银联卡收单--合规培训

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1、银行卡收单相关法律及标准银行卡收单风险管理银行卡收单业务管理银行卡收单市场情况银行卡收单业务介绍目录银行卡收单业务培训——合规风险部汪玉琴定义业务流程意义相关分类常用概念参与角色银行卡收单业务介绍银行卡收单业务介绍——定义定义通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。银行卡收单包括人民币收单业务和外币卡收单业务。6种业务类型：收单交易处理、商户发展与培训、软件开发与维护、系统集成、机具布放与维护、机具销售与租赁。前两项是收单的核心业务，收单交易处理是基于收单机构的IT系统平台，为发卡机构与商户提供授权、交易获取、清算、退单、交易信息管理等服务，主要包括资金结算、差错处理、交易监控等

2、。POS消费撤消消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消；POS退货退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程；预授权预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程；只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效；预授权撤消预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程；银行卡收单业务介绍——常用概念银行开展收单的意义：POS收单业务是整个银行

3、卡业务的基础促进银行卡使用，增加中间业务收入及盈利通过交叉营销和增值服务，提高持卡人满意度和忠诚度特约商户受理银行卡刷卡消费方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量比收取现金安全、卫生、减少现金清点环节交易速度快，提高商户资金的使用效率满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象帮助商户在市场竞争中建立优势地位银行卡收单业务介绍——意义-银联-VISA-MasterCard-JCB-AE-Dinners-各类预付费卡…….受理卡种收单按载体分类网络收单POS收单ATM收单收单方式：电子方式手工方式：通过电话拿授权收单分类业务类型对收单机构而言：EDC收单和ATM收单内卡收单和外卡收单对特约商

4、户而言：现场支付业务自助支付业务订购业务代收业务受理终端销售点POS转账POS电话POS多用途金融IC卡支付终端非接触式接受银行卡信息终端有线电视刷卡终端自助终端银行卡收单业务介绍——相关分类银行卡收单业务介绍——参与角色发卡机构向持卡人发行各种银行卡，是银行卡市场的发起者和组织者。收单机构：负责特约商户的拓展与管理、授权请求、帐单结算等活动的银行业金融机构和非金融机构，其利益主要来源于特约商户交易手续费分成和服务费。特约商户：向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或组织。收单外包服务机构：接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。持卡人及潜在持卡人

5、：在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡收单业务的市场基础，是收单机构、特约商户及发卡机构的创造者及市场营销的主要对象。银行卡收单业务介绍——参与角色收单机构扮演的角色发展/管理特约商户商户签约（审核、开户、建档等）商户培训（对商户收银员及财务人员培训）商户维护（布放、维护POS机具等）商户交易监控及现场检查交易清分及资金清算争议交易处理及相关服务银行卡收单业务介绍——业务流程特约商户持卡人发卡行收单机构消费提供产品/服务发送账单核对账单商户资金清算跨行清算机构转接/清算银行卡收单市场情况——国际环境各国银行卡收单市场经过50年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。银行和专业化收单机构并存发展，

6、以美国市场最为典型美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构。FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系，发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。以银行收单为主如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行占90％的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单为ConCardis、B＋SCardService、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）。北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合；欧洲地区有十几家公司在争夺市场份额；而亚洲市

7、场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽。各发卡行分别收单时期（1985年-2003年4月），“金卡工程”及银联成立前各大银行独立发展收单业务，一行一网，一城多网，一柜多机等现象普遍2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。阶段二阶段三阶段一银行卡收单市场情况——国内环境自1985年第一张信用卡诞生以来，中国银行卡收单业务经历了以下三