论绿色信贷立法化研究

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1、论绿色信贷立法化研究——以银行业监管为视角阮芳摘要绿色信贷是各国绿色金融领域的重要组成部分Z—。但目前，在我国该制度建设尚处于政策阶段，相关立法规定较少。本文试图通过对于现有制度构建分析，提出绿色信贷的立法化应以加强银行业监管为切入点进行研究，希冀对于相关制度立法化做出有益建议。关键词绿色信贷绿色金融绿色监管作者简介：阮芳，上海海事大学法学院，讲师。中图分类号：D920.4文献标识码：A文章编号：1009-0592（2011）02-095-02一、引言为抑制“高耗能”“高污染”产业的盲目扩张，促进环境友好型企业的发展，绿色信贷在环保部、人民银行、银监会三部门联合支持下正

2、式出台。该政策以对环境友好型企业提供贷款扶持，实施优惠性低利率，对污染企业的新建项目投资和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚利率为具体内容。适当的绿色信贷政策冇利于各国社会经济的町持续发展，随着国际绿色化浪潮的发展，我国信贷政策的立法化已成为大势所趋。笔者试图以银行业监筲为视角，对商业银行推行绿色信贷政策，做出不同层面的解读，希冀得以对H前绿色信贷立法化有进一步诠释。二、绿色信贷制度（一）绿色信贷的概念绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构依据国家环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利川新能源，从事循环经济生产、绿色制造和牛态农业

3、的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染牛产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。在绿色信贷关系之中，环保部门成为对银行进行绿色监管的不可忽视的环节，其对于企业的环境和社会影响评价及监测测成为银行以及银行监管部门实施其职能的重要依据之一。相关规定见诸于我国环境立法之中，在此不做详述。（二）绿色信贷与绿色金融业界经常将绿色信贷与绿色金融相提并论，部分学者认为应将绿色金融视为环境经济政策中金融和资本市场手段。其基木内涵为遵循山场经济规律的要求，以建设生态文明为导向，以信贷、保险、证券、产业基金及奥他金融衍牛工具为手

4、段，促进节能减排和经济资源环境协调发展为廿的宏观调控政策。故，在内涵和外延上，后者以绿色信贷、绿色证券、绿色保险为内容，似应包括前者。另，部分学者认为绿色金融主要是指在国外发达国家，在多数企业已能做到遵守环境法规，达标排放的情况Z下，银行在对•项目进行•环境彫响评价吋，着重于对项目建设彩响作评价与良性改进，绿色金融凶此得名。绿色信贷则侧重于在我国国内，企业违法排污难以治理，“高耗能、高污染”企业蔓延的情况之下，通过限制向“两高”企业发放贷款额度，从源头上对于环境的污染项「I进行恶性抑制。“仁者见仁智者见智”，对于二者概念的阐述从不同层血解读绿色金融以及绿色信贷的具体内涵

5、。（三）绿色信贷制度的基本框架在绿色信贷法律关系之中，环保部门与银监会作为上级主管部门各司其职、相互配合分别对于企业和银行进行直接监管，前者还可以对银行进行较弱程度的交义监管。在二者双重监管之下，商业银行对企业进行以环境影响以及风险控制为内容的审查。在上述框架Z中，对银行业绿色信贷业务的绿色监管成为其区别丁一般性信贷的主要标志z—。若绿色信贷监管得力，则商业银行对于绿色信贷政策的执行得以贯彻落实。反Z,绿色信贷政策成为银行业监管部门以及环保行政部门的一纸空文，绿色信贷业务成为银行业执行相关业务的“空中楼阁”。故，建立绿色信贷监管成为绿色信贷政策执行的重中Z垂。三、我国绿

6、色信贷制度的立法必要性（一）金融机构承担企业社会责任的必然要求人们对于环保型产业发展的重视最初着眼于相关企业，通过各种途径扶持其相关企业的发展，一度成为各国相关部门立法的焦点随着经济的发展，银行的作用H益映入人们的眼帘，作为连接资金持有者与资金使用者的纽带，银行在促进环境友好型企业的发展，遏制高污染高耗能企业的角色日益显霸，故，各国立法均开始强化银行应承担的企业社会责任,其不仅要进行信息披碾，而口有义务主动履行社会责任，发挥绿色杠杆在产业导向之中重要作用。（二）国际商业银行赤道原则本土化的具体体现赤道原则又称“格林威治原则”，2002年10月，壯界银行下属的以荷兰银行、

7、徳意志银行为首的金融机构在伦敦制定《环境与社会风险的项目融资指南》，该原则以金融机构在进行项11投资时，对该项目可能对于环境和社会的影响进行综合评价，并利川金融杠杆促进该项口在环境保护以及社会和谐发展方而发挥积极作用为主要内容。2006年7月，赤道原则得以再次修订，其内容以原则声明为核心，并规定赤道银行仅为符合10项特别条件的绿色项H捉供贷款。该原则的立法本土化成为国际法转化成为国内法的車要必经步骤Z-o四、我国绿色信贷制度的立法现状（一）国内政策与法律的关系我国绿色信贷制度缘起于政府行政政策的推出，1995年《关于贯彻信贷政策与加强环境