《让保障理财双赢》PPT课件

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1、1让保障理财双赢2一、百姓投资意识的唤醒二、面对传统理财方式——银行储蓄的思索三、股票、基金市场的困惑与无奈四、分红保险走俏，家庭消费新选择3一、百姓投资意识的唤醒4如何唤醒？银行大兴其势，百姓习惯的储钱机构；股票、基金、房地产、保险、黄金、收藏等新的投资方式方兴未艾；区别产品的差异，建议进行合理的资产配置；如何唤醒？如何唤醒？如何唤醒？5投资意识的觉醒最容易达成分红购买的人，就是喜爱储蓄、有银行存款的保守型客户，曾经或仍旧在基金和股票市场打拼的人。购买意愿增加选择分红产品认识分红产品6二、面对传统理财

2、方式——银行储蓄的思索7思索什么？负利率时代的无奈，钱贬值了；跑不过刘翔，但一定要跑赢CPI；利息已经不足以抵消通货膨胀和物价上涨的幅度；财富缩水，银行已经不再保险。8城乡居民及单位存款年利率（一）活期0.36（二）定期1.整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17三、通知存款.一天0.81七天1.359客户会明白什么？2000

3、元的电视机，一年利息所得2045元。假定通胀率为5%，同样的这台电视要卖到2100元了，反而买不起这台电视了。结论：财富缩水，把钱存银行是很亏损的。10面对现状，理财专家如是说——为了实现财富的最大价值化，放在银行里的钱一般是三个月左右的生活开支，主要用于日常的消费（当然前提是人生的风险已经有了一个很好的转移，社保或医疗）；闲置资金应该进行“造富工程”配置，比如基金、股票、保险、房地产等，从而更好地实现用钱来赚钱。11三、股票、基金市场的困惑与无奈12怎样的困惑与无奈？2007年，基金、股票的火爆让人们

4、失去理性，反映人们都投资理念的转变，对金融产品的极大兴趣；专业性的要求，高风险，回报的不确定因素，让很多人“一朝被蛇咬，十年怕井绳”；13怎样的困惑与无奈？2008年，股票、基金市场的低迷，再一次印证了“股市有风险，投资需谨慎”的提示；因此，对于大部分靠省吃简用才有部分积蓄的百姓来说，最明智的选择，就是安全性和收益性并存的金融产品，分红产品成为股市低迷时代资金的避风港。14困惑与无奈后的思索分红保险既避免了直接投资股市的高风险，又可享受保险公司间接投资股市、债市及通过协议利率所获得的高收益，不失为老百姓

5、家庭理财方式的最佳选择。15来自08股市的实话实说宝马进去，自行车出来；西服进去，三点式出来；姚明进去，潘长江出来；鳄鱼进去，壁虎出来；牵着狗进去，被狗牵着出来。16四、分红保险走俏，家庭消费新选择17分红保险是一种兼具基金、储蓄和保障的新型产品，包容收益性和安全性的理财特性，符合老百姓“安全性第一”的理财习惯，是时尚的消费品。18一、安全性；二、保证本金和最低收益；三、冷眼看分红四、复利计算19复利——被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹，其威力比原子弹还大！”举例：假设李先生投资1元，按复利10%计算，1

6、00年后变成13783元；假设存银行，单利按照10%计算，100年后为11元，两者投资收益相差1253倍。20几个误区要谨记——1、不要总算利息帐；2、要多算风险帐；3、打通自己的理财观念；4、不要低估客户的经济收入；5、不要过分依赖产说会。21积累自己培养自己相信自己超越自己22在考虑资产风险时，不少市民都知道：要把不同的鸡蛋放在不同的篮子里。几个篮子装鸡蛋，显然有利于分散风险。然而，在实际运用中，不少投资者却又走向另一个极端：将鸡蛋放在过多的篮子里。这使得投资追踪困难，或者“分心乏力”，造成分析不到

7、位，则可能又会降低预期收益。因此，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。理财小帖士23有许多投资者在“炒股”、“炒汇”时，比较乐于短线频繁操作，进进出出，不亦乐乎，满足于获取投机差价。他们往往每天会花费大量的时间去研究短期价格走势，关注眼前利益。在市场低迷的时候，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。特别是在证券投资时，时常是骑上黑马却拉不住缰绳而摔下，还付出不少“买路钱”。例如，不少市民误把基金作为短线投机，因忍受不住市场上下几回涨落的“煎熬”，忍痛割爱，而坐等大幅上涨时又扼腕叹息

8、不已，体现了很不成熟的“投资心理”。24曾经股市飞速赚钱效应使得中国不少百姓懂得了“快速致富的秘诀”。在这潮流中，证券公司有了一道夕阳红风景。我们常常可以看到有许多中老年人天天到那里准时“上班”。他们可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险。其实，从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己