保险公司培训资料--成都理财十字架

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'保险公司培训资料--成都理财十字架'
理财十字架 分享:贾昌勇 大纲? 开场白? 理财十字架的结构? 聚焦问题? 解决方案/产品导入? 注意事项? 案例演示开场白--企业主? 您企业经营得这么好,在财务 上一定很过关,那您对家庭财 务情况跟企业一样的清楚吗?? 我们一起来做个家庭财务健康 体检吧! 开场白--家庭? 您最近做过体检没有?? 那有没有做过家庭财务 健康体检呢?? 我们一起来做一下嘛!理财十字架的结构收入: 资产:支出: 负债:余额: 净值:收入 1、工资收入(挣钱) 男 女 2、理财收入(赚钱) 不动产 金融资产 企业投资 3、其他收入(机会) 在一个成熟的家庭收入中基本上有3部分构成(工资收入/理财收入/其他收入),请问在您的家庭收入中,主要收入来源于哪一项,大概是多少?其次呢?还有吗? 1 、家庭开销 孩子开销 2 、房屋贷款 汽车费用 、理财支出 3 4 、保险支出支出 5 、其他支出 在一个家庭的合理支出中基本上包括五部分 (生活开销/信贷支出/理财支出/保险支出/其他支出),那么在这5项支出中,哪一项比重最大呢?分别是什么?支出多少?这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢? 除了这一项重要支出外,还有那些支出?分别是什么?支出多少? 1、工资收入(挣钱) 男 女 2、理财收入(赚钱) 不动产 金融资产 企业投资 3、其他收入(机会)1 、家庭开销 孩子开销2 、房屋贷款 汽车费用3 、理财支出4 、保险支出5 、其他支出余额 如此看来,结余是我们所有梦想的源泉和保障。(赞美储蓄的习惯) 那么,您每个月拿出这些钱应该没有问题吧? 资产1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产 在您的人生中最大的资产是什么?是房产还是汽车?还是…?(停顿/观察)其实,人生最大的资产是您自己,与生俱来且不断增值的“生命资产”,通俗点讲就是身价,他是我们的赚钱能力和经济来源,您说对吗?如此重要的资产您保护过吗?您能确保无论发生什么事情您都能给家庭创造源源不断且稳定的收入吗?1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本 工作期费用 退休期费用 健康费用 负债 教育费用 生活中除了房贷、车贷以外,还有其他负债吗?您认为将来一定要支付而现在尚未发生的成本和费用算不算是负债呢?(比如…)我们是否已经拥有或准备好了这些钱能把这些负债填平呢?不管我们有没有收入,这些负债和费用都会通过我们每个月的支出流走了。1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本 工作期费用 退休期费用 健康费用 教育费用 净值正值:赞美,经过检测,您是百里挑一的家庭理财高手,我想您在未来会做得更加圆满,前提是只要您有机会去展示卓越的财商,而除了一种原因外,没有任何的外力可以影响您的财商去实现价值。而这种原因发生的可能性是很小的,但您之所以成功,是因为比别人在考虑问题时更为地周全。所以我想您也一定想把这种意外的影响排除在外,做到万无一失,不知您有没有想到办法?我倒是可以推荐一个方法,让您的净值一直都是正数。? 负值:经过检测,我们发现您的净值是 负数。不过别担心,99%客户都是这样 的,所以当务之急做好财务规划。一方 面保障现有的,另一方面是增加理财收 入。? 无论净值是正还是负,我们都需要提前 做财务规划让资产得到保全,让人生更 加圆满。 聚焦问题1、生命资产(保额)2、生活成本(老本)3、节余(保费)4、净值(安全感)5、投资增值(投连/ 增加理财收入) 解决方案? 卓越人生? 卓越人生+一世?一诺千金+附加定寿 +附加意外 +附加重疾/健康?投资连接保险 注意事项1、用笔和纸做简单的工具2、确保客户在左,你在右3、营造出轻松而专业的氛围4、操作要熟练5、数字要概括,算大账6、关注4个区域的关联性(内在联系)7、不断认同、赞美客户,坚持完成(结果比过程更重要)8、时时关注客户的反应(眼神/手/肢体/呼吸等)9、始终以提问引导客户进行思考和填写,别忘了这是客 户自己做的财务分析和决定!(我们只是知己而已) 案例演示 家庭基本状况姓名:张弘强/ 配偶:刘阳/ 儿子:张一夫先生 女士 年龄:1岁年龄:35岁 年龄:35岁职务:高级主管 职业:教师/ 心理咨询师家庭处在稳定上升期收入: 资产:支出: 负债:余额: 净值:收入: 15,000元/月 资产:1、工资收入: 男: 10,000元/月 房屋资产: 女: 3,000元/月 q 1 2 0 , 0 0 0 元 + 200,000元 q 汽车资产: 元2、理财收入: 房: 2,000元/月 150,000 q 保险资产: 元 250,000 q 储蓄资产: 100,000元3、其他收入: 0元/月支出: 10,500元/月 负债:1、家庭开销: 4,000元/月 孩子开销: 2 , 0 0 0 元 /月 2、房屋贷款: 2 , 0 0 0 元 /月 汽车费用: 1,000元/月3、理财支出: 0 元 / 月 4、保险支出: 500元/月 q 房屋贷款: 480,000元5、其他支出: 1,000元/月余额: 4,500元/月 净值:收入: 15,000元/月 资产: 4,720,000元 q 生命资产: 增 年 元1、工资收入: 男: 10,000元/月 25 \3,900,000 房屋资产: 女: 3,000元/月 q 保1 2 0 , 0 0 0 元 + 200,000元 q 汽车资产: 元2、赚理钱财收能入力:/经济房: 2,000元/月 贬 150,000 生命中最大的资q产保险资产: 元 来源有保证? 增 250,000 您保护过吗?q 储蓄资产: 贬 100,000元3、其他收入: 元 月 0 / q 其他资产: 0元支出: 10,500元/月 负债: 5,730,000元 生活成本:1、家庭开销: 4,000元/月 q 孩子开销: 2 , 0 0 0 元 /月 1. 工作期费用: 25年\3,150,000元2、生房活屋成贷款本:变 成 支 出 2 , 0 0 0 元 /月 2. 退休期费用: 25年\1,000,000元
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