农行租赁保理管理办法

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1、发文单位：【总行】文件编号：农银规章〔2011〕82号文件编号：农银豫办发〔2011〕1106号转发总行《中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）》的通知各二级分行、直管支行：现将总行《中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）》（农银规章〔2011〕82号）转发给你们，请严格遵照执行。执行中遇到问题，请及时报告省分行（机构业务部）。附件：关于印发《中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）》的通知二〇一一年七月二十八日文件编号：农银规章〔2011〕82号关于印发《中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）》的通知各省、自

2、治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为促进与融资租赁公司合作的规范健康发展，总行制定了《中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）》，现印发你们，请遵照执行，并就有关要求通知如下：28/28一、银租合作是同业合作的重要组成部分，银赁通保理业务是银行介入租赁市场，为租赁公司和优质企业提供融资服务的重要手段。各行要高度重视，加强对辖内租赁公司和有租赁需求企业客户的营销，在风险切实可控的前提下开展银赁通保理业务，提高保理业务收入。二、与其他信贷业务相比，银赁通业务创新性较强，各行在开展业务时，要特别加强对信用风险、操作风险

3、及合规风险的防控，严格按照本办法和相关信贷制度进行操作，落实担保措施，加强对客户、应收租金、租赁物的准入管理和跟踪监测。租赁公司、承租人及保理比例须符合本办法所附《关于银赁通保理业务下客户信用等级及保理比例的规定》相关条件。三、办理银赁通业务必须符合本办法有关合规性的要求，租赁公司、承租人、租赁物等不符合监管部门或行业主管部门有关要求的，一律不得办理银赁通业务。在现阶段，一律不得办理承租人为政府融资平台或房地产开发企业的银赁通业务。四、融资租赁公司是指具备融资租赁业务资格的金融机构，包括银行业监督管理部门监管的金融租赁公司、

4、信托公司、企业集团财务公司以及商务部监管的融资租赁公司。上述机构均为金融业的重要组成部分，按照《关于调整对公业务板块相关部门业务和营销职能的通知》（农银发〔2009〕512号）要求，由各级行机构业务部门管理。各行应组织力量对辖内融资租赁公司进行梳理，并与其中的优质客户迅速建立合作关系。五、各行在开展银赁通28/28保理业务时，应按照风险原则合理定价，按保理价格计算的保理利率原则上不得低于人民银行同期（保理期限）基准贷款利率下浮10%，综合收益率不得低于人民银行同期（保理期限）基准贷款利率。同时，应引导和要求租赁公司合理收取与

5、其所承担责任相匹配的费用以保护承租人利益。六、《应收租赁款保理业务协议》为非制式合同，各行开展业务时，应参照该文本与客户签订协议，签订前必须由法律部门严格审核。在业务开展中遇到问题，请及时报告总行（机构业务部、信贷管理部）。附件：1．中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）2．应收租赁款保理业务协议二○一一年六月十三日附件1：中国农业银行银赁通保理业务管理办法（试行）第一章　总　　则第一条　为加强与租赁公司的合作，规范应收租金保理业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁

6、业管理办法》等相关法律法规以及中国农业银行股份有限公司信贷管理制度，制定本办法。第二条　28/28本办法所称租赁公司是指经银行业监督管理委员会或商务部批准设立，依法开展融资租赁业务的企业法人，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司、内资试点租赁公司、信托投资公司和企业集团财务公司等，其中企业集团财务公司提供租赁业务的对象应符合《企业集团财务公司管理办法》和经监管部门核准并登记营业范围的要求。第三条　本办法所称“银赁通－保理业务”即应收租金保理业务是指租赁公司将融资租赁合同项下未到期应收租金转让给我行的业务。第四条　应收租金保理业

7、务根据我行是否完全买断应收租金债权分为有追索权保理、无追索权保理和回购式保理。有追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金，我行有权按照合同约定向租赁公司追索未偿款项。无追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人因资信原因在约定期限内不能足额支付应收租金，我行无权向租赁公司追索未偿款项。回购式保理是指我行在受让租赁公司未到期应收租金债权时，租赁公司约定一定期限后无条件回购该应收租金。在回购式保理项下，租金由租赁公司收取，我行向租赁公司收取回购利息。第五条　28/

8、28本办法所称保理款是指我行向租赁公司支付的、用于买入应收租金的资金，保理额度或保理价格是指该资金的金额，保理比例是指在有追索权和无追索权保理项下，我行买入的应收租金占对应融资租赁合同项下保理期限内全部应收租金的比例。第六条　本办法适用于农业银行所辖国内分支机构办理的本、外币应收租金保理业