保险基本内容

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'保险基本内容'
《保险学》 授课者:郑伟 北京大学经济学院 《保险学》北京大学经济学院郑伟 1硬商品买卖在阿里巴巴 软商品讲交授易在阿里巧巧 第二章 保险基本内容 第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 2 讲授 第二章第一节 保险概述 一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 3 讲授 一、保险的本质 (一)保险的定义 (二)保险与其他相似制度(或行为)的 比较) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 4 讲授 (一)保险的定义1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法,建立保险 基金;以合同的形式,将风险从被保险 人转移到保险人,由大多数人来分担少 数人的损失。) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 5 讲授 (一)保险的定义2、核心要点 (1)经济补偿是保险的本质特征 (2)经济补偿的基础是数理预测和合同关系 (3)经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的 保险费所形成的保险基金 (4)经济补偿的后果是风险的转移和损失的 共同分担) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 6 讲授 (二)保险与其他相似制度 (或行为)的比较1、 保险与赌博2、 保险与救济3、 保险与储蓄? 都存在共同点,但区别也是明显的? 比较的目的是为了更好地理解保险的本 质) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 7 讲授 1、 保险与赌博? 都存在一定的偶然性,但是,(1) 在赌博场合,风险是由交易本身创造 出来的;而在保险场合,风险是客观存 在的,不论你投保与否。(2) 赌博所面临的风险是投机风险;而保 险所面临的风险是纯粹风险。) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 8 讲授 2、 保险与救济的区别? 都是补偿灾害事故损失的经济制度,但 是,(1)保险是一种合同行为,救济不是合 同行为;(2)保险是以投保人缴费为前提,是对 价交易;救济是单方行为,没有对价作 基础。) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 9 讲授 3、 保险与储蓄? 都体现了有备无患的思想,但是(1)储蓄是一种自助行为,保险是一种 自助与他助相结合的行为;(2)储蓄的本利给付是确定的,保险的 保险金给付是不确定的。 ) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 10 讲授 二、可保风险的理想条件1、有大量独立相似的风险载体 (1)大量:大数定律 (2)独立:损失不相关,风险集合发挥作用 (3)相似:避免逆向选择) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 11 讲授 二、可保风险的理想条件2、损失的概率分布是可确定的 – 提供保费厘定和保险经营的数理基础3、损失的发生具有偶然性 – 防止道德风险 – 大数定律以随机(偶然)事件为前提4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的 – 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 12 讲授 二、可保风险的理想条件 5、巨灾一般不会发生 – 巨灾发生的条件 ? 所有或大部分保险标的面临同样风险 ? 保险标的价值巨大 – 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 13 讲授 二、可保风险的理想条件6、经济上的可行性 – 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。 – 大损失使得被保险人自身无法承担,低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 14 讲授 二、可保风险的理想条件 6、经济上的可行性 – 风险管理矩阵图 频率 高 低 严重 高 风险规避 减损、转移(保险) 程度 低 防损、自留 自留) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 15 讲授 三、保险制度的产生与发展(一)海上保险(二)火灾保险(三)人寿保险? 本部分主要介绍保险制度产生与发展过 程中的重要事件) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 16 讲授 (一)海上保险? 近代保险制度的发展是从海上保险开始的? 冒险借贷(船舶货物抵押借款)是最早形式 的海上保险 – 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额(溢价)——保险费 – 若船舶沉没,借款(不必归还)——预付的保险 赔款) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 17 讲授 (二)火灾保险? 火灾保险是财产保险的前身? 1666年伦敦大火? 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公 司? 实行差别费率制 – 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 18 讲授 (三)人寿保险? 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表? 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 19 讲授 四、保险的基本分类1、根据保险标的的不同:人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)2、根据被保险人的不同:个人保险和商务保险 (personal/commercial)3、根据实施形式的不同:强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)4、根据业务承保方式的不同:原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)5、根据是否盈利的标准:商业保险和社会保险) (private/social) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 20 讲授 第二章第一节 回顾 一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类) 《保险学》北京大学经济学院郑伟 硬
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