国际视角下银行发展绿色金融的对策

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1、国际视角下银行发展绿色金融的对策继《生态文明体制改革总体方案》提出“建立绿色金融体系”后,“十三五”规划建议进一步明确耍发展绿色金融,这标志着转变经济增长方式、促进产业结构调整和升级、开发利用清洁能源、倡导节能减排成为经济发展的中心工作。在刚刚闭幕的G20杭州峰会上,“绿色金融”议题首次被写入会议公报中,引发全球关注。绿色信贷、绿色债券、绿色股票、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等一时间在金融领域成了“香馋俘”。随着绿色发展上升为国家战略,绿色金融将迎来新一轮爆发式增长。商业银行作为我国现代经济的核心

2、,是社会经济发展的重要融资渠道,与国家的政治、经济和社会安全关系联系紧密。不仅为社会和公众提供金融工具和金融服务,而且在整合资源和资源配置及调控上具有独特的引领作用。因此,银行业仅仅意识到这个潜在市场还不够,必须尽快付诸行动。但是,纵观中国银行业参与绿色金融项目情况,依然处于中国人民银行主推,而商业银行参与意愿不浓的状态。本文通过阐述国际成功经验,以期减少我国商业银行探索绿色金融业务的成本,为银行开拓绿色金融提供有益借鉴。绿色金融的定义及内涵绿色金融的定义绿色金融有两层含义:一是金融业如何促进环保和

3、经济社会的可持续发展,另一个是指金融业自身的可持续发展。前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源、技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念;后者则明确金融业要保持可持续发展,避免注重短期利益的过度投机行为。根据2016年8月31H,央行等七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》,绿色金融定义为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融

4、服务。绿色金融的内涵迄今为止,对于绿色金融的内涵尚未形成统一的认识,但主流观点认为绿色金融内涵是金融部门根据可持续发展原则关于强调环境资源对于人类经济和社会发展的制约和制衡作用的内容,把环境保护作为一项基本政策,将环境、生态指标纳入金融可持续发展体系,在投融资的决策过程中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本都要融合进金融企业的日常业务屮。识别和重视坏境风险以确保信贷资产的安全,同时在金融经营活动中注重对生态环境的保护及环境污染的治理,将资金调剂到这些与人类生存密切相关的环保产

5、业、生态产业,通过对社会经济资源的引导,促进经济、社会的可持续发展,同时以未來的良好生态经济效益和环境反哺金融业,以此来实现金融企业的可持续发展。这种观点充分考量了金融在投资决策的过程屮要考虑潜在的环境影响,同时,也充分考虑了社会责任对于金融企业经营的重耍影响,并凝练出了绿色金融的核心一一“通过金融业务的运作来体现可持续发展战略”,这种观点也与国际上的研究观点相一致。由此可见,绿色金融的重点在于利用最优金融工程来解决全球环境污染和温室效应的问题,它的核心就是保障人类社会生存环境的利益,旨在让金融企业

6、树立减少环境污染、保护生态平衡的理念,最终实现经济、社会、环境的和谐统一发展和金融企业自身的可持续发展。国际经验借鉴德国德国是最早开展绿色金融业务的国家之一,其政府通过出台相关政策措施,对环保企业进行大力扶植,构建绿色环保机制,来推动绿色金融的发展。由德国银行牵头制定的“赤道原则”现在已经在德国金融体系成为行业标准,在贷款项目的审理批复过程中,金融体系严格按照“赤道原则”的标准对业务进行分门别类,以行业EHSGuidelines为评判准则,对于审批的贷款进行综合的考虑,并给出相应的降低风险和管理理念

7、的研究理论。德国在绿色贷款方面处于国际领先地位,主要特点冇三:一是政府部门参与绿色贷款业务,其不仅是金融界的合作对象,同时也是政府部门的执行机构和环境事业的融资部门,利用政府影响力,有力推进绿色金融业务发展;二是绿色金融产品自由化。德国出产的绿色贷款方面的产品不会因为政府参与而受掣肘,产品以公开公正为原则,在大众了解全部信息的情况下,对产品进行招投标,而政府仅提供利息补贴和执行相关管理制度。三是环境保护部门对企业有绿色环境认证制度,以此判定企业是否有资格获得相应的贴息补贴,从而保障政府的补贴政策可以

8、精准的用于环保领域。美国在绿色金融领域,另一个先驱国就是美国,其在资源消耗以及环境污染方面取得了很多先进经验。首先,美国商业银行的管理模式不是传统的股东管理模式,而是相关利益人的管理模式,这种管理模式可以让更多主体参与者加入到规则制定中来,从而兼顾各方利益。其次,美国法律体系健全,能够有效协调政治、企业以及金融机构三者的管理,通过健全的法律规定促使商业银行在公益性项目中承担相应的社会责任。再次,美国政府利用多项政府支持政策来推动绿色贷款行业的发展,同时,搭建完善的信息

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