山西对公人民币大额付款业务限额审批管理办法

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1、中国银行股份有限公司山西省分行对公人民币大额付款业务限额审批管理办法第一章总则第一条为加强对公人民币大额付款业务管理,防范操作风险,依据人民银行、总行等相关制度的要求,结合业务操作流程模式,特制定本办法。第二条本办法仅适用于对公客户人民币付款业务,但不包括授信放款和还贷业务,其中:对公人民币汇出汇款业务遵照《中国银行股份有限公司山西省分行综合业务系统对公人民币汇出汇款业务限额管理办法》(晋中银会[2005]34号文执行。第三条对公人民币付款业务应遵照大额款项、专人授权、相互制约的原则进行业务处理。第四条本办法现金授权

2、,仅指现金交易的授权,不包括现金审批的授权。第五条依据大额付款业务发生频率、客户群体结构、业务条线管理归属、风险控制有效性等因素,全辖对公人民币大额付款业务实行限额审批、授权制度。第二章限额审批客户类别及限额第六条大额付款业务审批客户分为:一般客户、因客授权客户两类:一般客户是指除因客授权单位帐户以外的帐户,包括:基本、一般、专用、临时、定期存款账户的付款业务。因客授权客户是指其经营规摸较大、在我行办理结算业务较多、客户诚信度高、银企关系良好、企业内部管理严密、银企对帐及时、已与我行开通银企电子对帐、在我行开立有基本

3、结算关帐户,且企业经营业务性质符合我行发展需要的地市行级以上重点客户。包括:基本、一般、专用、定期存款帐户的付款业务。第七条一般客户转账50万元、现金5万元以上的对公人民币付款业务,应授权签字办理。因客授权的客户,可根据客户诚信、存款、授信额度、银企关系以及企业经营业务性质,实行因客授权。第三章限额审批人员分类及权限第八条根据人民币付款业务发生的频繁程度、客户群体结构、行政级别等因素,全辖对公人民币付款交易限额审批管理分为三级,每级分二档。1、省分行营业部为三级。2、市分行和太原市直属支行营业部为二级;3、县支行、城

4、区直管支行和分理处为一级;第九条三级付款柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。1、三级A档为省分行营业部主管国内结算业务的主任,最高转账付款交易权限为5000千万元(含5000千万),现金500万元(含500万元);2、三级B档为省分行营业部国内结算团队经理级以上级别,最高转账付款交易权限为1000万元(含1000万元),现金100万元(含100万元);3、超过规定权限的,由省分行营业部主任和副主任双签后方可办理,但最高限额不得超过转帐1亿元、现金500万元。第十条二级付款柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。1

5、、二级A档为市分行、太原市直属支行主管国内结算业务的营业部主任,最高转账付款交易权限为1000万元(含1000万元),现金100万元(含100万元);2、二级B档为市分行、太原市直属支行营业部会计主管(或业务经理),最高转账付款交易限额为500万元(含500万元);现金50万元(含50万元);3、超过规定权限的,由太原市直属支行营业部主任、主管国内结算业务的营业部副主任(或业务经理)双签后办理,但最高限额不得超过转帐2000万元、现金300万元。第十一条一级付款权限柜员按照行政级别分别分为A、B两个档次。1、一级A档

6、柜员为县支行、城区直属支行主管会计的行长和分理处主任,最高付款交易权限为转账500万元(含500万元)、现金50万元(含50万元);2、一级B档为县支行与分理处的会计主管或业务经理,最高付款交易限额为转账200万元(含200万元)、现金20万元(含20万元);3、超过规定权限的,由县支行行长和主管会计的行长(或业务经理),城区直属支行行长和主管会计的行长(或业务经理),分理处主任和主管会计的副主任(或业务经理)双签后方可办理,但最高限额不得超过转帐1000万元、现金100万元。第十二条单笔付款业务双签后,仍超过规定付

7、款限额的,要进行逐笔审批。1、对超过限额的付款业务,需逐笔进行审批,填写《付款业务超限额审批表》(见附件一),向业务主管部门提出申请,经计财部门主管国内结算的负责人和主管国内结算的分(支)行行长双签后方可办理。2、审批部门要建立“大额付款业务超限额登记簿”,对每笔审批业务进行登记(登记簿内容格式见附件二)。第四章大额付款业务权限的审批及使用第十三条一般客户的付款业务按照本办法第三章规定的权限授权。为方便各行业务操作,有效防范审批风险,省分行设定的各档权限为最高权限,各行可根据对本行各网点业务量、人员素质、风险控制能力

8、等情况进行评估后,在规定的限额内分别给予不同限额的限额标准,不得搞一刀切,不得使用一个标准。第十四条因客授权客户,应根据客户情况,制定某一客户单一的标准限额,但单笔转帐最高限额为1亿元,现金最高限额为500万元,超过最高限额的报省分行审批。第十五条因客授权客户付款限额由各市分行、太原市直属支行国内结算业务管理部门牵头审批,操作程序如下:1、业务

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