理财规划师(基础知识)

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1、理财规划师基础知识第一章理财基础理--财收入支出财资产理理财财1理财规划概述规规2理财规划内容工具流程划划3理财规划与理财规划职业基基4础础职业道德与操守要点提示重点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则难点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具第一节理财规划概述综合服务性个性化理财视角人生长期性专业性主主理财规划内涵总体目标要要具体目标内内整体规划理财规划目标容容提早规划现金保障优先理财规划的原则风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配一、理财视角中的人生人的一生，…

2、，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P5二、理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性三、理财规划目标（一）总体目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会

3、保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖（总）支出。例题：理财规划的最终目标是要达到()。A．财务独立B．财务安全C．财务自主D．财务自由答案：D例题：财务自由主要体现在()。A．是否有适当、收益稳定的投资B．是否有充足的现金准备C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D．是否有稳定、充足的收入答案：C财务安全和财务自由的图示货T不安币全C0A：支出大于收入；I财务危机。AB：收入大于支出；AB财务安全，但非自由。CC0B右侧：投资收入涵盖L支出。达到财务自由。安全，未达到自由时间总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C例题：在财务安全

4、的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()A．平行B．下方C．上方D．右方答案：C三、理财规划目标（二）具体目标理财规划具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承三、理财规划目标（二）具体目标必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）合理的消费支出：住房、车和信用卡消费实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小三、理财规划目标（二）具体目标合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出积累财富：投资规划，增加收入

5、，最终实现财务自由安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。四、理财规划原则整体规划理财规划原则理财规划原则提早规划现金保障优先风险管理优于追求收益消费、投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配四、理财规划原则（一）整体规划综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案（二）提早规划“钱生钱”—复利预期理财目标与金钱多少的关系没有人们的想象那么大却与时间长短有直接关系四、理财规划原则（三）现金保障优先日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活意

6、外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备四、理财规划原则（四）风险管理优先于追求收益理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益保值是增值的前提（五）消费、投资与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配四、理财规划原则（六）家庭类型与理财策略匹配青年家庭风险承受力强－－进攻型策略中年家庭风险承受能力中等－－攻守兼备老年家庭风险承受能力较低－－防守型第二节理财规划的内容、工具与流程生命周期理论与家庭模型概述主主不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划要要理财规划的内容内内容

7、容理财规划的工具理财规划的流程一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论原始积累尽可能多的获得单身期工作到结婚2-8年22-30期财富家庭与事结婚到孩子出生活开始最大支出一般为1-3年业形成期生稳定购房支出家庭与事孩子出生到大18-22生活基本增加投资资产比业成长期学毕业年稳定重积累资产准备退休金，获孩子工作到退10-15生活完全退休前期取更加稳健的收休前年稳定益收入减进一步降低投资少，休闲退休期退休后风险，安排身后医疗费增事加一、生命周期理论与家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35岁以下中年家庭35-55岁老年家庭55岁以上二、不同生命周期

8、、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭租赁