风险管理_课件

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1、风险管理主讲人：韩终雪（博士、教授）第一章风险管理导论第一节风险及其本质一、风险的概念1、风险是损害或损失的机会或可能性2、风险是损失的不确定性风险是指在给定的客观情形下，在新定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。用概率统计的术语表述：风险大小则是损失的期望质和方差决定的。风险的大小的本质上决定于不幸事件发生的概率及其后果的严重性。风险大小分级矩阵：损失程度严重轻微（大、严重）（大、轻微）（小、严重）（小、轻微）损失概率：一、风险因素、风险事故和损失实质因素风险因素心理因素人为因素增加和道德因素产生风险事故直接原因间接引致损失直接损失间接损失实际结果与预期结果之间的变动产生变动程度风险

2、二、风险的特征（一）客观性风险是由客观存在的自然现象和社会现象所引起的。（一）偶然性其一，风险事故发生与否不确定其二，风险事故何时发生不确定其三，风险事故会怎样发生，损失多大不确定（二）可变性风险的变化，主要由风险因素引起的。第一节风险的分类静态风险自然力不规则作用一、风险人们的错误或失当行为招致动态风险社会经济的变动两者的区别：⑴静态风险对整个社会而言，一般是实实在在的损失，动态风险对社会而言并不一定都是损失。⑵从影响的范围看，静态风险只有少数社会成员损失，动态风险影响较为广泛。⑶静态风险对个体而言，风险事故是偶然的、不规则的，就整个社会而言，具有一定的规律性，动态风险很难找到规律。二、纯

3、粹风险与投资风险纯粹风险风险获利机会投资风险财产风险风险潜在损失形态人身风险生命风险责任风险健康风险第一节风险管理及其作用一、风险管理的概念理解风险管理概念应注意的几个要点：1、风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、社会团体和政府部门等。2、风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，选择合理的风险处理手段是关键。3、风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。二、风险管理的必要性理由⑴人类的安全需求⑵风险的代价：a、风险事故的代价直接损失间接损失b、风险因素的代价社会生产力和个体福利水平的下降社会资源的分配失衡第五节风险管理的生产与发展一、企业安全管理的发展1906年，美国

4、首先提出“安全第一”的思想，US钢铁公司懂事长B．H凯里将公司的经营方针改为“安全第一，质量第二，产量第三”。1912年，芝加哥创立了“全美安全协会”研究制定了有关企业安全管理的法律草案。1917年英国成立“英国安全第一协会”一、德国的风险政策与美国企业的保险管理1德国：1015年《企业风险论》风险政策保护企业为目的核心保护政策适应于可能预算的风险不可预测的风险处理手段风险控制、风险的分散、风险补偿、转移、防止、回避和抵消。2美国：⑴著作问世《风险管理》1950年加拉格尔的著作首次提出《企业的风险管理》1963年梅尔和赫奇斯合著《风险管理与保险》1964年威廉姆斯和汉斯合著⑵组织设置风险和管

5、理协会成立1975年，RIMS⑶人才培养1960年亚普沙那大学企业管理系开设风险管理课程20世纪70年代中期，美国多数大学的工商管理学院及保险系普遍开设风险管理课程。美国是在通货紧缩的情况下，从费用管理出发，把风险管理作为经营合理化的手段提出的。3我国风险管理的前景现状：⑴风险管理的理论和概念引进较晚⑵企业、事业单位、甚至公民风险意识淡薄⑶行业、企业仍停留在抓安全生产这一风险管理最初浅的层面上⑷自然灾害的预报、意外事故的鉴别和管理仍是政府各主管部门的事⑸各“”几乎没有专门的风险管理机构和组织，更不要说风险管理计划书前景——尤指企业风险管理的前景分析⑴随着企业规模成长和财产的聚繁，发生风险事件

6、的概率增加和损失程度增大，客观上要求企业要增强风险意识，加大风险防范力度。⑵风险管理将从单一的安全生产向风险管理转移，最终实现全面风险管理这一渐进发展历程。⑶由于企业产权制度的更叠和现代企业制度的建立，也会促进企业风险管理的发展。⑷政府的政策、法规和监管职能，是企业加快风险管理的外部环境。第二章风险管理计划险管理计划是指一个能够提供、调动资源，以抵消、减少偶然损失所带来的不利影响的系统。第一节风险挂名了目标风险管理目标：企业目标：生存、发展、获利企业环境：客户、政府、竞争者、供应商企业特有的属性：发展历史、管理者个性经历、资产规模企业上述三个方面影响风险管理目标的设置一、总目标以最小的风险管

7、理成本获得最大的安全保障人力专门的机构、专职的人员、聘请专业技术人员…成本物力配置必要的技术设施才力保险费、自保基金机会成本损失、借款利息支出、忧虑价值安全保障风险损失的减少实际损失时能及时充分补偿二、风险管理的具体目标（一）损前目标：是指风险事故发生之前，风险管理应达到的目标1、经济目标风险管理必须合理经济减少不必要的费用支出导致安全保障合理性降低风险管理成本程度的降低问题1、安全系数目标将风险控制在可承受