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1、商业银行不良贷款风险防范措施（共4666字）摘要：21世纪经济报道记者梳理发现，截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%,创近五年来新高，其屮，山西、内蒙古银行业不良率"领跑”全国，两地均超过4%,山西甚至逼近5%0文章阐述了我国商业银行不良贷款现状,并针对我国商业银行不良贷款的形成原因进行分析，最后提出其风险防范措施。关键词：商业银行；不良贷款；形成原因；风险防范不良贷款亦指非止常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原疋的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行
2、的贷款本息而形成的贷款。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。•、我国商业银行不良贷款现状从国家权威机构公布的资料分析，我国目前银行业不良贷款有以下特点。不良贷款总量巨人，并且呈现增长速度。2015年9月，至少10个省（区、市）的银行业不良率超过2%。截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%,较上季末上升0.09个百分点。其中山西、内蒙古银行业不良率“领跑”全国，两地均超过4%,山西甚至逼近5%o
3、我国商业银行截止2014年第一季度末，不良贷款余额6461亿元、比年初增长541亿元，增长4%,不良贷款占1.04%,五大银行中农行和交行均超过均值，建行第一季度增长金额高达55亿元。2014年我国银行业金融机构不良贷款率达1.64%,提高了0.15%；商业银行2014年末不良贷款率1.29%,提高了0.29%,2014年商业银行不良贷款率创2009年来新高，2013年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。对比2013年,银行业金融机构和商业银行不良贷款率在2014年均增加明显。截至2013年底，我国银行业金融机构不良贷款余
4、额1.18万亿元，比年初增加1016亿元不良贷款率1.49%,而商业银行不良贷款余额5921亿元，比年初增加993亿元，不良贷款率为1%,比年初上升不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国口2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。二、我国商业银行不良贷款现状从国家权威机构公布
5、的资料分析，我国目前银行业不良贷款有以下特点。不良贷款总量巨大，并且呈现增长速度。2015年9月，至少10个省（区、市）的银行业不良率超过2%。截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%,较上季末上升0.09个百分点。其中山西、内蒙古银行业不良率“领跑”全国，两地均超过4%,山西甚至逼近5%o我国商业银行截止2014年第一季度末，不良贷款余额6461亿元、比年初增长541亿元，增长4%,不良贷款占1.04%,五大银行中农行和交行均超过均值，建行第一季度增长金额高达55亿元。2014年我国银行业金融机构不良贷款率达1.6
6、4%,提高了0.15%；商业银行2014年末不良贷款率1.29%,提高了0.29%,2014年商业银行不良贷款率创2009年来新高,2013年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。对比2013年，银行业金融机构和商业银行不良贷款率在2014年均增加明显。截至2013年底，我国银行业金融机构不良贷款余额1.18万亿元，比年初增加1016亿元，不良贷款率1.49%,而商业银行不良贷款余额5921亿元，比年初增加993亿元，不良贷款率为1%,比年初0.05个百分点。截至2015年9月末，山西、内蒙古银行业不良"领跑”全国，分别为4
7、.93%.4.28%o山西省相关数据显示，截至2015年9月末，山西省不良贷款余额887亿元，比年初增加128.97亿元;不良贷款率4.93%,比年初上升0.35个百分点。原因是“尽管我省融资结构进一步优化，但整体经济下滑压力持续，让银行'不良'继续攀升，继而影响实体经济融资”。内蒙古银监局的数据显示，截至2015年9月末，全区银行业不良贷款余额733亿元，不良贷款率为4.28%,但信贷风险总体处于可控范围。以各地银监局公开信息梳理，截至2015年9月末，至少10个省（区、市）银行业不良率超过2%。三、我国商业银行不良贷款形成
8、原因分析商业银行不良贷款是由多方面原因形成的，主要有以下儿方面。（一）经济增长下滑由于国内经济增长速度明显下滑以及经济结构调整的影响,一些行业出现财务风险。从近几年的经济发展看，我国GDP增速由2010年的10.2%降至目前的7%左右。冃前经济增长仍然较为缓慢，这会影响我国商
