《保险业反洗钱管理办法》宣导

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1、《保险业反洗钱管理办法》宣导承保管理部法人承保处目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点保监会加大反洗钱监督管理的背景情况根据人民银行反洗钱局统计，2010年全年保险业被各地人民银行行政处罚金额为1000多万。国际保险业监督官协会委托国际货币基金组织评估，2009年中国保险业反洗钱工作不合格。10年结果出来后，受到国务院领导批评。今年国务院明确授权保监会进行保险业反洗钱监督检查。今后，保险业反洗钱监管将面临“双查机制”与“双罚机制”保险业开展反洗钱工

2、作的核心是客户身份识别，客户身份识别的基础是运营管理和财务管理“双查机制”：人民银行、保监会“双罚机制”：公司、个人保监会《管理办法》出台的三个重要文件依据《中华人民共和国反洗钱法》《国务院反洗钱部际联席会议章程》保监会的职责：在人民银行的组织协调下，负责保险行业的反洗钱工作。…对保险机构执行反洗钱法规实施现场和非现场监管；-例如：今年7月江西保监局对泛华保险代理有限公司、邮储、农行、建行上饶分行等保险专业/兼业代理机构发出了《行政处罚决定书》。国际保险监督官协会---反洗钱监管指引保险监管官协

3、会的核心原则第28条保险业反洗钱工作指引,规定了各国反洗钱监管部门、保险机构履行反洗钱工作的义务。保险业反洗钱制度体系及《管理办法》定位法律《中华人民共和国反洗钱法》部门规章《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规范性文件人民银行发布…………保监会发布专门针对反洗钱《关于贯彻落实反洗钱法，防范保险业洗钱风险的通知》《关于加强保险业反洗钱工作的通知》《保险业反洗钱工作管理

4、办法》（简称《管理办法》）其他相关业务规范《关于人身保险业务有关问题的通知》《关于加强保险代理业务管理有关问题的通知》《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》《关于规范团体保单经营行为有关问题的通知》…………目录123《管理办法》出台的背景和监管趋势《管理办法》主要条款解读法人承保业务的关注点《管理办法》规定保险公司日常反洗钱工作要求三大核心义务延续“一法四令”的要求，明确保险公司应以实名制为目标，履行反洗钱的三大核心义务，即：1.客户身份识别（包括客户风险等级划分和涉恐人员名单筛查）；2.客

5、户身份资料和交易记录保存；3.大额交易和可疑交易报告八项基础工作保险公司、保险资产管理公司应当做好八项基础管理工作，即：1.建立健全反洗钱内控制度2.明确反洗钱负责部门和业务部门的职责分工（细化到绩效考核）3.系统化控制可量化的反洗钱指标（预警）4.开展反洗钱培训宣传（建档）5.开展反洗钱内部审计（每年）6.妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件（3次被点名）7.配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查8.对反洗钱工作信息予以保密保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第六条保险

6、公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。解读要点第六条一个基础三个原则：一个基础：以保单实名制为基础三个原则：客户资料完整交易记录可查资金流转规范保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。解读要点07年2号令第12条新契约20万第13条退保核对第14条理赔和满期领

7、取1万以上*法定要素不齐全（空项、单证）第六条与第十六条关系第6条实名制为目标第16条处罚的过渡条款保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（三）大额交易和可疑交易报告；（四）反洗钱培训宣传；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；（八）反洗钱工作信息保密；（九）反洗钱法

8、律法规规定的其他内容。解读要点第十三条（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；保监会[2011]52文件《保险业反洗钱管理办法》第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。解读要点第十四条1、明确牵头部门2、要有反洗钱专岗3、反洗钱