电大期末考试备考题库2047专科《商业银行经营管理》期末复习

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商业银行经营管理期末复习二. 名词解释:(毎小题4分,共20分)?信用屮介是指商业银行在借贷Z间充当屮间人的角色?信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下,利 用所吸收的存款发放贷款,最后在整个银行体系形成数倍于原始存 款的派生存款?分支行制是目前世界上许多国家普遍采取的-?种商业银行体制, 其特点是,法律允许在总行之下,在国内外各地普遍设立分支机构, 形成以总行为中心的、庞大的银行网络?统-?授信制度是商业银行进行贷款业务活动时应遵守的基本原则 之一,是指商业银行对于同一客户的各类授信业务统一确定最高额 度,并加以统一控制的信川风险管理制度,包括对贷款、贸易融资、 贴现、承兑、信用证和保函等信用形式的本外币进行统?-综合授信 ?可转让支付命令账户是国外商业银行的一种创新工具,是一种计 息并允许转账支付的储箫存款账户?屮间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非 利息收人的业务。具体包括支付结算类、银行卡类.代理类.担保 类、承诺类、交易类、基釜托管类、咨询顾问类和其它类?个人理财服务从消费者的角度讲,就是确定H己的阶段性生活与 投资目标,审视自C的资产分配状况及承受能力,在专家的高速资 产配置与投资,并及时了解自C的资产账户及相关信息,以达到个 人资产收益最大化;从金融企业的角度讲,一?是研究开发个人理财 产品,二是提供专业的理财业务?网上银行又称网络银行,是依托信息技术、“因特网”提供各种金 融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务于段 ?利率嫩感性是指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利 率变化影响的大小以及它们对市场利率变化的调整速度?市场风险是指由于市场价格的波动,银行的表内和表外头寸会面 临损失的风险?市场细分是按照购买者所需要的产品或者产品组合,区分不同的 消费者群体及其需耍,从而指导营销策略的于段?骆驼评级制度:正式名称是联邦监督管理机构内部统一银行评级 体系。包括从5个方面对商业银行进行检查,这5个方面的检查是: 资本充足度、资产质虽、管理水平、盈利状况以及资产流动性。美 国联邦储备银行按照骆驼评级制度5个指标对商业银行进行评佔和 打分,然后有针对性地采収不同的监管策略?分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则Z 一,是指在统一法人管理体制下,总行.一级分行、二级分行逐级 向下授权和转授权,下级行必须在上级行的授权范帀内和权限范用 内从事信贷业务?代客理财是指银行利用自身的专业优势,以代理者的身份为客户 处理资金财务申宜,从中收収佣金等费用的业务?利率敬感性缺口是指计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敬 感性负债之间的货币羞额。商业银行通过对利率的预测,可以采川 不同的缺口战略,以实现利润最大化?存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的爭后补救措 施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保 险机构投保,当商业银行经营破产不能支付存款时,山存款保险机 构代为支付法定数额的保险金?信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不仅存在于贷 款屮,也存在于其他表内和表外业务中,是商业银行开展业务首先 而临的风险。信用风险的产生既冇借款方H身经营失败的主观原因, 也仃经济周期的客观原因?基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委 托,安全保管所托管的基金的全部资产,为所托管的基金办理基金 资金淸算款项划拨、会计核算.棊金估值、监替管理人投资运作。 包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务 和其他基金的托管业务?无差异性营销是指银行不考虑细分市场的区别,面向大众市场仅 推出标准化产品。它致力于消费者需求中的相同之处,而非他们的 不同之处?商业银行是以吸收公众存款、发放贷款.办理结算为主要业务的 企业法人,是以追求利润最大化为经营1-|标,以货币信丿IJ业务和综 合金融服务为经营对彖的综合性、多功能的金融企业?分级授权是前业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则Z 一,是指在统一法人管理体制下,总行.一级分行、二级分行逐级 向下授权和转授权,下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从 事信贷业务,超过权限必须向上级行审批?可转换理论能一种商业银行资产管理的主要理论。该理论认为, 银行的贷款不能仅依赖于短期和H偿性,只要银行的资产在存款人 提现金时能随时转换为现金,维持银行的流动性,就是安全的,这 样的资产不管是短期还是长期,不管是否具有自偿性,都叮以持有。 这一理论的缺点是:其运用依赖于发达的证券币场和充足的短期证 券?巴塞尔协议的全称是《关于统一国际银行资本衡屋和资本标准的 协议》o该协议于1987年7月15日由西方12国中央银行行长签署, H的是通过订立资本和风险资产的比例确立最低资木比例的方法, 达到加强国际银行体系的健康和稳定发展,以利于乞国商业银行在 平等的基础上进行竞争。该协议主要由资本的构成、风险加权的计 算、标准比率的LI标和过度期实施安排等四个部分构成?票据贴现是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到 期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行 使追索权?备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的收 益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人破产或不能及时履 行义务的情况下,山开证行向收益人及时支付本利。?核心资本乂称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储 备,在会计账户上反映为实收资本、资本公积.盈余公积和未分配 利润。核心资本是最高形式的资木,是持久性的所有者权益?操作风险:由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失效而导 致的风险?存款负债是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金,是 商业银行主要的资金来源,乂称为被动性负债?分类授权:是商业银行进行贷款业务活动时所遵守的落木原则之 一,是指在贷款管理过程中,考虑不同她区经济发展水平.信贷市 场潜力、银行的经背管理水平、资产质量和效益等因素,对分行进 行分类,并相应授了不同额度的信贷业务申批权限?负债管理:是指银行通过在金融市场寻找资金來源的方法,特别是 充分利用银行短期负债増加银行的资金來源从而增加银行的资金运 用满足贷款或其他资产的需求.?附属资本:包括未公开储备、资产汞佔储备、一般储备金或一般 呆帐准备金、混合型债务资本工具和长期次级债务。会计帐八反映 为各项准备金和发行5年期以上长期金融债券?股权资本,又叫产权资本、股东产权或所有者权益。是银行的资 产净值,即银行的总资产减总负债的余额,包括实收资本、资本公 积金、末分配利润和盈余公积等项H?关联贷款:是指银行向在所有权,.直接或间接的控制权方面与银行 冇关联的公司或个人发放的货款.*0507?核心资木:又称为一级资本。核心资本包括永久性股木金和公开 储备,在会计帐目上反映为实收资木.资本公积.盈余公积和未分 配利润。核心资本是最高形式的资本,是持久性的所冇者权益?利率风险是指山于市场利率出现不利的波动时,银行的财务状况 所面临的风险?流动性风险:银行出现资金流动性不
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