 力 选 清 决 择 投 定 投 资 投 资 目 资 策 标 项 略 目理财规划的四个步骤一、检查——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以 建立一个财务健康档案等。个人资料包括:本人及家人的所有资料; 各个阶段目标,能够容忍 的风险限度等财务资料:资产、负债状况,最近纳税记录 和资料;每月收入及生活费用明细表;个 人和公司的退休计划及资料;各种保单及 其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断----用理财的概念和原则来审视财 务状况。例:是否有足够的现金以备急需,够不够3- --6个月的生活花费,是否入不敷出。投资 是否与阶段性目标相苻,是否作了不适合 本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方------根据诊断结果采取必要措施以 使财务状况导向健康。四、观察与调整 ------定期检查理财计划,并根据实际情 况作出调整。如何评估风险承受能力投资者类型 一年内能忍受的损失范 围保守型 <6%中等风险投资 <15%高风险投资者 >15%理财目标的设定? 目标具体化? 目标量化? 设定好达成日期理财目标表 目标 退休后的生活 达成日期 2013.8.18 所需年数 12 所需金额 25万 现有金额 1.5万 现有金额应已增至 4万 尚需金额 21万 每年需存金额 1.1万投资工具的三大特点 ? 收益性 ? 安全性 ? 流动性居民主要理财工具? 银行存款 ? 外汇? 债券 ? 期货? 房地产 ? 邮票? 股票 ? 字画? 基金 ? 金银? 保险 ? 珠宝 投资形态的分类? 保本型 :储蓄 分红保险? 收益型 : 长期收益储蓄 债券? 成长型 : 集优股 基金 房地产? 投机型 : 期货 等银行储蓄? 安全性好? 流动性高? 投资收益低 不能保值,无法抵抗通货膨胀 债券? 安全性好? 流动性较好? 获利性较低? 固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调 的风险 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差股票? 收益性高? 风险性高? 流动性高 对投资者的要求高 房地产? 安全性好? 能有效抵御通胀? 获利性受时期地段影响较大? 流动性差分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明股票? 股票市场的铁律 1 : 2 : 7 赢 保本 亏? 投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄分红保险? 分红型保单的客户与公司共享经营成果? 固定保障,确保利益? 抵御通货膨胀,实现世纪理财的梦想? 累计领取红利? 经营稳健透明机构(专家)理财的优势 个人 机构规模 较小 大渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足信息 滞后、较小 最小、超前操作 个人 专家收益 较小,不稳定 高,稳定风险 大 较小成本 高 低 不同年龄阶段理财考虑因素 在职 在职 在职 退休 退休 早期 中期 后期 早期 后期风险承 高 高 中 中 低受度回报 发展 发展 发展 发展、收益 收益投资 长期 长期 长期 中长期 中短期期限征税额 低 低 高 低 低 不同年龄的理财策略? 独身期1. 重点在于计划未来2. 储蓄作为实现理想的手段3. 最宜参与高风险投资不同年龄的理财策略? 成家立业期1. 必备的房地产投资2. 节约是理财的开始3. 适度考虑股票债券投资不同年龄的理财策略? 中年期1. 考虑流动性2. 为子女教育做准备不同年龄的理财策略? 老年期1. 注意安全2. 保持收支平衡3. 考虑遗产的分配财商(FQ)什么是财商 ------投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成? 财务知识? 投资策略? 了解市场? 法律知识 提升FQ的十大秘诀1. 财富来自我要2. 每天做出自己的选择3. 慎重的选择朋友4. 快速学习能力5. 首先支付自己提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取成为千万富翁的八个步骤1. 要迈出,现在就开始10%--15%强制投资2. 制定目标3. 把钱投资在成长型投资方面4. 不要眼高手低5. 投资成功习惯6. 买了要抱住7. 把税务局当作投资的伙伴8. 限制你的财务风险投资理财的终极目标 ?回馈社会!理财规划 http://money.rmburl.com/ wenku1
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