个人理财论文_企业管理_经管营销_专业资料

《个人理财论文_企业管理_经管营销_专业资料》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、个人理财结课论文【理财案例】　　张先生今年35岁，在上海某家外贸工资做IT工作，家庭月收入1.5万元左右，家庭每月生活开支3000元左右，家庭每年的保险支出为1万元，孩子每年的教育费为1万元。目前有50万元存款刚到期，张先生希望嘉丰瑞德理财师能帮助合理理财，实现家庭资产增值最大化。　　【案例分析】　　从张先生家的财务状况来看，嘉丰瑞德理财师分析认为家庭收入还可以，但家庭收入来源比较单一，仅仅靠收入还有银行利息。50万元存款并没有得到充分的利用。其次，作为在上海这样的一线城市来说，张先生家3000元的生活费并不高，说明在开源节流方面做的不错。虽然张先生家处在积累财富的重要阶段，但也要注

2、重生活品质，不要过度的开源节流，减少必要开销。第三，张先生家家庭保额较低，保障并不完善，家庭一旦发生突发事件，比如丧失工作能力时，就容易失去家庭收入来源，无法维持正常的家庭生活水准。　　【理财建议】　　1、50万元闲置资金充分利用　　张先生家每月收入并不低，而且工作也比较稳定，50万元闲置资金暂时用不着，建议充分利用，发挥最大的增值效益。目前市面上的投资渠道较多，嘉丰瑞德理财师建议张先生在充分学习投资理财知识外，可以先选择一些稳健型的投资方式，再采取分散投资的方式来进行，比如20万元定存，享受3%左右的年收益；20万元配置像宜盛财富宜盛宝等的固定收益类理财产品，1年享受2万元的收益；

3、剩余的10万元可以进行投资股票或进行指数基金进行长期投资，期望获得较高的收益。　　2、提高家庭的生活质量　　张先生已经做到了开源节流，不过不要过于节俭，提高家庭的生活质量也是很重要的。适当增加家庭旅游，外出就餐或娱乐的机会。　　3、完善家庭保险保障　　一般家庭的年交保费不能超过年总收入的十分之一，保额为家庭年收入的十倍为宜。而从张先生家的保险保费来看不够合理，所以理财师建议张先生可以咨询一些专业的理财事，帮助检测一下家庭配置的各种现有的保险产品是否科学和完善，然后再适当增加一些保险的配置，提高家庭保障。　　4、增长投资理财知识　　张先生还需提高理财意识，增长投资理财方面的知识。嘉丰瑞

4、德理财师建议张先生可以利用平时的空余时间，加强对投资理财知识方面的学习，并加以实践并不断总结经验，这样能为以后家庭资产增值起到铺垫作用。退休后养老金为5500元。收入下降几乎一半，生活水平和品质跟着下降一半？未来应如何养老？到底需要多少钱才能保障从容的退休生活？　　如果你退休前工资为1万元，按照养老金替代率55%(国际警戒线)计算，退休后养老金为5500元。收入下降几乎一半，生活水平和品质是否会跟着下降一半？在消费水平较高的深圳，未来应如何养老？到底需要多少钱才能保障从容的退休生活？“理财养老”该如何着手？　　社保养老金只保障基本生活　　广州市民政局近日公布消息：广州60岁以上户籍老

5、年人超133万，广州开始进入中度老龄化社会。此数据一经公布，再次引发公众对养老问题的关注。　　记者查阅资料发现，清华大学杨燕绥教授今年9月底公布的《中国老龄社会与养老保障发展报告(2013)》显示，目前我国养老金替代率(养老金占工资的百分比)仅为社会平均工资的40%左右。根据中国社科院发布的《中国养老金发展报告2012》，中国的养老金替代率在持续下降。由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，到2011年，再降至50.3%，低于国际警戒线(55%)。　　该如何看待我国现有的养老金水平？北京大学经济学院风险管理与保险学系副教授锁凌燕在接受记者采访时分析，“人们常说的养老金，

6、是指由社保发放的养老金。目前我国社保养老金的定位是‘保基本、广覆盖、可持续’。可见，社保养老金的目标，是保证退休人员的基本生活，而不是维持退休后的生活水平不变。要维持退休后生活水平不下降，需要居民从年轻时就开始为退休做准备。”　　养老体系的三大支柱　　记者了解到，我国养老保险制度体系有三大支柱，除社保养老金(基本养老保险)外，企业年金(企业补充养老保险)和商业养老保险(个人储蓄性养老保险)构成了另外两大支柱。企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。　　而南京大学政府管理学院林闽钢等学者通过对第六次全国人口普查数据的分析发现，在我国老年人口的生活来

7、源中，家庭供养仍然是最重要的养老生活来源。　　养老储备应从40岁开始　　依据深圳市第六次全国人口普查数据，到2015年深圳市60岁以上常住老年人口约49万人，老龄化率约为4.45%；到2020年深圳市60岁以上常住老年人口约76万人，老龄化率约为6.9%。深圳的养老问题，同样不可忽视。　　今年6月底，深圳市人力资源和社会保障局公布数据显示，本市2013年度在岗职工年平均工资为62619元(折合成月平均工资为5218元)。若以此为依据，按照去年中国40%的养