加强总部建设与组织管控,提升中小银行管理效能

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1、加强总部建设与组织管控，提升中小银行管理效能文/佐佳咨询原有的农信社、城信社纷纷改制为农商行、城商行后，如何加快推进总部建设以及如何提高总部管理效能忆成为当前迫切需要解决的课题。中小银行必须建立卓越的组织管理模式，发挥中小银行的快速灵活优势，提升中小银行核心竞争力，实现以市场为导向、以客户为中心的经营转型。一、中小银行加强总部建设势在必行1.实施总部建设是我国金融改革的重要组成部分金融系统正全面贯彻落实党中央、国务院关于深化金融改革的重要决策，坚定不移地推进金融改革，积极建立现代金融企业制度、提升金融业综合实力。党的十八大明确提出要进一步深化各类金融机构改革，强化内部治理和风险管理。报告提

2、出要构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，健全解决小型微型企业融资问题的体制机制，积极促进各方面条件的成熟，有规划、有步骤、坚定不移地推动利率市场化改革，积极稳妥推进银行业实施第三版巴塞尔协议，提高资本质量和最低充足水平要求，扩大资本风险覆盖范围。银监、省联系等中小银行的主管机构要求中小银行开展“抓总部建设、促机制转换”的经营转型。例如，浙江省信用联社要求省内各农村合作金融机构认真贯彻落实《关于推进县（市、区）农村合作金融机构总部建设的若干指导意见》，并要求试点行社要将总部建设工作纳入银行“十二五”发展规划和董（理）事会发展战略，作为一项战略性工作。2.实施总部建设是适应激烈市场竞

3、争的外在动力。国有商业银行、股份制商业银行都纷纷将触角延伸至中小城市、农村市场，在积极争取大客户的同时，加大了对优质小企业、三农以及个人客户的营销力度。业务同质化的地方商业银行也纷纷跨区域开拓业务。村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构异军突起。这对中小银行拓展和维护客户带来巨大挑战。例如，慈溪全响起、义乌农商行、椒江合行等银行所在区域就银行金融机构均超过20家。加上与股份制商业银行相比，中小银行金融产品单一、竞争手段落后、服务效率、服务水平不高等问题仍然很突出，传统的赖以生存的人缘地域优势正在逐步减弱。如何在竞争中保住固有的市场，进而抢夺新资源、新市场成为中小银行必须要解决的问题，这也给总

4、部经营和管理提出了新要求。3.实施总部建设是银行提升管理的内在需要。中小银行转制时间不长，仍停留在原有管理机制与管理模式，在总部管理上还没有形成一个完整的建设体系。部门设置不够合理，岗位分工不够明确等问题不同程度存在。绩效激励和用工机制滞后，岗位、能力和绩效等差异对薪酬收入的影响不大，关键性人才和岗位价值无法体现。客户经理薪酬考核与激励机制不能真正发挥客户经理的积极性与主动性。在人员管理上，员工成长空间不足、优秀人才难以引进，人力资源后备不足等压力日益突出。这些都严重制约了中小银行业务发展。因此，实施总部建设也是实现中小银行做强做优的内在需要。二、中小银行总部管理现状中小银行总部管理通常存

5、在功能定位不清、部门职责不合理、流程繁琐、人才管理机制不健全等问题。1.总部定位不明确。中小银行在总部的功能定位、组织管控、管理方式等方面还很滞后。特别是在功能定位上，许多中小银行还停留在传统的管理型总部，管理方式粗放，“重管理，轻服务；重下达，轻反馈”现象严重。前中后台分工不够清晰，“前台为客户服务，后台为前台服务”的意识不强，总部对支行的业务产品创新、信息指导服务、科技保障支持、客户营销和分层管理、后台业务集中处理等方面的服务支撑作用还很薄弱。有些银行总部员工积极传达相应的规定和要求给基层分支行，而支行反馈的问题却是相互推脱和回避。有一个银行支行上报ATM机的维修申请，总部各部室相互推

6、脱责任，过了一个星期总部也没有给予答复。2.组织架构设置不够科学。中小银行的组织架构仍沿袭行政化管理模式，信息传递和决策执行滞延，组织结构不能适应业务快速发展的需要。与商业银行“前台细分、中台集中、后台精简”的现代化银行组织结构相比，中小银行总部内部机构设置上行政管理职能部门偏多，前台部门仍然是一个行政管理部门，未能体现客户需求导向。各职能部室职责边界不够清晰，设置也不够科学，存在职能交叉、职责错位、职能缺失等现象。有些农商行没有设置网点规划与管理，结果出现网点无法满足业务发展的需求。3.工作流程繁琐。中小银行的管理流程、业务流程没有很好地按照市场化导向进行优化改造，总部的流程整合能力较弱

7、，处于传统“部门银行”状态。许多银行没有全面、系统考虑，没有兼顾全面风险管控与工作效率，没有兼顾工作的制衡性与工作饱满性。银行为了流程而做流程，流程越做越多，流程越做越细。结果造成流程散布在多个部门，无法系统集成，不能发挥中小银行快速、灵活的特点。例如某个银行，一笔贷款100万元的授信到发放审批，要经过支行、业务管理部、风险管理委员员、业务管理部、分管行长，流程周期长、审批环节多、运转效率自然比较低。4.人力资源管理机制