银行卡管理办法

《银行卡管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）4第一章总则第一条为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律法规以及《湖南省农村信用社福祥借记卡卡片管理办法》（湘信联发【2012】30号）、《湖南省农村信用社福祥借记卡业务管理暂行办法》（湘信联发【2006】35号）、《湖南省农村信用社福祥借记卡章程》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》（湘信联发【2005】64号）、《湖南省农村信用社个

2、人贷款管理实施细则》（湘信联发【2010】57号）《湖南省农村信用社流动资金贷款管理实施细则》（湘信联发【2010】58号）等相关制度规定，特制定本办法。第二条湖南省辖内农村信用社（含县级联社、合作银行、商业银行，以下简称信用社）经营小额贷款卡业务，应遵守本办法。第三条小额贷款卡是湖南省农村信用社联合社为加快推进金融产品多元化的发展，提升金融服务质量与水平，结合市场实际,在不改变福祥借记卡和信贷业务管理基本原则的基础上采用“先放款，后用款”的模式打造的具有“借记卡+小额贷款”特色功能，面向农户、个体户、城镇

3、居民、小微企业主发行的“福祥”系列银行卡。具有“一次授信、循环使用、余额控制、随贷随还”的特点。第四条小额贷款卡除具有小额个人循环贷款功能外，同时具有福祥借记卡存取现金、转账、结算、消费、代收代付等各项金融功能。第五条一户家庭在湖南省农村信用社系统内只能办理一张小额贷款卡，可选择有折卡或无折卡，但不配发副卡。第六条小额贷款卡仅限借款人本人使用。凡使用密码进行的交易，发卡行均视为持卡人本人的合法交易。第七条本办法所称发卡行是指应客户申请发行小额贷款卡的信用社。第八条本办法所称受理行是指受理小额贷款卡放款、还款

4、或还息业务的信用社。第九条本办法所称卡密码是指持卡人为小额贷款卡存取现金、转账、结算、消费、代收代付等各项金融功能而设置的密码。第十条本办法所称放款密码是指持卡人为小额贷款卡个人循环贷款功能而设置的密码，放款密码仅限办理放款业务时使用。第十一条小额贷款卡可在全省信用社所有柜面网点办理放款业务，各县级行社和客户可根据实际情况自主选择是否实现异地放款。第十二条小额贷款卡业务沿用现有会计科目，不另行增设科目，根据实际发放情况，按照贷款类型、客户类型确定科目归属。第十三条小额贷款卡业务基本操作流程为：客户申请→受理

5、与调查→评级授信→风险评价→贷款审批→合同签订→发卡→贷款发放→贷后管理。第十四条信用社办理小额贷款卡业务，应遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。第二章受理与调查第十五条借款人应具备以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力、合法有效身份证明；（二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；（三）遵纪守法，信用记录良好，无到期未还的贷款本息；（四）具备还款意愿和还款能力；（五）有具体的生产经营项目或消费项目，借款用途明确合法；（六）在信用社开立个人结算账户；（七）能够提供合法、有

6、效、足值、可靠的担保，符合信用贷款条件的除外；（八）信用社要求的其他条件。第十六条符合小额贷款卡发行条件的借款人，可以向所在地信用社申请小额贷款卡。受理机构应向申请人提供相应咨询服务，并对其资格和贷款用途进行初审。第十七条借款人申请小额贷款卡应提交以下书面材料：4（一）借款申请；（二）有效身份证件，户籍证明和婚姻状况证明；（三）资产和有效收入证明；（四）借款用途证明；（五）贷款用于生产经营的应提交营业执照和有权部门颁发的经营许可证，租赁或承包经营的另需提供租赁或承包合同；（六）抵（质）押物权属证明或担保人相

7、关资料；（七）信用社要求的其他资料。第十八条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，调查人员应主要就以下内容履行尽职调查职责：（一）借款人基本情况，包括家庭情况、资产负债情况、信用记录；（二）借款人收入情况；（三）借款用途是否真实合法；（四）借款人还款意愿、还款能力及还款方式；（五）借款人经营环境、经营管理能力、生产经营状况、行业政策和市场情况；（六）抵（质）押物权属、价值及变现能力，保证人资格、保证能力和保证意愿；（七）信用社认为需要调查的其他内容。第十九条

8、信用社客户经理应确定借款人真实身份，对其调查内容当面询问借款人，并做好面谈记录，借款人不得委托第三人完成。第三章金额、期限和利率第二十条小额贷款卡评级授信根据贷款新规、《湖南省农村信用社农户评级与授信管理办法（试行）》和《湖南省农村信用社商户评级与授信管理办法（试行）》（湘信联发【2009】8号）等相关规定执行。第二十一条授信额度和期限。授信额度以1000元为起点，按1000元的整数倍递增，各县级行社可根据实