理财规划师(基础知识)

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'理财规划师(基础知识)'
理财规划师基础知识 第一章理财基础 理 -- 财 收入 支出 财 资产 理理 财财 规规 划划 基基 础础 理财规划概述理财规划概述 1 理财规划内容工具流程理财规划内容工具流程 2 理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业 3 职业道德与操守职业道德与操守 4 要点提示 重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则 难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具 第一节第一节 理财规划概述理财规划概述 主主 要要 内内 容容 主主 要要 内内 容容 理财视角人生理财视角人生 理财规划内涵理财规划内涵 理财规划目标理财规划目标 理财规划的原则理财规划的原则 综合服务性综合服务性 个性化个性化 长期性长期性 专业性专业性 总体目标总体目标 具体目标具体目标 整体规划整体规划 提早规划提早规划 现金保障优先现金保障优先 风险管理优于追求效益风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配家庭类型与理财策略匹配 一一、、理财视角中的人生理财视角中的人生 ?人的一生,…,追求整个生命阶段效用最大 化的过程。P4 ?理财目的,就在于追求更加丰富多彩的人 生;个人理财的终极命题,就是如何有效 地安排个人有限的财务资源,实现其一生 生命满足感满足感的最大化。P5 二二、、理财规划内涵理财规划内涵 ?理财规划根据客户财务与非财务状况, 运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案。 ?全方位综合性服务 ?个性化 ?长期性 ?专业性 三三、、理财规划目标理财规划目标 ((一一))总体目标总体目标 ?总目标:实现财务安全财务安全和追求财务自由财务自由。 ?财务安全的标志: ? 稳定、充足的收入 ? 个人有发展潜力 ? 有充足的现金 ? 有适当的住房 ? 购买了适当的财产和人身保险 ? 有适当、稳定的投资 ? 有社会保障 ? 有额外的养老保障计划 ?财务自由 投资收入涵盖(总)支出。 例题: 理财规划的最终目标是要达到( )。 A.财务独立B.财务安全 C.财务自主D.财务自由 答案:D 例题: 财务自由主要体现在( )。 A.是否有适当、收益稳定的投资 B.是否有充足的现金准备 C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D.是否有稳定、充足的收入答案:C 财务安全和财务自由的图示财务安全和财务自由的图示 T I C L 货 币 时 间 AB 总收入总收入T、、工薪类收入工薪类收入L、、投资收入投资收入I与支出与支出C C 0 不安 全 安全,未达到自由 C0A::支出大于收入支出大于收入;; 财务危机财务危机。。 AB::收入大于支出收入大于支出;; 财务安全财务安全,,但非自由但非自由。。 B右侧右侧::投资收入涵盖投资收入涵盖 支出支出。。达到财务自由达到财务自由。。 例题: 在财务安全的模式下,收入曲线一直在支 出曲线的( ) A.平行B.下方 C.上方D.右方 答案:C 三三、、理财规划目标理财规划目标 ((二二))具体目标具体目标 理财规划具体目标理财规划具体目标 理财规划具体目标理财规划具体目标 必要的资产流动性必要的资产流动性 合理的消费支出合理的消费支出 实现教育期望实现教育期望 完备的风险保障完备的风险保障 积累财富积累财富 合理的纳税安排合理的纳税安排 安享晚年安享晚年 有效的财产分配与传承有效的财产分配与传承 三三、、理财规划目标理财规划目标 ((二二))具体目标具体目标 必要的资产流动性必要的资产流动性:持有现金动 机(预防、交易和投机) 合理的消费支出合理的消费支出:住房、车和信 用卡消费 实现教育期望实现教育期望:有能力合理支付 自己及子女教育费用 完备的风险保障完备的风险保障:保险规划将意 外事件带来的损失降到最小 三三、、理财规划目标理财规划目标 ((二二))具体目标具体目标 合理的纳税安排合理的纳税安排:税收筹划减少 或延缓税负支出 积累财富积累财富:投资规划,增加收 入,最终实现财务自由 安享晚年安享晚年:退休规划“老有所 养,老有所终,老有所乐” 有效的财产分配与传承有效的财产分配与传承:减少财 产分配支出,制定遗产分配方案 等。 四四、、理财规划原则理财规划原则 理财规划原则理财规划原则 理财规划原则理财规划原则 整体规划整体规划 提早规划提早规划 现金保障优先现金保障优先 风险管理优于追求收益风险管理优于追求收益 消费消费、、投资与收入匹配投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配家庭类型与理财策略匹配 四四、、理财规划原则理财规划原则 (一)整体规划整体规划 综合性规划:现金、消费、投资、 税收、退休、风险管理、遗产等整 体性解决方案 (二)提早规划提早规划 “钱生钱”—复利 预期理财目标与金钱多少的关系没 有人们的想象那么大 却与时间长短有直接关系 四四、、理财规划原则理财规划原则 (三)现金保障优先现金保障优先 日常生活覆盖储备:失去劳动能 力或失业或失去收入来源,保障 家庭生活 意外现金储备:为应对客户疾病、 灾难、犯罪、突发事件等的准 家族支援现金储备:家族亲友的 重大紧急支援准备 四四、、理财规划原则理财规划原则 ((四四))风险管理优先于追求收益风险管理优先于追求收益 理财规划首先应考虑的因素是风 险,而非收益 保值是增值的前提 ((五五))消费消费、、投资与收入相匹配投资与收入相匹配 消费和投资规模与收入相匹配 投资和消费支出安排与现金流状 况相匹配 四四、、理财规划原则理财规划原则 ((六六))家庭类型与理财策略匹配家庭类型与理财策略匹配 青年家庭风险承受力强 --进攻型策略 中年家庭风险承受能力中等 --攻守兼备 老年家庭风险承受能力较低 --防守型 第二节第二节 理财规划的内容理财规划的内容、、工具与流程工具与流程 主主 要要 内内 容容 主主 要要 内内 容容 生命周期理论与家庭模型概述生命周期理论与家庭模型概述 不同生命周期不同生命周期、、不同家庭模型下的理财规划不同家庭模型下的理财规划 理财规划的内容理财规划的内容 理财规划的工具理财规划的工具 理财规划的流程理财规划的流程 一一、、生命周期理论与家庭模型概述生命周期理论与家庭模型概述 ((一一))生命周期理论生命周期理论 单身期单身期工作到结婚工作到结婚2 2- -8 8年年2222- -3030 原始积累原始积累 期期 尽可能多的获得尽可能多的获得 财富财富 家庭与事家庭与事 业形成期业形成期 结婚到孩子出结婚到孩子出 生生 1 1- -3 3年年 生活开始生活开始 稳定稳定 最大支出一般为最大支出一般为 购房支出购房支出 家庭与事家庭与事 业成长期业成长期 孩子出生到大孩子出生到大 学毕业学毕业 1818- -2222 年年 生活基本生活基本 稳定稳定 增加投资资产比增加投资资产比 重积累资产重积累资产 退休前期退休前期 孩子工作到退孩子工作到退 休前休前 1010- -1515 年年 生活完全生活完全 稳定稳定 准备退休金准备退休金,,获获 取更加稳健的收取更加稳健的收 益益 退休期退休期退休后退休后 收入减收入减 少
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