非常详细的白领家庭投保方案

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1、—2009·XX首届保险规划精英大赛—XX首届保险规划精英大赛赛题4规划白领家庭的保险方案前言非常高兴能够有机会参与到这场行业内的盛大赛事，使我有机会同其他的公司和选手交流与学习。为了使这份保险规划更为科学和全面，我特别参照国际理财规划师的标准，并接受国际认证CFP、RFP理财专家的辅导，尽可能以国际化的理财标准来完成这个案例规划。因此，在本方案中，我将会对客户的财务状况和家庭背景等基本资料进行分析，并运用财务保障与财务安全的分析方法，涉及到折扣率等财务手段，不仅规划了客户的全面保障方案，还综合考虑到客户的整体

2、财务分配。同时，由于本次大赛主要考察“保险”方面的规划，所以我的方案虽涉及到整体财务分配的考虑，但仍以保险规划为主（人身保险）。保险规划方案目录3第一部分案例背景（赛题4）4第二部分客户资料分析4一、约访客户4二、对客户基本资料的整理5三、背景分析10第三部分给客户的一封信13第四部分财务现状13一、资产负债表14二、现金流量表14三、财务安全性公式16第五部分财务分析16一、财务保障和财务安全的说明18二、保险规划目标分析23三、财务图表25第六部分　保险规划25一、保险计划26二、保险计划说明29三、保险规

3、划方案评估8>32四、跟踪服务，及时调整33第七部分我们的承诺34附件：保险规划建议书INDEXo;S;c;2;z;2052;第一部分案例背景（赛题4）王先生今年38岁，健康状况良好。本科毕业的他在本地一家杂志社工作，作为业务骨干，他担任部门负责人的职务，年收入约6万元，主要由工资构成。王先生现阶段没有社会养老保险，也没有医疗保险。王太太30岁，是一名职业女性，在本市一家企业做销售部门经理，年收入约10万元，其中5万元是固定的工资收入，还有5万元是奖金和业绩提成。王太太的单位为其投保了社会养老保险，但是没

4、有参保社会医疗保险。王先生夫妇育有一个2岁的儿子，生活非常幸福。他们一起买了一套价值140万的房子，并共同承担着60万元的房屋贷款。他们在银行里有10万元的活期存款，一方面是为了应付将来随时可能发生的急用，另一方面是因为自己没有太好的投资方向。王先生和王太太都非常讲究生活的品质。他们全款自购了一辆价值10万元的汽车，每年的家庭消费开支也在4-5万元之间。王先生持有比较稳健的投资观念，主张低风险低收益，并考虑通过二次创业来实现财富的快速积累。他认为年收入达到10-20万元才算比较满意。在越来越快的生活节奏下，王先

5、生已经开始感到工作竞争方面和经济负担方面的压力了。他希望通过保险来保障现有生活的稳定与安全。第二部分客户资料分析一、约访客户为了使我提供的保险方案更加严谨和周全，真正符合“量体裁衣”的贴身式理财服务，我与王先生夫妇进行了面谈约访。10月28日星期天的上午，我应约来到王先生的家里，与他进行了面对面地会谈，并认识了王太太和他们的孩子。我们的会谈非常愉快，王先生夫妇对我的公司背景、个人素质与专业水准十分满意，向我耐心详尽地讲述了他们的财务状况、对家庭的责任感、目前所感受到的压力、对未来的期许，以及在家庭理财方面的困惑

6、。王先生目前38岁，正处于人生中创造财富、积累财富的阶段。到65岁退休之前，王先生希望实现财富积累，顺利完成子女教育，之后便可安享晚年。掌握了这些宝贵的资料后，我和王先生都相信：为王先生设计的这份保险规划方案，一定能够切实地帮助他实现家庭财务自由和各项财务目标。二、对客户基本资料的整理经过与王先生的交谈，我将王先生及其家庭的基本资料整理如下：王先生王太太儿子职业媒体部门负责人企业销售经理儿童年龄38302收入5-6万元/年10万元/年/拥有保障情况社会养老保险无有无社会医疗保险无无无商业人寿保险无无无其他商业保

7、险无无无流动资金10万元投资渠道银行储蓄拥有房产有，一处房产，价值140万元其他资产汽车，价值10万元有无负债有，房贷60万元，15年（约5000元/月）每年节余约5-6万元主要的家庭财务需求资产保值增值，保障现有生活品质的安全与稳定三、背景分析了解以上资料之后，我从下列几个方面将王先生目前的财务背景做出简要分析如下：11>．人生阶段：王先生此时正处于家庭茁壮成熟阶段。在这一阶段，事业开始进入高峰期，收入稳定并有持续增长。同时，这也是压力最大的一个阶段，是“上有老下有小”的“三明治”时期，家庭责任和负担较重。因

8、此，王先生的保障规划应侧重在“以保障家庭主要收入来源为主，有计划地进行财务增值为辅，兼顾医疗与重疾的收入保证”。人生阶段图2．职业特征：王先生所在的媒体为国有性质，因此，收入稳定。同时，王太太在企业从事销售管理工作，收入较高但不十分稳定。从职业本身的风险性来看，王先生夫妇从事文字和管理工作，职业本身的风险性不高。而且，他们的收入一个稳定一个弹性，恰好配合着对方的特点，是非常好的互补组合