信用证业务管理办法

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1、附件中信银行信用证业务管理办法第一章总则第一条为加强我行国际贸易项下信用证业务(以下简称信用证业务)的控制与管理,将其纳入全行统一的风险控制体系,从而保障信用证业务积极、有序、安全地发展,根据中国人民银行、国家外汇管理局的有关规定,结合我行实际,特制定本管理办法。第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中,必须严格执行国家的政策、法规及相关规定,并遵照国际商会的《跟单信用证统一惯例》及其它有关解释、通则办理信用证业务。第三条本管理办法适用于全行各业务机构在办理国际贸易结算中的信用证业务。第四条我行各业务机构办理信用证业务必须通过全行统一

2、的国际业务大集中系统进行操作。任何机构无特殊原因不得擅自在系统外操作。第二章进口信用证业务第五条我行办理进口信用证业务须纳入全行公司业务授信流程统一管理。—19—进口信用证系指我行根据开证申请人的申请,向国外受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款/承兑的书面承诺。开证行的付款责任是第一性的。进口信用证业务是一项具有潜在风险的、或有负债性质的表外业务。第六条进口信用证业务应遵守的基本原则:(一)真实性原则:业务机构开立的信用证,应具有真实性的进口贸易背景。严禁开立以融资为目的的信用证,禁止为逃避监管,采用事后修改

3、信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段,变相开立信用证。不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。(二)风险总量控制原则:鉴于进口开证业务具有潜在的风险,业务机构必须将其风险余额纳入严格的资产负债比例管理体系,充分考虑本机构的存贷比状况、资本金及流动性状况,同时考虑进口开证业务的风险权重并采用资本充足率管理办法对进口开证业务的风险规模实施监管。对于大额授信开证或可疑的开证业务,应了解基础交易情况。(三)分级授权原则:各一、二级分行下属的同城及异地支行不得直接对外开证,必须集中到所属一、二级分行本部办理进口开证业务或报其上级行国际业务部

4、和风险管理部门批准后以其上级行的名义开出。第七条开证申请人应具备以下条件:—19—(一)持有国家工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》,并经工商行政管理部门办理年检手续。(二)必须是经商务部等有关部门或其授权单位批准的经营进口业务的各类企业,包括外商投资企业。(三)必须是国家外汇管理局(以下简称外汇局)“对外付汇进口单位名录”上的在册单位。若非在册单位,被列入“由外汇局审核真实性的进口单位名单”内的企业申请开证;或非我行所在地外汇局管辖的异地企业申请开证等,须持有开证申请人所在地外汇局签发的、审核其真实性的“进口付汇备案表”。(四

5、)是我行实行综合授信的客户,或能够提供规定的开证保证金且保证金以外部分能提供经我行认可的其他担保方式。(五)资信状况和经营效益良好,在我行无不良信用记录。(六)开证申请人委托我行办理进口开证业务应提交开证申请书/开立信用证合同、贸易进口付汇核销单、进口合同或购汇申请书等有效凭证及文件。第八条我行办理进口信用证业务纳入全行授信流程,由风险管理部门控制信用风险,国际业务部门控制操作风险。开证必须满足下列条件之一:(一)综合授信方式,指业务机构在对开证申请人的经营风险、财务状况及其与我行业务往来的历史记录进行综合评估的基础上,免收或减收其开

6、证保证金,授予一定规模的、为期一年的授信额度用于进口开证的方式。全行各业务机构为申请人开证时应尽可能采用综合授信的方式。具体操作中要求如下:—19—1.对每一开证申请人授信额度的核定,按我行授信流程中的有关评审办法及规定,经批准后方可办理。2.在综合授信额度内的每一笔开证,应由国际业务部门逐笔报相应授权人签字开出;同时,国际业务部门应负责信用证业务有关技术、政策等方面风险的防范及处置。3.业务机构应建立客户台账制度,以监控综合授信额度的使用,并严格执行经核定的授信额度。综合授信额度的调整需经相应的信用审查委员会批准后方可实施。(二)收

7、取全额开证保证金方式,指对未实行综合授信方式的开证申请人,采用逐笔收取100%保证金的方式办理进口开证业务。具体操作中要求对开证保证金实行专户管理,每笔保证金应与信用证一一对应,专款专用,不得挪作他用或提前支取。(三)一部分用授信额度,其余部分收取保证金。授信额度和保证金两者之和应不少于开证金额。(四)单笔授信的方式,申请人在我行无综合授信额度,或综合授信额度已用完,以后的每笔开证都必须采用单笔授信的方式,根据我行授信流程中的有关评审办法及规定,经批准后方可办理。单笔授信额度用完即失效,不循环使用。(五)风险管理部门批准同意的零风险开

8、证:即亚行或世行请款类开证;经确认的并为我行接受的银行承兑汇票及大额存单全额质押开证;凭符合条件的国外银行已承兑的远期信用证项下预期应收款项为担保的开证。—19—第九条为非综合授信企业开立远期信用证,属于单笔单批的,保证

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