《危险管理与保险》ppt课件

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1、第一章风险管理与保险本章内容风险概述风险管理风险与保险风险风险的定义及特征风险的构成要素第一节风险概述一风险（一）风险的概念风险：是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险的分类：收益风险纯粹风险投机风险（二）风险与危险危险则是指某种损失发生的不确定性关系危险集合包含于风险集合之中，是风险集合的子集。1.客观性。风险是一种客观存在，而不是人的头脑中的主观想象。2.偶然性（不确定性）空间上的不确定性时间上的不确定性损失程度的不确定性二风险的特征3.可变性（发展性）性质的可变大小的可变种类的可变4.普遍性5.社会性三风险的构成要素（一）风险因素

2、风险因素（riskhazard）,是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件。根据风险因素的性质分类，通常可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。物质风险因素，是指增加某一标的风险事故发生机会或者加重损失严重程度的物质条件。道德风险因素，是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或加重损失程度的因素。（二）风险事故--风险事故（peril）又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。（三）损失--

3、是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少的事实。--分为直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故对于标的本身所造成的破坏事实。间接损失是由于直接损失所引起的破坏事实。风险因素之间的关系风险因素风险事故风险损失导致引起四风险的种类（一）按风险的性质分类按照性质不同，风险可以分为纯粹风险和投机风险两大类。纯粹风险（purerisk）,是指那些只有损失可能而无获利机会的风险。投机风险（speculativerisk）,指那些既有损失可能也有获利机会的风险。（二）按风险的环境分类按照环境不同，风险可分为静态风险和动态风险两大类。静态风险（staticrisk）指由于自然

4、力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。动态风险（dynamicrisk）是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。静态风险与动态风险的主要区别在于：第一，对于社会而言静态风险导致的损失是绝对的，而动态风险导致的损失是相对的;第二，从影响的范围来看，静态风险一般只对少数社会成员（个体）产生影响，而动态风险的影响则较为广泛；第三，静态风险对个体而言，事故的发生是偶然的、不规则的，但就社会整体而言，其具有一定的规律性；相反，动态风险很难找到其规律性。（三）按风险标的分类按照标的不同，风险可以

5、分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险（propertylossexposure）是指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。人身风险（personallossexposure）是指导致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或降低等的风险。责任风险（liabilitylossexposure）是指由于个人或团体的疏忽或者过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律或契约应承担的民事法律责任的风险。信用风险（creditrisk）是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。（四）按风险形成的原因分类按照形成的原因不同，风

6、险可以分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。自然风险（naturalrisk）是指由于自然现象、物理现象或者其它物质风险因素所形成的风险。社会风险（societyrisk）是指由于个人或团体的作为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不作为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。经济风险（economicrisk）是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。政治风险（politicalrisk）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或者订约双方所不能控制的原因，使债权人有可

7、能遭受损失的风险。第二节风险管理风险管理概念与风险管理成本风险管理的过程一风险管理概念与风险管理成本--风险管理是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。--风险管理成本是指风险成本又称风险代价，是指因风险的存在或者风险事故发生而引起的有形或无形的损失，包括风险事故的成本、风险因素的成本和处理风险的费用三个方面。。风险事故的成本：对某一经济单位而言，风险事故的发生，会导致其一定程度的损失，有时这种损失还有可能是灾难性的。它可能是直