贷款新规与银行授信调查培训

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1、贷款新规与银行授信调查培训贷款新规与银行授信调查培训讲师：梁元庆宁夏银行客户经理授信调查专题培训班《银行授信尽职调查》分以下八讲：第一讲贷款新规与授信尽职调查概述第二讲客户基本情况的调查第三讲客户财务因素分析第四讲现金流量分析第五讲客户非财务因素分析第六讲贷款需求的合理测算与贷款用途的分析第七讲担保分析第八讲授信尽职调查报告本课程学会哪些具体内容？对贵行的建议第一讲贷款新规与授信尽职调查概述应掌握下列内容：一、贷款新规对授信尽职调查提出了新的要求二、授信尽职调查的具体内容三、授信尽职调查的主要方式、流程和步骤被业界视为

2、贷款管理革命的贷款新规——“三个办法一个指引”自去年７月以来先后发布。贷款新规执行起步稳健，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。第一讲贷款新规与授信尽职调查概述一、贷款新规对授信尽职调查提出了新的要求第二章受理与调查第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：（一）借款人的组

3、织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；法规链接1《流动资金贷款管理暂行办法》规定第二章受理与调查（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对

4、有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。法规链接2图影响企业还款能力的因素二、授信调查的具体内容根据贷款新规来确定国内某银行授信调查与客户信用分析要求一、调查企业客户的基本情况活动调查企业客户的基本情况二、企业财务因素分析活动1资产负债表和利润表的初步分析活动2资产负债表和利润表的比率分析活动3财务报表综合分析活动4现金流量表分析三、企业非财务因素分析活动1行业风险分析活动2经营风险分析活动3管理风险分析活动4客户还款意愿和银行信贷管理分析四、担保情况分

5、析活动1担保保证分析活动2担保抵押分析活动3担保质押分析五、撰写调查报告11三、授信尽职调查的主要方式、流程和步骤现场与非现场相结合的方式根据贷款新规来确定：在商业银行的整个信贷管理中，授信尽职调查是形成信贷资产的第一步，也是最重要的一步。贷款新规中授信尽职调查的地位贷款流程1、受理与调查2、风险评价与审批3、合同签订4、发放与支付5、贷后管理《流贷办法》第二讲客户基本情况的调查应掌握下列内容：一、客户概况（客户自身基本情况）二、客户股东情况及资本构成三、客户组织结构四、客户管理水平评价五、经营活动基本情况六、关联企业

6、或关联人物一、客户概况（客户自身基本情况）主要包括申请客户名称、成立时间、营业执照号码、营业执照最后一次年检时间、法定代表人、法人代码证号、注册地、注册资本、经营资质、办公地址等。有些银行在调查报告中用表格描述此部分内容。客户基本情况的调查案例1一、客户基本情况（一）客户概况（1）借款人名称：青海省新型建材工贸有限责任公司（2）注册资本：741万元（3）公司性质：有限责任公司（4）成立时间：1996年10月18日（5）法定代表人：韩高升（6）住所：大通县桥头镇黎明路88号（7）营业执照号码：63000010000503

7、5（8）经营范围：水泥、新型建筑材料生产、销售；建材、钢材、非金属矿产品、五金交电、日用杂品批发零售案例1客户基本情况的调查案例2一、客户基本情况（一）客户概况××塑料有限公司成立于2004年4月29日，是一家外商独资企业。注册资本为750万美元，实收资本为：750万美元，公司股东是：上海××投资咨询有限公司和美国××财务基金会，投资比例分别为75%和25%。公司法定代表人陈光时先生，公司注册地址：安徽省××县新城区工业路北首。案例2二、客户股东情况及资本构成主要包括申请客户主要股东及股权占比，股东背景，实际控制人。有

8、些银行在调查报告中用表格描述此部分内容。二、股东情况及资本构成股东投资金额(万元)出资方式出资占比(％)合计客户基本情况的调查案例一、客户基本情况（二）股东情况及资本构成根据借款公司****年制定的章程，该公司原注册资本人民币123万元，股东出资方式全部为货币资金。至今借款公司变更注册资本三次。只有2008年由541万增资为741