我国金融管理体制现实缺憾与再造——兼议中央银行与金融监管体制的帕累托改进

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1、我国金融管理体制现实缺憾与再造一一兼议中央银行与金融监管体制的帕累托改进金融与经济ourna12010.08ofFinanceandEconomics我国金融管理体制现实缺憾与再造——兼议中央银行与金融监管体制的“帕累托改进”一王琼金融是现代经济的核心。全球金融危机以来，各国均在反思金融及其监管制度，并围绕金融管理进行着程度不同的改革。木文从我国金融管理组织体系角度审视金融管理的精简、统-、效能、和谐，结合其他国家金融监管体制改革方案进行对比.对符合我国国情的金融管理体制改革的模式和总体思路进行纯工作性探讨。【关键词】金融管理；制度经济学；体制改革【中图分类号］F830【文献标识码］A

2、【文章编号】1006—169X（2010）10-0048-05王琼，男，屮国人民银行宜春市屮心支行副行长，高级经济师，研究方向为宏观金融与区域经济。（江西宜春336000）权力从商业银行扩展到投资银行和对冲基金，并确定了逐步实现从分机构、分行业监管向综介、跨业监管的转变。奥巴马政府于2009年3月提出《金融监管改革框架》，强调减少监管充分和监管真空，美联储稳定金融体系的作用被强化。同年6月，美国政府公布了“金融改革白皮书”《金融监管改革：新基础》（FRR）,改革现有的监管机构框架，将美联储打造成“超级监管者”，授予美联储综介监管金融机构的职能，建立金融市场的全而临管体系。方案将建立金融

3、服务监督管理委员会（FSOC）,将卩L

4、大监管机构对银行的管理职能并人监管委员会，其主旨是将分业监管格局收缩为混业综合监管格局。2010年6月30日和7月15E1,美国国会众参两院通过了金融监管改革法案，根拯该法案，美国金融临管体系将全而重塑。法案将银行业监管职能全面纳入美联储职能范围。包括两个方曲：一是扩大美联储2010年4月底国务院召开常务会议.研究部署深融监管架构改革蓝图》（BMFRS）,着手对美国金融监管化经济体制改革的儿项重点工作.明确提出2010年要体制进行重建，使美联储成为金融稳定的中坚,其监管深化金融体制改革。完善金融机构体系和金融监管体制。全而审视我国金融体制。笔者研

5、究认为，目前我国金融机构体系（主体为金融企业）与新兴M场经济体基本相适应，并随着币场经济的科学发展不断趋于充满。但是，我国金融监督管理体制却幣有诸多缺憾，制度安排偏离新兴市场经济体。且冇脱离我国社会主义+市场经济的基本国情之嫌。近十年来我国金融管理体系的机构重柱、职能趋同、工作磨擦、权力博弈、彳亍政掣肘和成本过度等，既影响国家宏观政策的政令畅通，又使监管层曲复杂化。改革金融管理体制已是时不可待。一、近期金融管理改革国际趋势美国次贷危机引发的全球金融危机导致世界经济陷入低谷，凸显了一些国家现行金融监管体系的严重缺陷。危机爆发以來，美国、欧盟、英国等相继出台了金融监管改革方案，其主要做法与

6、本文提出的中国金融管理体制再造有相当的契合度和趋同性。——美国。布什政府于2008年3月提出《现代金的监管授权，规定美联储对大型、复朵金融机构实施监宰木文不代表作者供职中位的观点。文责自负。管.除银行控股公司外。凡是可能影响到金融体系稳左J—RY—JJ万方数据我国金融管理体制现实缺憾与再造._兼议中央银行与金融监管体制的“帕累托改进”的大型金融机构。如大型对冲基金、保险公司等，都将进入美联储监管范围。同时保留了美联储监管社区银行的权利：二是在美联储内部设立新的消费者金融保护局.对向消费者提供信用卡、按揭贷款等金融产品和服务的银行或非银行金融机构实施管理。对此，奥巴马的经济顾问、前美联储

7、主席沃克尔称，“美国金融监管改革法案将让美国成为世界的模型”，对美国乃至全球经济和金融体系带來深远影响。力方数据——欧盟。金融危机爆发以來，欧盟现行的金融监管体系备受指责。尤具是冰岛银行破产事件暴露出跨境监管和危机下的监管合作存在很大缺陷.欧盟提出建立欧盟系统性风险理事会（ESRC）・具改革方案旨在打破成员国相互割裂的监管格局。建立一套泛欧监管体系。更注重加强整个欧盟层血的金融监管能力.同时还将建立由各成员国相关部门组成的监管局，负责对银行、保险、证券业监督工作的整体协调。——英国。英国早在1997年提出的金融监管改革方案中，采取的是监管职能分离的改革方式——由英格兰银行负责制定货币政

8、策。由英国金融服务管理局（FSA）负责对所有金融行业和金融机构进行混业监管。监管机构的数量从9个减少到1个.已有的监管机构被整介成单一的综介监管机构或者不完全综介监管机构，提高了监管效率•降低了监管成本。2000年颁布的《金融服务和市场法）（FSMA）进一步强化了玛A的职能，突出了其作为“超级监管者”的地位。金融危机后。英国议会于2009年2月通过了（2009年银行法案》，该法案明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定职责和核心地位。