我国金融监管体制改革的研究

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1、我国金融监管体制改革的研究摘要:目前,中国银行、证券、保险分业经营、分业管理的局面是与金融业的经营管理水平、金融市场的发育程度、金融法律制度的健全程度等方面均处于较低层次的现状相吻合的,它更多注重的是金融体系的安全稳健和风险的可控性。随着近几年随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛,金融业开放加快,金融监管环境发生重大变化,分业监管体制已显现出明显的不适应,其本身所固有的问题也逐渐显露出来。本文就我国金融监管体制的概况和未来的发展方向进行了研究。关键词:金融监管金融市场分业经济分业监管金融监管是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融口标,依据法律法规对全

2、国银行和其他金融机构及其金融活动实施监督管理的总称。它作为政府提供的一种纠正市场失灵现象的金融制度安排,n的是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。、中国金融监管体制概况我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段:第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管。第二阶段是从1998年开始,对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来,分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责,形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。2003年中国银行监督管理委员会正式组建,接管了中国人民银行的银行监管职能,由此我国正式确立了分业

3、经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。按照金融监管的分工,银监会主要负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行(信用社)、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管。而证监会和保监会则分别负责证券、期货、基金和保险业的监管。银监会成立后,中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能,负责金融体系的支付安全,发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。我国现行金融监管体制不仅统一了监管框架,加强了监管专业化,提高了监管效率,而且还有利于中央银行更加有效的制定与执行货币政策。从其实际运行以

4、來所取得的成效來看,在总体上是值得肯定的。但是,近儿年随着金融全球化、口由化和金融创新的发展迅猛,金融业开放加快,金融监管环境发生重大变化,分业监管体制已显现出明显的不适应,其木身所固有的问题也逐渐显露出來。1、混业经营对我国现行金融监管体制的挑战“混业经营”,指在一个法人主体下,同时经营银行、证券、保险、信托等不同业务。随着我国金融体制的不断深化,我国金融业混业经营的趋势开始显露,已经出现了各种形式的混业经营的金融控股公司;同时以市场、产品、服务等为方式的银证合作、银保合作和证保合作都在广泛开展。然而,我国现行的分业监管体制是建立在分业经营基础上的,在混

5、业经营格局下仍然实行分业监管架构,就会出现制度落后于市场的弊病,导致监管失灵和低效。2、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战随着金融业的日益开放,越來越多的跨国金融集团开始进入我国金融币场,它们中的大部分,是兼营银行、证券、保险等多种金融业务的金融控股公司。我国国内金融机构的分业经营与外国金融机构的多业经营Z间的竞争,孰优孰劣一目了然。另外,国际金融创新业务的飞速发展,新型金融衍生工具不断出现,既增大了金融业风险,乂会使传统的金融监管制度、监管手段失效。显然,对于在传统金融监管方面尚缺乏经验的我国來说,对用现代科学技术武装起來的国际金融机构的监管

6、将会是力不从心。二、我国未来金融监管改革的方向金融监管涉及大量具体琐碎的操作规程与内容,在此,仅作概略性的原则评佔。我国未來的监管框架可考虑借鉴澳大利亚模式,即驼峰型监管加消费者保护模式。在这种模式下,涉及向非特定公众吸收资金的银行和寿险公司,要进行严格的审慎监管。对其他金融机构的监管,重点是重视其信息披露和保证市场的公开、公平、公止。监管部门可在区分金融机构对系统性风险产生影响程度的不一(包括机构大小、业务规模以及现有的风险状况等),采取有并界的监管方法。在这过程中,应根据业务的重点以集团并表的方式,管理各种不同形式的金融控股集团。除此Z外,金融系统也接

7、受消费者保护的管理。金融监管应逐步转向以功能性监管为基础的矩阵管理。当前我国金融市场仍存在大量的分割,部分分割是出于我国风险管理能力较弱的考虑,如限制银行资金进入股市等,具有一定时期的合理性。但是更多的市场分割,是部门职责划分不清与协调不力导致的,如债券市场、理财信托市场、金融租赁市场等的统一问题。解决这些问题的根木出路,应该由机构监管转向功能监管。但纯粹的功能性监管,乂会导致多头领导,增加微观企业成木,并且可能出现政策冲突。为此,有必要在多个监管部门Z间先有一个政策协调汇总机制,将功能性监管汇总、转换成对机构的管理后,进行对口管理。如果不对现有监管机构作

8、合并调整,也可设立“一行三会”监管协调委员会,下设银行、证券、保险

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