理财产品知识与营销—中国建设银行客户经理专业理财师销售内部培训PPT模板课件

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1、理财产品知识与营销主要内容证券投资基金1人民币理财产品2保险代理产品3个人黄金业务4TEXTTEXTTEXTTEXT基础知识产品价值现状与趋势营销技巧１２３４第一部分证券投资基金一、证券投资基金基础知识证券投资基金定义通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。相同于：美国“共同基金”、英国和香港“单位信托基金”、欧洲“集合投资基金”、日本和台湾“证券投资信托基金”开放式基金的运作示意图

2、基金管理人基金托管人投资者配置变现/增值受益凭证购买分红……证券1证券2证券3监督操作……本金A本金Ｂ本金C资金池投资收益赎回准备金红利再投资赎回投资资产代销服务机构中介基金投资关系人基金投资人——基金资产的最终所有人基金管理人——证监会批准的基金管理公司基金托管人——具有一定资信的商业银行基金承销人——一般由商业银行和证券公司担任专家管理，省时省心省力规模效应，投资成本更低分散投资，有效控制风险流动性强，申购赎回方便基金投资的优势和特点证券投资基金的分类（一）基金规模的可变性——封闭式：固定存续期（5

3、年以上）、固定份额规模、在证券交易所交易、按市价买卖开放式：无固定期限、份额规模不固定、在指定机构交易、按净值购买赎回【交易型开放式指数基金（ETF）/上市开放式基金（LOF）】。组织形式的不同——契约（合同）型通过发行受益凭证筹集资金投资者是基金委托人和受益人依据基金合同营运，目前国内都是契约型基金公司型通过发行股票筹集投资者成为该公司股东依据基金公司章程营运投资目标的不同——成长型基金：风险大、收益高以追求资本增值为目标主要以投资良好增长潜力的股票为投资对象收入型基金：风险小、收益也较低以追求稳定地

4、经常性收入为目标主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券为投资对象平衡型基金：既注重资本增值又注重当期收益，风险适中投资对象的不同——股票型百分之六十以上的基金资产投资于股票按成长型、价值型、平衡型和大、中、小盘组合分类债券型百分之八十以上的基金资产投资于债券、按债券投资类型分类货币市场基金：仅投资于货币市场工具混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具（且非以上比例）分偏股型、偏债型、配置型证券投资基金的分类（二）募集方式的不同——公募基金面向公众公开发行、募集对象不固定、投资金额要求低、运作监管严格私募基金

5、非公开方式面向特定投资者募集、投资金额与人数要求高、投资范围宽按来源和用途不同——在岸基金：本国募集且投资于本国证券市场离岸基金：他国募集，投资于本国或第三国证券市场按投资理念不同——主动型基金：积极追求超越基准组合表现被动型基金：指数型基金证券投资基金的分类（三）证券投资基金的分类（四）其他特殊类型基金——系列基金（伞形基金）多个基金共用一个合同、子基金独立运作但可以进行相互转换、转换费率低如：鹏华普天系列证券投资基金（共包括三只子基金，分别为普天收益基金与普天债券基金A、B两类）如：招商安泰系列基金

6、（共包括三只子基金，分别为股债比为75：20的招商股票基金、股债比为0：95的招商债券基金、以及介于二者之间股债比为45：50的招商平衡基金）如：泰达宏利价值优化型系列行业基金（共包括三只子基金，分别以行业配置为基点，设置合丰成长基金、合丰周期基金和合丰稳定基金）基金中的基金（FOF）以其他投资基金为投资对象的基金，预定期限，预期收益区间我国目前市场上FOF的主力是券商集合理财产品，如财富1号、东北5号等已纳入建总行人民币理财产品系列优势：专家二次精选有利于降低非系统风险保本基金采用投资组合保险技术，如

7、：银华保本增值基金、国泰保本等通常会将大部分资金投资与与基金到期日一致的债券基金分类的重要性此基金非彼基金不同基金具有不同的风险收益对应关系了解基金必须了解基金的分类桔子和苹果不能比较！！！例:中国银河证券基金分类体系开放式基金的发行基金认购和认购期在基金设立募集期间购买限时认购/限额认购（总量控制，先到先得）比例配售（全程比例配售/末日比例份额确认）认购手续费一般随金额增加而减少基金成立日规模、持有人数达到规定条件法定机构验资、证监会备案基金封闭期主要针对新发行、封转开、拆分新募集投资者暂时不能进行基

8、金的买卖我国规定不超过3个月开放式基金的交易开放申购日与开放赎回日二者在时间上可能一致也可能不一致基金申购申购手续费一般比认购手续费高基金赎回一般赎回后第4-7个工作日可变现我行：非货币基金T＋5货币基金T＋3QDII基金T＋10赎回费率一般与持有期限呈反比直至为0采用后端收费时还需要支付认购/申购手续费后端收费手续费往往也与持有期限呈反比开放式基金交易（续）分红与红利再投资现金分红（落袋为安）红利再投资（复利效应）选择再投资一般免手续费基