合规建设,你我共创

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1、合规建设，你我共创何为合规风险？国际巴塞尔银行监督委员会是这样定义的：“合规风险是指银行因未能遵守法律、监管规定、规则、律性组织相关准则，以及银行业务活动行为准则而可能遭受的法律制裁、监管处罚、重大财务及声誉损失的风险。”记得在新员工的一堂培训课上，老师对我们说:“合规创造价值。”为了让我们了解到合规的重要性，老师给我们讲诉了巴林银行倒闭事件。在巴林银行的倒闭事件中，仅仅是制度上的一个小小的漏洞，被交易员尼克里森所利用，却最终让这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌。这是我第一次深刻的认识到，在银行经营中合规的重要性。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，

2、任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。进入重庆农村商业银行工作以后，我主要从事柜面工作。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简单，内容也相对单调，可是在我心里，却时时刻刻把合规放在最高点。总有很多时候，面对客户的压力，内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。曾遇到一个客户，拿着现金支票前来办理取款业务，在核对票据要素后发现客户加盖的印鉴与预留印鉴不符，客户声称自己着急用钱，大家都很熟了，下次补过来就是，希望我“灵活处理。”从情理而言，这位客户是

3、我们银行的一位大客户，似乎应该网开一面，但我的理智告诉我，要遵守制度，为自己负责，也是为客户负责；尽管，拒绝客户的要求会引来客户的不满，甚至是投诉，但风险无小事，违规无大小，可能就是这小小的违规，就能引发一个大的案件；也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！我们都不曾忘记，过去的种种教训，也历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛到九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规,欲望与理智的较量。今年，支行发起了“员工行为管理年”活动，通过各种内部培训,宣传，让我们认识到合规和

4、防范风险的重耍性。在这次活动中，我更深一步体会到了合规文化的重要性，并体会到建设合规文化，最重要的一点，其实就是从自我做起，从身边的细节和小事做起。日常工作中，我们都知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，也没有养成习惯，结果在各种检查中检查出一些不该犯下的不规范操作，在整改过程中，自身也感到后悔。尤其是作为一线柜员，每天和现金打交道，更是每个环节不都能疏忽，比如“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”，“一日三碰库”、“大额换人复核”、“离柜退屏，收章锁箱”等等，稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。“条条规章血写成，人人必须严执行”如果我们能时刻这样警醒自己，提醒自己，从小事做

5、起，从自身做起，用行动代替口号。和信定能创造一个良好的合规环境，实现农商行稳健经营，稳步发展。