信托公司与保险公司合作家族信托业务基本方案

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1、信托公司与保险公司合作家族信托业务基本方案一、现行保险产品与信托的关联性保险与信托，尤其是家族信托分属与不同的金融产品，具有不同的功能属性，但是彼此之间又具有极强的互补性，信托公司与保险公司在家族信托业务上有广阔的合作空间，可以发挥各自比较优势、互利共赢，为客户提供高质量的金融综合服务。对保险公司来说，保险公司为客户提供了更持久的金融衍生服务，增强客户粘性，并可以投资顾问、信托标的资产的提供者等角色获得服务报酬。对信托公司而言，可以短时间内获得保险公司的高端客户，尤其是终身寿险客户，实现尽快扩大家族信托业务规模的短期目标，提升公司在家族信托业

2、务领域中的行业影响力，提前卡好位置。同时作为受托人获得服务报酬，而且也可以信托财产购买本公司发行的其他信托产品，实现多重收入，可谓名利双收。对客户而言，保险和信托的合作为客户提供了更多样化的、更长期的金融服务，尤其是家族信托的介入避免了一次性将大额保险金交给保险受益人的负面影响，同时信托的介入也使得受益人的设计更加灵活，帮助客户实现多重信托目的，充分发挥家族信托的多重优势和功能。而保险则从前端有效降低了设立家族信托的业务准入门槛，发挥了明显的杠杆优势。图1保险与家族信托功能比较目前现行的保险产品有人身保险、财产保险，其中人身保险又包括人寿保险

3、、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。由于不同的保险产品具有不同的属性和定位，不同保险产品和信托的关联性强弱又有所不同。1、人寿保险与家族信托以平安人寿推出的一款人寿保险产品为例。保险产品名称：鑫盛终身寿险（分红型，2017）保险责任：被保险人身故，保险公司按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止投保人：X先生（40周岁）被保险人：X先生受益人：孩子A交费期限：20年交首年保费：354000元保障期限：终身保险金额：10000000元鑫盛产品演示表保单年末当年累积当年累积现金生存身故年度年龄保费保费红利红利价值总利益保险金

4、1413540003540004067406752000560671000406724235400070800080671226716100017326710012267343354000106200013667263002995673258671002630044435400014160001933346433470567517000100464335453540001770000251677300064936772236710073000105035400035400005610031360017000002013600103136001

5、5553540005310000899007657333066000383173310765733206035400070800001268671478667481200062906671147866725657080000140733243036755410007971367124303673070708000015553336105676288000989856713610567357570800001704005058167702000012078167150581674080708000018383368112337702000145

6、13233168112334585708000019506789082008303000172112001890820050907080000203767113909338800000201909332139093355957080000210133143078679185000234928672430786760100708000021390017715400946600027181400277154006510570800002052332166173398060003146773331661733针对这种终身寿险产品，实际上完全可以通过

7、家族信托予以替代、复制。大致要素可以设计如下：委托人：X先生受托人：Y信托公司受益人：孩子A信托目的：信托财产的代际分配信托财产：初始信托财产：委托人委托给受托人的初始信托财产金额为35.4万元；追加信托财产：信托存续期间，委托人可追加信托财产。信托成立生效后的前19年每年追加35.4万元。信托利益分配：委托人死亡时，分配信托剩余财产给孩子A信托财产投资收益率：年化6%打包费用：1%家族信托演示表年年末年龄初始信托财产追加信托财产投资收益信托费用期末净值度14135400021240375237148824235400043529769076

8、1327343354000669201182211704244443540009146516159159973054535400011722420710205024